Bunq è una banca sfidante che offre un’alternativa alle istituzioni finanziarie tradizionali. Leggi la nostra recensione di Bunq con tutti i pro e i contro.
La scena bancaria sfidante è diventata super competitiva negli ultimi anni. Con fornitori new-age come Revolut, Monese, Starling e N26 che ora vantano una base di clienti multimilionaria, le banche affermate stanno finalmente iniziando a prenderne atto.
Uno degli ultimi entranti in questo mercato in continua crescita è bunq.
bunq offre un account basato sull’euro disponibile per le persone all’interno del Regno Unito che consente di inviare e ricevere denaro con un clic di un pulsante. Infatti, poiché la piattaforma è al 100% basata su dispositivi mobili, non è necessario visitare mai più una filiale bancaria fisica.
Detto questo, bunq non sarà in grado di facilitare tutte le tue esigenze bancarie, quindi è meglio che tu legga la nostra recensione approfondita prima di aprire un conto. Al suo interno, copriamo i dettagli di come funziona bunq, cosa ti consente di fare l’app, commissioni, regolamentazione e altro ancora.
Cos’è bunq?
Nella sua forma più semplice, bunq è un’app bancaria sfidante che cerca di offrire un’alternativa alle istituzioni finanziarie tradizionali. In una natura simile ad altre app bancarie basate su dispositivi mobili, bunq ti consente di eseguire una serie di transazioni quotidiane. Ciò include la possibilità di trasferire denaro dentro e fuori dal tuo account, il tutto ciò può essere fatto tramite il tuo telefono cellulare.
bunq viene fornito anche con una carta di debito a tutti gli effetti, inclusa quella di un programma di responsabilità sociale che pianta un nuovo albero ogni volta che spendi € 100. Con la carta emessa da MasterCard, sarai in grado di utilizzare bunq per acquistare beni e servizi online e di persona. Inoltre, puoi anche prelevare contanti da un bancomat.
Sebbene i servizi di cui sopra non differiscano da un tradizionale conto bancario di alto livello, bunq offre una serie di funzionalità che presentano un’alternativa interessante. In primo luogo, tutte le tue transazioni vengono pubblicate sul tuo telefono cellulare in tempo reale, il che ti consente di tenere traccia delle tue abitudini di spesa con facilità.
bunq può anche essere utilizzato come carta di debito di viaggio, anche perché il fornitore non addebita commissioni di cambio. Inoltre, la piattaforma ha collaborato con TransferWise, il che significa che puoi trasferire fondi a livello internazionale sia a buon mercato che rapidamente.
bunq è limitato ai soli conti bancari denominati in euro. Pertanto, quelli di voi nel Regno Unito dovranno considerare quanto sia vantaggiosa l’app per gli acquisti non legati ai viaggi.
Il rovescio della medaglia, puoi ancora utilizzare la carta di debito bunq nel Regno Unito nello stesso modo in cui faresti normalmente, poiché otterrai il tasso di cambio interbancario GBP / EUR, oltre a un massimo di 10 prelievi bancomat gratuiti al mese sul conto premium.
Quindi, ora che sai cos’è bunq, nella prossima sezione esploreremo le funzionalità e i vantaggi dell’app in modo più dettagliato.
Bunq Caratteristiche e vantaggi
Se stai attualmente utilizzando un’app bancaria sfidante come Revolut o Monzo, le funzionalità offerte da bunq sono in gran parte le stesse. Tuttavia, abbiamo svelato ciò che un account bunq offre in modo più dettagliato di seguito.
Nota: le seguenti funzionalità sono disponibili su tutti i tipi di account bunq, salvo diversa indicazione.
Trasferimenti di denaro
La caratteristica più semplice offerta da bunq è la possibilità di inviare e ricevere denaro. Come notato sopra, bunq funziona solo con euro. Pertanto, se risiedi nel Regno Unito, non otterrai un numero di conto nazionale e un codice di ordinamento. Invece, il conto funziona come un conto corrente europeo.
