I risparmiatori statunitensi sono stati ostacolati da tassi di interesse ultra-bassi per qualche tempo. In effetti, la stragrande maggioranza delle istituzioni distintive non è ancora in grado di offrire tassi di interesse ovunque il segno dell’1%.
Di conseguenza, un certo numero di banche alternative sono diventate famose, offrendo successivamente tassi di rendimento più competitivi sui tuoi risparmi, pur fornendo le importantissime protezioni della FDIC.
Uno di questi esempi è Axos Bank.
La banca solo online offre ora una serie di conti correnti e di risparmio che afferma di avere alti tassi di interesse e zero commissioni.
Se stai pensando di aprire un conto con Axos, o semplicemente vuoi maggiori informazioni su come funziona la banca, assicurati di leggere la nostra recensione completa. Abbiamo coperto tutto, da ciò che Axos offre, quali tipi di account fornisce, se è necessario considerare eventuali commissioni, servizio clienti e altro ancora.
Iniziamo scoprendo cos’è Axos Bank.
Cos’è Axos Bank?
Lanciata nel 2000 e precedentemente nota come Bank of Internet USA, Axos Bank è una banca solo digitale. In parole povere, ciò significa che l’istituto finanziario non ha filiali fisiche e, quindi, le tue esigenze bancarie quotidiane sono facilitate completamente online.
Dall’inizio della società quasi due decenni fa, Axos Bank ora afferma di avere ora $ 10 miliardi in gestione. Mentre questo è ancora minuto rispetto a istituzioni distintive come Chase, Wells Fargo o Bank of America, questo dimostra che le opzioni bancarie alternative stanno finalmente iniziando a decollare negli Stati Uniti.
Tuttavia, accanto a una serie di prodotti di credito, i principali servizi facilitati da Axos Bank sono i suoi conti correnti, di risparmio e CD. Questi conti in genere funzionano allo stesso modo di qualsiasi altra banca al dettaglio, anche se non avrai accesso a una filiale di mattoni e malta. Se questo non è qualcosa che tradizionalmente utilizzeresti comunque, Axos Bank è un’alternativa notevole.
Ad esempio, nella stragrande maggioranza dei casi i suoi conti correnti non hanno commissioni, nessun requisito minimo di saldo, una carta di debito a tutti gli effetti e, forse più importante, un APY annuale dell’1,25%. Per coloro che desiderano mettere via i loro soldi per una giornata di pioggia, Axos Bank offre conti di risparmio e CD che pagano un APY massimo dell’1,30% e del 2,25%, rispettivamente.
L’aspetto migliore dei conti offerti da Axos Bank è che l’istituzione è partner della FDIC. Ciò significa che puoi conservare i tuoi soldi con l’istituto senza rischi. In termini di prodotti basati sul credito, Axos Bank offre ora una serie di prestiti personali a prezzi competitivi, prestiti auto e persino mutui.
Per quanto riguarda la sua posizione normativa, Axos Bank è pienamente autorizzata e regolamentata per operare in tutti gli Stati Uniti. Inoltre, la società madre della banca, Axos Financial, è quotata alla Borsa di New York. Al momento della scrittura, il titolo detiene una capitalizzazione di mercato totale di poco più di $ 1,52 miliardi.
Quindi, ora che abbiamo coperto cos’è Axos Bank, nella prossima sezione della nostra recensione sveleremo i suoi conti in modo più dettagliato. Iniziamo con il conto corrente Axos.
Axos Bank: Conto Premi Correnti
Sebbene Axos Bank offra una serie di conti correnti diversi, la sua offerta distintiva è il suo conto rewards checking. Pertanto, tutte le informazioni elencate di seguito si riferiscono all’Account Rewards.
Carta di debito
Innanzitutto, il tuo conto corrente verrà ovviamente fornito con una carta di debito convenzionale. Ciò significa che quando depositi elettronicamente fondi sul tuo conto, sarai in grado di utilizzare la carta di debito per prelevare dagli sportelli automatici, spendere online o spendere in negozio.
Inoltre, hai anche la possibilità di guadagnare premi aggiuntivi sulla tua carta di debito Axos mentre effettui acquisti durante il mese, anche se i suoi termini possono a volte sembrare complicati.
