Guardiamo l’app Pockit e la Mastercard prepagata, fatturate come alternativa al sistema bancario tradizionale. Quali sono le commissioni? Tutti i pro e contro
Il modo in cui vediamo il settore bancario è cambiato in modo significativo negli ultimi anni. Le banche sfidanti basate su app ora ci consentono di facilitare tutte le nostre esigenze bancarie con un clic di un pulsante.
Uno di questi partecipanti a questo spazio in continua crescita è Pockit. Che si tratti di inviare e ricevere denaro, ottenere il pagamento dei salari o acquistare beni e servizi online, Pockit ti consente di soddisfare le tue esigenze bancarie quotidiane tramite il tuo dispositivo smartphone.
Se ti stai chiedendo se Pockit è giusto per te, assicurati di leggere la nostra recensione completa. Abbiamo coperto tutto, da come funziona Pockit, cosa ti consente di fare l’app, commissioni, sicurezza e altro ancora.
Prima di approfondire i fondamenti, esploriamo cos’è effettivamente Pockit.
Cos’è Pockit?
Prima di tutto, è importante notare che Pockit non è una banca, né si marchia come tale. Al contrario, Pockit è classificato come un “conto prepagato”. Come notato dalla società stessa, “Pockit è un’alternativa equa e senza fronzoli al sistema bancario tradizionale”.
Lasciando da parte la terminologia, Pockit ti consente comunque di eseguire la maggior parte delle funzioni di account che otterresti da una banca tradizionale. Ad esempio, Pockit ti fornisce il tuo conto corrente personale, permettendoti di inviare e ricevere denaro come faresti normalmente. Poiché ottieni anche una MasterCard prepagata, puoi facilmente acquistare cose in negozio e online.
Tuttavia, anche se potresti non aver sentito parlare di Pockit nella stessa luce di altri account prepagati sfidanti come Revolut e Monzo, l’app è stata effettivamente lanciata nel 2014. Dal suo lancio, Pockit ha acquisito più di 160.000 clienti nel Regno Unito.
Mentre le funzioni di base del conto corrente possono essere eseguite tramite l’app Pockit, dovrai comunque utilizzare una banca tradizionale per le tue altre esigenze finanziarie. Ciò include essenzialmente tutto ciò che è legato alle linee di credito, come scoperti, prestiti, carte di credito e mutui.
Quindi, ora che hai un’idea di cosa sia Pockit, nella prossima sezione esploreremo alcune delle principali funzionalità e vantaggi dell’app.
Caratteristiche e vantaggi di Pockit
Se hai mai usato un’app in stile challenger bank prima, Pockit offre una serie di funzionalità simili. Li abbiamo suddivisi per te in modo più dettagliato di seguito.
Conto corrente
Una delle funzionalità più importanti offerte con un conto Pockit è quella di un conto corrente. Proprio come si otterrebbe con una banca tradizionale, Pockit ti fornisce un numero di conto nel Regno Unito e un codice di ordinamento.
Mentre alcuni account prepagati ti forniscono dettagli di account generici che sono gli stessi per tutti i clienti, è importante notare che con Pockit ottieni un numero di conto univoco e un codice di ordinamento. Come tale, questo ti consente di ricevere denaro con facilità.
Sia che tu voglia che i tuoi stipendi vengano pagati, o che tu abbia bisogno di un amico per trasferirti alcuni fondi, tutto ciò di cui hanno bisogno sono i dettagli unici del tuo account Pockit. Poiché ti viene fornito un conto corrente univoco, questo ti consente anche di impostare addebiti diretti. Che si tratti di pagare la bolletta mensile del telefono, le utenze o l’abbonamento alla palestra, questo può essere ottenuto anche tramite l’app Pockit.
Quando si tratta di trasferire denaro dal tuo conto corrente Pockit, questo può essere fatto con un clic di un pulsante. I trasferimenti vengono eseguiti allo stesso modo di una banca convenzionale, il che significa che tutto ciò di cui hai bisogno è il nome e le coordinate bancarie del destinatario.
Prendi nota e, come accennato in precedenza, Pockit non offre scoperti sul tuo conto corrente in quanto non è una banca.