Tuttavia, quando si tratta di finanziare il tuo account, bunq offre una serie di opzioni. Ciò include un bonifico bancario esterno, una carta di debito / credito o un deposito in contanti tramite un agente di terze parti supportato.
Una volta che hai denaro nel tuo conto bunq, puoi trasferire fondi sia a livello nazionale che internazionale. Se vuoi che qualcuno trasferisca fondi sul tuo conto bunq, dovrai fornire il tuo numero IBAN univoco.
Carta di debito
bunq offre due diversi prodotti di carte di debito con i suoi conti personali, entrambi emessi da MasterCard. Prima di spiegare come i due differiscono, esploriamo cosa ti permettono di fare entrambe le carte di debito.
- Spendi online e di persona: Proprio come qualsiasi altra MasterCard disponibile sul mercato, è possibile acquistare beni e servizi online. Puoi anche spendere la carta in negozio inserendo il tuo PIN univoco a 4 cifre.
- Prelievi bancomat: Puoi prelevare contanti con la tua carta di debito bunq presso qualsiasi bancomat che accetta MasterCard. Ti verranno dati 10 prelievi gratuiti al mese, dopodiché pagherai € 0,99 per transazione.
- Notifiche in tempo reale: Ogni volta che usi la tua carta di debito bunq, che sia online, di persona o presso un bancomat, riceverai una notifica in tempo reale. Ciò ti consente di monitorare le tue spese ed essere informato dell’uso non autorizzato nel punto vendita.
- Tasso di cambio reale: L’utilizzo di una carta di debito tradizionale all’estero può essere uno sforzo costoso. Probabilmente pagherai un 3-5% in commissioni di cambio, oltre a una commissione fissa ogni volta che usi la carta. Al contrario, bunq ti dà il tasso medio di mercato effettivo che riceve da solo.
- Abilita/Disabilita scheda: Come nel caso della maggior parte delle app bancarie sfidanti, bunq ti consente di abilitare e disabilitare facilmente la tua carta di debito. Questo è utile se si smarrisce la carta, ma si desidera vedere se è possibile individuarla prima di segnalarla come smarrita o rubata. Basta aprire l’app e abilitare / disabilitare la scheda come e quando lo ritieni opportuno.
- Categorizza le transazioni: Oltre alle notifiche in tempo reale, la carta di debito bunq classificherà automaticamente le transazioni. Ad esempio, un pagamento Netflix rientrerebbe nel mandato “intrattenimento” e il caffè come “cibo e bevande”. Questo è un modo davvero utile per vedere dove vanno in genere i tuoi soldi durante il mese e, quindi, può promuovere una spesa ragionevole.
Metal Card vs Travel Card
La Metal Card è ora inclusa nell’abbonamento SuperGreen che pagherai 19,99 euro/mese per il Business SuperGreen e 16,99 euro/mese per l’abbonamento Premium SuperGreen
Carta di metallo
Come suggerisce il nome, la Metal Card consente di combinare la spesa quotidiana con la responsabilità sociale. Il concetto generale è che spendendo con la Metal Card, bunq donerà denaro a cause verdi. Più specificamente, ogni volta che spendi € 100 sulla carta, bunq afferma di piantare un albero.
L’app bancaria è in grado di farlo attraverso la sua partnership con Eden Reforestation Projects. L’organizzazione è dietro la piantagione di 265 milioni di alberi in 82 siti diversi. Secondo la stessa bunq, spendere 1.000 euro con l’app ti permetterebbe di diventare completamente carbon neutral in soli 5 anni. Questo è impressionante.
È anche importante notare che la stessa Metal Card è fatta di materiali socialmente responsabili, che supera del 50% una carta di plastica tradizionale.
Carta di viaggio
A tutti gli effetti, la Travel Card funziona molto allo stesso modo della Metal Card. Ad esempio, beneficerai comunque di transazioni estere gratuite e di un massimo di 10 prelievi bancomat gratuiti al mese. Inoltre, riceverai notifiche istantanee ogni volta che utilizzi la carta.