Ad esempio, sebbene la piattaforma offra un cash back dell’1% sulle transazioni con carta di debito, questo è il caso solo se la transazione richiede una firma fisica. Ti verrà anche richiesto di tenere un saldo di $ 1.500 o più per ottenere questo tasso. Se non lo fai, l’offerta dell’1% torna allo 0,5%.
Tuttavia, la carta di debito ti consente di effettuare una quantità illimitata di prelievi gratuiti in tutti gli Stati Uniti. Pertanto, se il tuo rispettivo bancomat addebita una commissione fissa per le carte non native, Axos Bank ti rimborserà semplicemente. Questa è un’offerta eccellente da parte della banca, non da ultimo perché la commissione media del bancomat negli Stati Uniti si attesta intorno ai $ 3.
Commissioni e interessi
Mentre siamo in tema di commissioni, non vi è alcun costo per aprire l’account, né ti verrà addebitato un costo di manutenzione mensile. Dovrai comunque depositare almeno $ 50 sul tuo account per iniziare.
Sebbene tu possa depositare fondi sul tuo conto tramite un trasferimento elettronico gratuitamente, se hai la necessità di effettuare un deposito fisico, questo ha un costo. Facilitato dall’entità di terze parti Reload, hai la possibilità di pagare una commissione di deposito di $ 4,95 quando paghi in contanti tramite una farmacia CVS o un negozio 7-Eleven.
Quando si tratta di guadagnare interessi sui tuoi soldi, questo è potenzialmente il principale punto di forza del conto corrente Axos Bank Rewards.
Mentre le principali banche statunitensi stanno ancora pagando nella regione dello 0,01% sui conti correnti, Axos Bank ti consente di guadagnare fino all’1,25% APY. Tuttavia, al fine di ottenere il massimo, questo viene fornito con una serie di condizioni.
In primo luogo, dovrai assicurarti di avere almeno $ 1.000 depositati sul tuo conto rewards checking ogni mese. Se scegli di farti pagare il tuo stipendio, allora questo non dovrebbe essere un problema. Dovrai anche assicurarti di utilizzare la tua carta di debito almeno 15 volte al mese, con un valore minimo della transazione di $ 3.
Sebbene ciò sia altamente realizzabile, potresti trovarti a eseguire un paio di transazioni aggiuntive verso la fine del mese per soddisfare il minimo.
Conti di risparmio e CD di Axos
Se stai cercando di utilizzare il tuo account Axos come mezzo per archiviare i tuoi risparmi, allora hai un paio di opzioni. Diamo prima un’occhiata al conto di risparmio.
Conto di risparmio
In poche parole, il conto di risparmio Axos Bank paga un tasso APY annuo dell’1,30%. Se ne valga la pena o meno è in qualche modo discutibile.
Da un lato, questo è significativamente più di quanto la banca media statunitense offra sui suoi conti di risparmio. In effetti, la stessa FDIC ha recentemente osservato che le istituzioni finanziarie statunitensi pagano un APY medio dello 0,09% sui conti di risparmio tradizionali.
Questo di per sé equivale a un tasso APY di Axos Bank che è oltre 13 volte la media nazionale, il che è ottimo.
Tuttavia, d’altra parte, è anche importante notare che il conto di risparmio offerto da Axos Bank non paga molto di più del suo caratteristico conto Checking Rewards. Ad un tasso dell’1,25% APY, la differenza è minuto.
Tuttavia, se vuoi inseguire quell’APY extra dello 0,05%, dovrai solo effettuare un deposito iniziale di $ 250 e dovrai assicurarti di mantenere il tuo saldo minimo a questo livello in ogni momento. Non dovrai pagare alcuna commissione per aprire il conto, né vengono addebitate commissioni di manutenzione annuali.
Se vuoi avere la possibilità di accedere ai tuoi contanti in movimento, puoi richiedere una carta bancomat gratuita. Tuttavia, a differenza dell’account Checking Rewards, non avrai accesso a prelievi bancomat gratuiti illimitati. Detto questo, e tenendo conto della differenza nei tassi APY, potrebbe essere meglio attenersi al conto Axos Bank Checking Rewards se pensi di dover accedere ai tuoi risparmi su base frequente.
Se sei felice di tenere i tuoi soldi chiusi a chiave per un determinato periodo di tempo, allora potrebbe anche valere la pena considerare i conti CD offerti da Axos Bank.