Carta di debito prepagata
Quando apri per la prima volta il tuo account Pockit, ti verrà anche data una MasterCard prepagata. Questo funziona esattamente allo stesso modo di una carta di debito tradizionale. L’unica differenza è che non sarai in grado di spendere più di quanto hai sulla tua carta. Sebbene questo sia il modo in cui le carte di debito in genere funzionano comunque, alcune banche consentono di spendere troppo, il che si traduce in uno scoperto non autorizzato.
La tua carta di debito prepagata Pockit ti consentirà di effettuare acquisti ovunque online che accetti pagamenti MasterCard. La MasterCard è anche contactless, il che significa che puoi spendere i tuoi fondi in negozio con facilità. Puoi avere un totale di tre carte prepagate Pockit in qualsiasi momento. La consegna di solito richiede circa 2 giorni lavorativi dal momento in cui apri il tuo account.
Trasferimenti internazionali
Sebbene ci siano voluti alcuni anni perché il team di Pockit lanciasse la loro funzione di trasferimento internazionale, questo è ora operativo dal 2017. Tuttavia, al momento è supportato solo un numero selezionato di paesi. Ecco un elenco di tutti i paesi in cui puoi inviare denaro.
- Austria
- Belgio
- Cipro
- Estonia
- Finlandia
- Francia
- Germania
- Grecia
- Irlanda
- Italia
- Lettonia
- Lituania
- Lussemburgo
- Malta
- Paesi Bassi
- Polonia
- Filippine
- Portogallo
- Romania
- Slovacchia
- Slovenia
- Spagna
Se hai bisogno di inviare denaro a paesi non elencati sopra, dovrai farlo tramite un’altra app bancaria sfidante.
Come funziona Pockit?
Pockit è un account prepagato a cui si accede esclusivamente tramite il telefono cellulare. Come tale, la società non ha filiali fisiche. Sebbene l’utilizzo di desktop e laptop su Mac OS X, Windows e Linux sia stato recentemente lanciato in Beta, è probabilmente meglio attendere fino al rilascio ufficiale prima di provarlo.
Tuttavia, come è ora standard nello spazio delle applicazioni mobili, l’app Pockit è disponibile solo su dispositivi Android e iOS.
Verifica della tua identità
Una volta scaricata e installata l’app, ti verrà richiesto di passare attraverso un processo KYC (know-your-customer). Questo per garantire che l’azienda rimanga pienamente conforme alle normative antiriciclaggio.
Come nel caso della maggior parte delle app challenger-banking, il processo KYC è significativamente più conveniente rispetto a una banca tradizionale. Di solito, ti verrà richiesto di visitare la filiale più vicina per consegnare innumerevoli quantità di documenti. Possono quindi essere necessari giorni, se non settimane, per aprire il tuo account.
Al contrario, il processo di apertura del conto richiede solo pochi minuti con Pockit. Per verificare la tua identità, tutto ciò che devi fare è caricare una copia del tuo documento d’identità rilasciato dal governo (passaporto, patente di guida o carta d’identità nazionale), insieme a un “selfie”, e poi sei a posto.
Finanziamento del conto
Una volta configurato il tuo account, puoi iniziare subito a utilizzare il tuo account Pockit. Per finanziare il tuo account, hai due opzioni. Il modo più semplice per depositare denaro sul tuo conto corrente Pocket è avviare un bonifico bancario. Devi solo trasferire i fondi sul tuo numero di conto corrente univoco e sul codice di ordinamento e il deposito dovrebbe apparire entro un paio d’ore.
L’altra opzione che hai è quella di depositare fisicamente contanti in una posizione PayPoint. Troverai PayPoint in oltre 28.000 località nel Regno Unito, come stazioni di servizio, minimarket e supermercati. Tutto quello che devi fare è presentare la tua MasterCard prepagata Pockit alla cassa PayPoint, dire loro quanto vuoi depositare e il cassiere lo elaborerà per tuo conto.
Prelievo di fondi
Se vuoi ottenere denaro dal tuo account Pockit, puoi farlo eseguendo un semplice bonifico bancario. In alternativa, puoi anche prelevare denaro da un bancomat con la tua carta di debito prepagata.
Tariffe e limiti di Pockit
Sebbene Pockit sia scaricabile gratuitamente da Google Play o Apple Store, ci sono una serie di commissioni che devi prendere in considerazione.
