Stai cercando la migliore carta di credito per i premi? Dai un’occhiata alla nostra recensione completa delle migliori carte + Tutto ciò che devi sapere!
Con lo spazio delle carte di credito negli Stati Uniti che sta diventando un po ‘troppo competitivo negli ultimi anni, i consumatori sono ora in grado di ottenere alcuni buoni affari.
Questo è particolarmente vero per le carte di credito rewards. Finché sei in grado di cancellare il tuo saldo mensile ogni mese, hai la possibilità di ottenere premi semplicemente per l’acquisto di cose che stavi per acquistare comunque.
Inoltre, non permettendo mai che il tuo estratto conto mensile non venga pagato per intero, il TAEG sottostante allegato alla carta di credito dei premi è effettivamente irrilevante. Detto questo, non tutti i consumatori hanno diritto alle migliori offerte, poiché le carte più votate sono in genere riservate a quelli di voi con un credito buono o eccellente.
Tuttavia, se stai pensando di ottenere una carta di credito premi per la prima volta – o semplicemente vuoi una guida su quali fornitori offrono le migliori offerte – assicurati di leggere la nostra guida completa.
Copriamo i dettagli di come funzionano le carte di credito dei premi e cosa devi fare per assicurarti di ottenere costantemente i benefici senza spendere un centesimo sugli interessi.
Le migliori carte di credito Rewards
Quindi, ora che hai una piena comprensione di cosa sia una carta di credito rewards e di come puoi utilizzarne al meglio una a tuo vantaggio, ora presenteremo le migliori 5 carte attualmente sul mercato.
Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Carta di credito
La prima nella nostra lista delle migliori carte di credito per premi è la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards. Innanzitutto, la carta viene fornita con un’offerta introduttiva un po ‘succosa. Se sei in grado di effettuare acquisti per almeno $ 500 nei primi 90 giorni di estrazione della carta, riceverai un bonus in denaro una tantum di $ 150. Questo ti verrà pagato come credito di dichiarazione, il che significa che i tuoi acquisti di $ 500 ti costeranno solo $ 350 in termini reali.
Finché ti assicuri di fare acquisti che avresti fatto comunque (come generi alimentari, gas, ecc.), Allora dovresti assolutamente sfruttare appieno l’offerta. In termini di premi a lungo termine forniti con la carta, questo si concentra su un programma di cashback dell’1,5% su ogni acquisto effettuato. Mentre l’1,5% è molto più basso di alcune delle altre carte di credito premio nella nostra lista, questo è altamente competitivo per due motivi principali.
In primo luogo, il cashback verrà pagato indipendentemente dalla categoria di spesa, il che significa che guadagnerai i premi ogni volta che utilizzerai la carta. In secondo luogo, e forse la cosa più importante, non c’è limite alla quantità di cashback che puoi guadagnare. Questo è in netto contrasto con altre carte di credito rewards che operano sul mercato, che in genere pongono un limite mensile o annuale all’importo che è possibile richiedere indietro. Al di fuori del programma di premi dell’1,5%, la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards viene fornita con una serie di altri vantaggi.
Ciò include 15 mesi di interesse dello 0% sia sugli acquisti che sui trasferimenti di saldo. Prendi nota, se hai intenzione di trasferire i tuoi saldi esistenti da un altro fornitore, dovrai pagare una commissione di trasferimento del saldo del 3%. Inoltre, se continui a utilizzare la carta dopo la conclusione del periodo di 15 mesi, il tasso di interesse standard a lungo termine sarà compreso tra il 15,74% e il 25,74% di TAEG, a seconda del tuo profilo di credito individuale. Infine, non solo la carta offre transazioni estere senza commissioni, ma non c’è alcuna commissione annuale da pagare – punto!
Carta Wells Fargo Propel American Express®
Il prossimo nella nostra lista è quello della carta di credito Wells Fargo Propel American Express. Prima di svelare i fondamenti – e come suggerisce il nome, la carta di credito è supportata da American Express, al contrario delle più comunemente accettate Visa o MasterCard. Di conseguenza, potresti essere un po ‘limitato in cui puoi utilizzare la carta, specialmente se viaggi all’estero. Tuttavia, la carta offre una serie di vantaggi competitivi, incluso quello del suo programma di premi.
In primo luogo, la carta di credito Wells Fargo Propel American Express viene fornita con un’offerta introduttiva super allettante che ti consente di guadagnare 30.000 punti quando spendi $ 3.000 nei primi tre mesi. Mentre la quantità di acquisti richiesti è molto più alta dei $ 500 richiesti dalla carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards, dovresti essere in grado di raggiungere questo obiettivo se metti le tue spese quotidiane sulla carta. Ancora una volta, potrebbe essere necessario essere un po ‘selettivi in cui si effettuano gli acquisti quando si tiene conto dell’enigma American Express.
Una volta utilizzata l’offerta introduttiva, sarai in grado di ottenere 3 punti per ogni dollaro speso per specifiche categorie di spesa. Ciò include ristoranti, gas, streaming online e viaggi. Tra queste categorie di spesa, il gas è sicuramente il più attraente. Per tutti gli altri acquisti effettuati al di fuori delle suddette categorie di spesa, otterrai 1 punto per ogni dollaro speso.
Analogamente alla carta precedente di cui abbiamo discusso, ci piace molto il fatto che Wells Fargo non porrà alcun limite alla quantità di punti che puoi guadagnare. Inoltre, non ci sono date di blackout, né i punti scadranno mai. In termini di utilizzo effettivo dei punti, questo può in genere essere utilizzato per acquistare beni e servizi che circondano viaggi e merci, e persino carte regalo o cashback. Infine, non vi è alcuna commissione annuale da affrontare e il TAEG standard si attesta tra il 15,74% e il 27,74%.