Risparmio ad alto rendimento
| Livello | APY ·* | Tasso |
|---|---|---|
| $ 0- $ 9.999,99 | 1.30% | 1.29% |
| $ 10.000- $ 24.999,99 | 1.30% | 1.29% |
| $ 25.000 – $ 49.999,99 | 1.30% | 1.29% |
| $ 50.000- $ 99.999,99 | 1.30% | 1.29% |
| >$100.000 | 1.30% | 1.29% |
Conti CD
Come è standard con la maggior parte delle istituzioni statunitensi, i tassi di interesse offerti sui conti CD di Axos Bank sono determinati da quanto tempo sei felice di tenere i tuoi contanti bloccati.
La migliore tariffa offerta è un tasso APY ragionevolmente competitivo del 2,25%. Per questo, dovrai tenere i soldi bloccati per 5 anni. All’altra estremità dello spettro, otterrai un APY di appena lo 0,55% su un account CD di 3 mesi.
In termini di fondamentali, dovrai investire un minimo di $ 1.000 per aprire un conto CD. Come nel caso di tutti gli altri account offerti da Axos, non ci sono commissioni da considerare con gli account CD della piattaforma.
Tutto sommato, sebbene il tasso APY del 2,25% offerto da Axos sia ragionevole, ci sono opzioni migliori disponibili altrove sul mercato.
Axos Bank: caratteristiche principali
Indipendentemente dal fatto che tu opti per un conto di controllo, di risparmio o cd, Axos Bank offre una serie di funzionalità degne di nota.
Mobile Banking
Se sei il tipo di persona a cui piace fare banca in movimento, allora sarai felice di sapere che Axos Bank è accessibile tramite un’app mobile nativa.
Disponibile per il download gratuito su dispositivi Android e iOS, l’app mobile ti offre tutti gli stessi servizi di account che potresti trovare online. Ciò include la possibilità di controllare i saldi, trasferire fondi, impostare accordi di addebito elettronico e altro ancora.
Paga i tuoi assegni
Sebbene gli assegni stiano lentamente ma sicuramente diventando una cosa del passato, potrebbe arrivare un momento in cui è necessario pagarne uno sul proprio conto Axos Bank. Detto questo, la piattaforma offre una suite innovativa che ti consente di depositare un assegno fisico tramite il tuo telefono cellulare.
Tutto quello che devi fare è firmare il retro dell’assegno, scattare una foto sia della parte anteriore che posteriore dell’assegno, quindi caricare le immagini nella tua app Axos Banking. Poiché sono supportati solo i dispositivi Android e iOS, non sarai in grado di farlo se non disponi di un dispositivo compatibile.
Kit interruttori
Se ti piace l’aspetto di ciò che offre Axos Bank e, quindi, vuoi fare il passaggio, Axos rende il processo senza soluzione di continuità. In effetti, la piattaforma offre una guida passo-passo davvero utile su come raggiungere questo obiettivo. Una volta effettuato il passaggio, importerai istantaneamente tutti i tuoi saldi, i pagamenti delle bollette e i pagamenti automatici di debito / credito.
Inoltre, se al momento hai depositi diretti collegati al tuo vecchio account (come il tuo stipendio settimanale / mensile), anche questo verrà attivato per tuo conto.
Sicurezza
Le caratteristiche di sicurezza offerte da Axos Bank sono eccellenti. In primo luogo, la piattaforma offre l’autenticazione a due fattori (2FA) nel caso in cui non si sia in grado di rispondere alle domande del proprio account di sicurezza. Ciò significa che un codice di sicurezza univoco verrà inviato al tuo dispositivo mobile. Se hai effettuato l’accesso a Axos Bank tramite il tuo dispositivo mobile o desktop, la piattaforma ti disconnetterà automaticamente quando sei stato inattivo per un certo numero di minuti.
Beneficerai anche di avere il tuo account regolarmente monitorato dal team di sicurezza di Axos Bank per garantire che il tuo account non venga utilizzato in modo fraudolento. Al fine di mantenere le tue informazioni personali al sicuro, Axos Bank utilizza anche la crittografia SSL, nonché software di protezione antivirus e antimalware.
I tuoi soldi sono al sicuro in Axos Bank?
Come abbiamo notato in precedenza, tutti i conti di controllo, di risparmio e CD offerti da Axos Bank sono coperti dal regime assicurativo FDIC. Ciò significa che se Axos Bank dovesse crollare, i tuoi depositi sarebbero protetti fino ai primi $ 250.000.