Commissioni: Funzioni di base dell’account
Quando ordini la tua MasterCard prepagata, paghi in contanti in un punto PayPoint, prelevi denaro da un bancomat o esegui un bonifico bancario su un altro conto, ti verrà addebitata una commissione fissa di 99p.
Anche se questo potrebbe non sembrare molto, è importante ricordare che altre app bancarie sfidanti come Revolut e Monzo non fanno pagare per inviare denaro, né fanno pagare per prelevare da un bancomat del Regno Unito.
Oltre a quanto sopra, dovrai anche pagare un canone mensile per utilizzare Pockit. Ti verrà addebitato un importo di 99p al mese per tutto il tempo in cui detieni un account. Anche se di solito non siamo fan dei conti correnti che addebitano canoni mensili, a 99p, questo è un po ‘minimo.
Tariffe: Utilizzo internazionale
Una delle principali insidie con Pockit è che ti vengono addebitate commissioni elevate quando usi la tua carta all’estero. Sebbene l’app non sia stata progettata specificamente per l’utilizzo all’estero, è sempre utile avere una carta prepagata quando si è in vacanza.
In primo luogo, ti verrà addebitata una commissione fissa di £ 2,25 ogni volta che usi la tua carta in un bancomat all’estero. Pertanto, la soluzione migliore è prelevare una grande fetta di denaro, piuttosto che eseguire prelievi più piccoli e frequenti.
In secondo luogo, Pocket ti addebiterà un’enorme commissione di cambio del 4% ogni volta che usi la tua carta all’estero. Questo è significativamente più alto rispetto ad altre app bancarie sfidanti sul mercato e, nella maggior parte dei casi, superiore alle tradizionali banche di strada.
Limiti
Pockit offre due livelli di account. Quando apri per la prima volta un account, verrai inserito nel suo account Simple Limit. Anche se questo ti permetterà di utilizzare il tuo conto corrente e la carta prepagata, i limiti sono super piccoli.
Non appena confermi la tua identità, verrai automaticamente aggiornato a un account Con limite completo.
Tuttavia, anche con l’account Full Limit, i limiti imposti da Pockit sono in qualche modo poco stimolanti. Ad esempio, il deposito in contanti massimo che puoi effettuare al giorno è di soli £ 249 (£ 200 con simple limit account).
In termini di aggiunta di denaro al tuo account tramite bonifico bancario, anche se puoi trasferire £ 1.500 alla volta, questo è limitato a £ 5.000 al mese. Mentre per la maggior parte di noi questo andrà bene, per alcuni, potrebbe essere problematico. Più specificamente, se stavi pianificando di ottenere i tuoi stipendi pagati sul tuo account Pockit, non sarai in grado di farlo se l’importo supera il limite giornaliero di £ 1.500. I prelievi sono limitati a £ 250 al giorno e £ 5.000 al mese.
Quindi, ora che abbiamo coperto commissioni e limiti, nella prossima parte della nostra recensione di Pockit esploreremo l’assistenza clienti.
Com’è il servizio clienti di Pockit?
Come con qualsiasi istituzione con cui memorizzi i tuoi soldi, il servizio clienti è una metrica estremamente importante da considerare. Questo è uno dei principali punti di forza delle banche sfidanti, in quanto riconoscono le frustrazioni che i clienti spesso hanno quando hanno a che fare con lo spazio bancario tradizionale.
In termini di contattare il team di supporto Pockit, hai due opzioni principali. Puoi chiamare il team al numero 0203 3229 170 o inviare loro un’e-mail al help@pockit.com.
In alternativa, i Pockit sono attivamente presenti su varie piattaforme di social media come Facebook, Instagram e Twitter. Spesso scopriamo che le aziende sono pronte a rispondere quando il problema viene reso pubblico, quindi questa è una potenziale opzione per te se stai lottando per risolvere un problema.
In realtà è molto deludente che Pockit non offra una funzione di chat dal vivo in-app. In realtà, questo è un po ‘insolito, poiché la maggior parte dei rivali di mercato di Pockit offre supporto in-app.
Tuttavia, sebbene il team del servizio clienti lavori 7 giorni su 7, sono disponibili solo tra le 9 e le 18, ora del Regno Unito. Pertanto, indipendentemente dal canale di contatto scelto, la query del tuo account verrà elaborata solo durante questi orari.