Tuttavia, i tuoi acquisti non andranno verso la causa verde di piantare più alberi, né la carta è fatta di materiali socialmente responsabili. In termini di prezzi, la Travel Card costa una tantum di € 9,99
Trasferimenti internazionali
In una natura simile alla collega app bancaria Monzo, il team di bunq ha formato una partnership con TransferWise. Ciò è molto vantaggioso se si prevede di inviare denaro all’estero, poiché il processo è significativamente più veloce ed economico rispetto all’utilizzo di canali convenzionali.
Ad esempio, mentre SWIFT può richiedere 3-5 giorni lavorativi per regolare un trasferimento internazionale, TransferWise viene in genere elaborato su base giornaliera. È in grado di farlo utilizzando i numerosi conti bancari che ha in tutto il mondo, il che significa che il beneficiario ottiene i fondi da un conto bancario locale.
Ciò significa anche che il tuo trasferimento bunq supportato da TransferWise beneficerà di commissioni leader del settore. Oltre a pagare una commissione di transazione molto piccola, lo scambio verrà effettuato a tassi interbancari.
Spese di gruppo
bunq offre anche una funzione di spesa di gruppo davvero innovativa che consente a te e ai tuoi amici di monitorare collettivamente le spese. Ad esempio, supponiamo che tu vada in vacanza con un gruppo di amici e hai accettato di dividere tutto equamente.
Se tutti voi aveste un account con bunq, potreste rivedere le transazioni alla fine della vacanza. Inoltre, poiché le transazioni vengono automaticamente classificate, sarebbe facile vedere chi deve cosa. Questo potrebbe includere voli, taxi, bevande, bollette alberghiere e altro ancora.
Per dividere tutto in modo uniforme, devi semplicemente toccare un pulsante all’interno del tuo account bunq e l’app si occuperà del resto.
Strumenti di risparmio
Un’ulteriore funzionalità offerta da bunq che rispecchia altre app bancarie sfidanti sul mercato è quella dei suoi strumenti di risparmio. In primo luogo, entrambe le carte di debito ti consentono di arrotondare i tuoi acquisti al più vicino € 1, € 2 o € 5. Il saldo verrà quindi aggiunto al tuo piatto di risparmio.
Ad esempio, supponiamo che tu acquisti una scatola di insalate per pranzo, che ti costa € 2,50. Se decidi di arrotondare tutti gli acquisti fino all’approssimazione di € 1, avrai € 3 addebitati sul tuo conto principale.
Pertanto, mentre il commerciante riceverà comunque € 2,50 per la sua scatola di insalata, i restanti € 0,50 verranno inviati al tuo conto di risparmio.
Hai anche la possibilità di creare casse di risparmio dedicate. Ad esempio, se vuoi iniziare a risparmiare verso il tuo prossimo grande viaggio, l’app ti fornirà rapporti giornalieri su quanto sei lontano dal raggiungere il tuo obiettivo.
Tipi di account su bunq
La struttura dei prezzi di bunq è un po ‘confusa a prima vista, poiché l’applicazione offre abbonamenti separati sulle sue carte di debito e conti bancari. Tuttavia, registrandoti per uno dei suoi conti bancari a pagamento, riceverai automaticamente una carta di debito gratuitamente.
Ecco l’essenza di ciò che ti costerà un account su bunq:
- Conto Premium – €7.99 al mese Il conto Premium ti offre un conto bancario in euro a tutti gli effetti e la tua carta di debito a scelta.
- Conto Business – € 9,99 al mese L’account aziendale su bunq potrebbe essere utile se sei un nomade che lavora nell’economia digitale. Beneficerai di trasferimenti internazionali super competitivi e di una gamma di strumenti per supportare la tua attività. Ciò include la scansione delle ricevute, la scansione delle fatture e i calcoli automatici dell’IVA.
Altre commissioni da considerare su bunq
Sebbene bunq affermi di essere super-trasparente con i suoi costi, devi fare un po ‘di scavo per ottenere il peso completo di ciò che addebita.