Oltre alle protezioni FDIC, beneficerai anche delle misure di sicurezza di cui abbiamo discusso nella sezione precedente.
Infine, quando si tratta di commissioni o addebiti nascosti, non avrai problemi con Axos Bank. La piattaforma è molto trasparente su ciò che addebita e quando.
Prodotti di credito offerti da Axos Bank
Sebbene i conti di controllo, risparmio e CD della piattaforma siano al centro dell’attività, vale anche la pena ricordare che Axos Bank offre una serie di prodotti tradizionali basati sul credito.
Prestiti Personali
Se hai bisogno di un prestito personale convenzionale, Axos Bank offre prestiti non garantiti tra $ 5.000 e $ 35.000. Questo è offerto per un periodo compreso tra 1-5 anni e i fondi vengono in genere depositati entro 2 giorni lavorativi dall’approvazione.
In termini di tariffe offerte, questo andrà dal 6,5% di TAEG fino al 25% di TAEG. Tuttavia, questo dipenderà ovviamente dalla tua solvibilità individuale. Tuttavia, la visualizzazione della tua offerta preliminare non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito.
Pertanto, se hai già un account con Axos e hai bisogno di finanziamenti, non c’è nulla di male nel visualizzare quali tassi puoi ottenere.
Prestiti Auto Title
Se stai cercando un finanziamento e sei felice di utilizzare il tuo veicolo come garanzia, allora dovresti essere in grado di ottenere un tasso molto migliore tramite un prestito di titoli auto Axos Bank.
I tassi partono da un TAEG del 4,45% per i termini di prestito del titolo auto di 63 mesi e puoi prendere in prestito da $ 10.000, fino a $ 90.000. Inoltre, il tuo primo pagamento non è richiesto per 90 giorni e puoi pagare il tuo prestito per intero senza essere penalizzato finanziariamente.
Tuttavia, a differenza del prestito personale offerto da Axos Bank, la richiesta di un prestito per titoli auto verrà eseguita come una richiesta di credito hard. Pertanto, l’applicazione verrà inviata al tuo rapporto di credito con le tre principali agenzie di credito.
Servizio clienti e recensioni di Axos Bank
Come spesso notiamo, banche alternative come Axos si sforzeranno di offrire un livello di assistenza clienti superiore a quello di un istituto tradizionale. Detto questo, puoi contattare Axos tramite un modulo e-mail sicuro, una chat dal vivo o un telefono. In notizie ancora migliori, il team del servizio clienti lavora su base 24 ore su 24, 7 giorni alla settimana.
Puoi chiamare Axos Bank al numero 1-888-502-2967.
In termini di recensioni pubbliche, il consenso generale è in gran parte positivo. Tuttavia, una delle principali preoccupazioni riprese dai clienti di Axos Bank è per quanto riguarda i tassi APY del suo conto corrente. Se hai letto la nostra guida fino a questo punto, ricorderai che abbiamo notato come ci sono alcune condizioni che devono essere soddisfatte per mantenere il tasso di interesse APY dell’1,25%.
Tuttavia, alcuni clienti si sono lamentati di non aver ricevuto la tariffa perché non erano all’altezza del requisito minimo di transazione con carta di debito. Anche se questo può ovviamente essere frustrante, Axos Bank è molto chiara sui termini.
Recensione di Axos Bank: la linea di fondo
In sintesi, Axos Bank è probabilmente un’ottima alternativa alle banche tradizionali. Innanzitutto, hai accesso a un conto corrente a tutti gli effetti che viene fornito senza commissioni o oneri annuali.
Infatti, con la tua carta di debito Axos, puoi effettuare una quantità illimitata di prelievi bancomat senza alcun costo. Inoltre, e forse la cosa più importante, il conto Axos Bank Checking Rewards viene fornito con un tasso APY altamente competitivo dell’1,25%.
Questo è significativamente superiore alla stragrande maggioranza dei conti correnti sul mercato al momento, quindi vale la pena considerare di effettuare il passaggio senza soluzione di continuità.
D’altra parte, i conti di risparmio e CD offerti da Axos Bank sono un po ‘anonimi. Con questo, intendiamo che le tariffe offerte non sono nulla di cui scrivere a casa. In particolare, poiché il conto di risparmio paga solo l’1,30% di APY, probabilmente faresti meglio ad attenerti alle libertà offerte dal conto corrente che paga l’1,25%.