Pockit ha una buona reputazione?
Poiché Pockit è in attività dal 2014, ora abbiamo una buona quantità di dati disponibili nel pubblico dominio per valutare la reputazione dell’azienda. In primo luogo, su oltre 5.300 recensioni individuali, Pockit ha un punteggio TrustPilot di 4/5.
Quando si esplorano alcuni dei commenti più negativi in modo più dettagliato, sembra che ci siano clienti che affermano di aver avuto i loro account congelati. Resta da vedere perché questo è e quanto sono legittime le affermazioni. Tuttavia, con il 79% degli oltre 5.300 recensori di TrustPilot che valutano Pockit come eccellente o buono, questo è potenzialmente un riflesso più credibile dell’azienda.
Attraverso Google Play e iOS App Store, l’app Pockit ha una valutazione di 3.7 / 5 e 2.89 / 5, rispettivamente.
Pockit è sicuro?
Uno degli aspetti più importanti quando si valuta se si debba o meno utilizzare un’app bancaria sfidante è valutare quanto siano sicuri i propri fondi. Come notato in precedenza, Pockit non è una banca. Piuttosto, l’app funziona come un conto corrente prepagato. Ciò significa per te che i tuoi fondi non sono protetti dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) del governo del Regno Unito.
Di solito, le banche tradizionali che fanno parte del FSCS proteggeranno i tuoi risparmi fino a £ 85.000. Tuttavia, questo non è offerto sul denaro detenuto all’interno del tuo account Pockit.
In quanto tale, se Pockit dovesse mai andare sotto, i tuoi soldi sarebbero a rischio.
Sebbene Pockit non abbia una licenza bancaria, la società è autorizzata dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ai sensi delle Electronic Money Regulations 2011.
Aumenta il tuo punteggio di credito tramite LOQBOX di Pockit
Oltre alle funzionalità chiave dell’account fornite da Pockit, l’app ha recentemente lanciato la sua piattaforma di risparmio LOQBOX. Il modo in cui funziona LOQBOX è specificare un importo fisso che si desidera salvare ogni mese. Alla fine dei 12 mesi, Pockit afferma che finché raggiungi i tuoi obiettivi di risparmio, migliorerai il tuo punteggio di credito.
In effetti, Pockit afferma che se il tuo punteggio di credito non è migliorato, riceverai indietro le commissioni LOQBOX. Per utilizzare la funzione LOQBOX, dovrai pagare una tariffa iniziale di £ 9,99, seguita da una tariffa mensile di 99p. Se durante il periodo di risparmio di 12 mesi non sei in grado di raggiungere i tuoi obiettivi, puoi semplicemente ritirare i tuoi soldi. Tuttavia, ciò significa che non beneficerai di un punteggio di credito migliorato.
Inoltre, se perdi un pagamento prima di sbloccare il tuo Pockit LOQBOX, questo può effettivamente avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Pertanto, dovresti iscriverti a questa funzione solo se sei sicuro di poter raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.
Recensione di Pockit: il verdetto?
In sintesi, Pockit ha certamente i suoi punti positivi e negativi. Da un lato, l’app rende super semplice eseguire le esigenze bancarie quotidiane con un clic di un pulsante.
Sia che tu stia cercando di trasferire denaro a qualcuno, ottenere il pagamento dei tuoi stipendi o aver bisogno di prelevare contanti da un bancomat, Pockit rende il processo davvero semplice. Inoltre, poiché Pockit non richiede di sottoporsi a un controllo del credito per ottenere un account, l’app è perfetta per coloro che scoprono di essere spesso rifiutati dalle banche più tradizionali.
D’altra parte, Pockit ha anche i suoi difetti. Ad esempio, abbiamo scoperto che i limiti del conto erano piuttosto piccoli rispetto ad altre app bancarie sfidanti. Tuttavia, questo potrebbe essere adatto se stai solo cercando di utilizzare Pockit come account laterale, piuttosto che per le tue principali abitudini di spesa.
Sarebbe anche bello se il team di Pockit dovesse rivedere il tasso di cambio del 4% che addebitano quando si utilizza la carta all’estero, oltre ad aggiungere più paesi supportati quando si esegue un trasferimento internazionale.