Non ci sono commissioni per inviare pagamenti internazionali tramite SEPA e, se scegli TransferWise, pagherai una piccola commissione fissa (questo dipende dalla transazione specifica stessa, ma è comunque minuto).
Tuttavia, se qualcuno ti invia un pagamento in una valuta diversa dall’euro o la transazione in entrata è stata inviata tramite SWIFT, dovrai pagare una commissione. Tutto ciò che è inferiore a € 10.000 attira una commissione di € 5, mentre i pagamenti compresi tra € 10.000 e € 100.000 costeranno € 10.
Se commetti lo sfortunato errore di perdere la tua carta di debito, dovrai anche pagare una commissione. Mentre la carta di viaggio ti costerà € 9, la sostituzione di una carta verde ti costerà uno sbalorditivo € 89! Infine, dovrai pagare € 0,99 per transazione ATM una volta superata l’allocazione mensile di 10 prelievi senza commissioni
Il mio denaro è sicuro su bunq?
Se devi ancora aprire un conto con un’app bancaria sfidante, potresti essere preoccupato per la sicurezza dei tuoi soldi. Detto questo, i tuoi soldi su bunq sono sicuri al 100% fino ai primi € 100.000.
La ragione di ciò è che bunq detiene una licenza bancaria olandese, il che significa che rientra nell’ambito di competenza del sistema di garanzia dei depositi. Poiché lo schema è sostenuto dalla Banca nazionale olandese, tutti i depositi fino a € 100.000 sarebbero coperti anche se bunq cessasse l’attività.
In termini di sicurezza del tuo account, bunq offre una serie di controlli di sicurezza. In prima linea in questo è un requisito per inserire il PIN ogni volta che si desidera accedere al proprio account.
Inoltre, e come abbiamo trattato in precedenza, hai anche la possibilità di congelare la tua carta di debito se la perdi. Questo ti dà abbastanza tempo per cercare la carta prima di segnalarla come rubata. Se sei abbastanza fortunato da recuperare la carta, puoi semplicemente sbloccarla dall’interno dell’app.
Come posso contattare bunq?
Se hai bisogno di parlare con un agente dell’assistenza clienti, bunq offre una serie di opzioni. Il modo più semplice per stabilire un contatto è tramite chat dal vivo. Dovrai accedervi tramite la tua app bunq, che è utile in quanto non ci sarà alcun obbligo di confermare le tue informazioni personali.
Puoi anche inviare un’e-mail a [email protected] se la tua richiesta è più sostanziale o se i tempi di attesa per la chat dal vivo sono lunghi.
Potrebbe anche valere la pena provare il gruppo di supporto pubblico se la tua domanda riguarda dati non sensibili. Ad esempio, se hai bisogno di una guida per scoprire quanto costa una transazione TransferWise, il gruppo di supporto pubblico dovrebbe essere in grado di fornire assistenza rapida.
Bunq Review: Il verdetto?
In sintesi, bunq è una pratica alternativa alle banche tradizionali. Beneficerai di una serie di funzionalità innovative, come le notifiche delle transazioni in tempo reale, nessuna commissione di cambio e trasferimenti internazionali facilitati da TransferWise.
Riceverai anche una carta di debito a tutti gli effetti che fornisce 10 prelievi bancomat gratuiti all’anno. Ci piace anche l’iniziativa Green Card, che vede bunq piantare un nuovo albero ogni volta che spendi €100.
In termini di apertura dell’account, il processo richiede meno di 5 minuti. Fondamentalmente, tutte le funzionalità e i vantaggi offerti da bunq possono essere eseguiti tramite il tuo telefono cellulare, quindi tutto è super conveniente.
Detto questo, è un peccato che l’app debba ancora offrire conti in GBP nel Regno Unito, poiché tutto finora è dominato in euro.
Inoltre, dovrai comunque utilizzare un conto bancario tradizionale per altre aree della finanza, come prestiti, mutui e scoperti.
Tuttavia, bunq è un’ottima opzione per le spese quotidiane e i viaggi all’estero.