Carta di credito Capital One® Ventureone® Rewards
Se ti ritrovi a spendere un sacco di soldi in beni e servizi legati ai viaggi, allora potrebbe valere la pena considerare la carta di credito Capital One VentureOne Rewards. La ragione di ciò è duplice. Prima di tutto, guadagnerai 10 miglia per ogni dollaro speso in hotel. Prendi nota, dovrai effettuare la prenotazione tramite Hotels.com, che potrebbe finire per costarti di più se altri siti web di hotel offrono una tariffa più competitiva sull’hotel scelto.
Se prevedi di utilizzare la tua carta di credito per acquisti al di fuori dell’arena di viaggio, hai ancora la possibilità di guadagnare premi. Tuttavia, ad un tasso di 1,25 miglia aeree per ogni dollaro speso, questo è molto più basso. Per compensare questa restrizione di categoria di spesa un po ‘di nicchia, la carta premi viene almeno fornita con un’interessante offerta introduttiva. Se sei in grado di spendere $ 1.000 nei primi tre mesi, guadagnerai 20.000 miglia aeree. Non esiste una categoria di spesa con cui fare i conti quando si affronta il bonus introduttivo, il che è fantastico.
In termini di fondamenti, la carta non viene fornita con alcuna commissione annuale e le tue miglia aeree non scadranno mai. Come bonus aggiuntivo, non c’è limite alla quantità di miglia aeree che puoi guadagnare in un singolo mese o anno solare, anche alla tariffa 10x. La carta non viene fornita con alcun trasferimento del saldo dello 0% o offerte di acquisto, quindi dovrai prendere in considerazione il TAEG standard. Al momento in cui scriviamo, questo si attesterà tra il 13,74% e il 23,74%.
Carta di credito Bank of America® Cash Rewards
Il prossimo nella nostra lista è la carta di credito Bank of America Cash Rewards. In poche parole, la carta ti consente di scegliere una categoria di spesa a tua scelta, che ti farà guadagnare il 3% di cashback sugli acquisti effettuati. Questo copre una pletora di possibili categorie, come gas, ristoranti, negozi online e negozi di droga. Pertanto, prova a pensare a dove in genere spendi più soldi durante il mese e sceglilo come categoria preferita!
Al di fuori della categoria scelta, guadagnerai un cashback competitivo del 2% sugli acquisti effettuati nei negozi di alimentari e nei club all’ingrosso. È importante notare che sia i tassi di cashback del 3% che del 2% sono limitati a $ 2.500 all’anno. Pertanto, se sei in grado di effettuare tutti i tuoi acquisti di $ 2.500 al tasso del 3%, il cashback massimo sul tavolo sarebbe $ 75. D’altra parte, tornerai a un nuovo tasso di cashback dell’1% una volta superato il limite di $ 2.500. Non solo il tasso dell’1% è illimitato, ma lo otterrai anche per tutti gli altri acquisti che non rientrano nel mandato del tasso del 2% e del 3%.
La carta di credito Bank of America Cash Rewards viene fornita anche con un bonus introduttivo che vale la pena considerare. Questo consiste in una ricompensa di $ 200 quando spendi $ 1.000 nei primi tre mesi di ottenimento della carta. Gli acquisti possono essere effettuati su qualsiasi categoria di spesa e la ricompensa di $ 200 può essere utilizzata per effettuare un acquisto online. Il cashback che guadagni non scadrà mai e puoi riscattare i tuoi premi non appena hai accumulato $ 25 di cashback.
Inoltre, la carta non viene fornita con una quota annuale. Il rovescio della medaglia, è un peccato che la carta non offra un tasso dello 0% sugli acquisti e / o sui trasferimenti di saldo. Pertanto, eventuali saldi in sospeso avranno un TAEG compreso tra il 15,74% e il 25,74%.
Carta di credito Capital One® SavorOne® Cash Rewards
Capital One sembra essere davvero desideroso di fare la parte del leone nello spazio delle carte di credito dei premi, poiché la carta di credito SavorOne Cash Rewards è la terza voce del fornitore nella nostra lista. Uno dei vantaggi generali di questa particolare carta è che premia pesantemente gli utenti sugli acquisti di generi alimentari, che è potenzialmente una delle tue maggiori uscite mensili.
Ad un tasso di cashback del 2%, questo è molto più alto di quello che altri fornitori sono disposti a pagare sugli acquisti basati su generi alimentari. Dovremmo anche notare che hai la possibilità di guadagnare un enorme cashback del 3% sugli acquisti effettuati su intrattenimento (come biglietti per il cinema, abbonamenti Netflix, ecc.) e ristoranti.
Inoltre, guadagnerai anche l’1% di cashback per tutto ciò che è al di fuori delle categorie di spesa per ristoranti / intrattenimento / generi alimentari, il che significa che guadagnerai qualcosa ogni volta che usi la carta. La carta di credito SavorOne Cash Rewards viene fornita anche con una modesta offerta introduttiva, che consiste in $ 150 cashback quando si spendono $ 500 nei primi 90 giorni dall’ottenimento della carta. Infine, non ci sono commissioni annuali e la carta viene fornita con un TAEG standard compreso tra il 15,74% e il 25,74%
Carta di credito Capital One® Venture® Rewards
Mentre abbiamo già discusso della carta Capital One ‘VentureOne’, il fornitore offre anche una carta premi ‘Venture’. La principale differenza tra i due è che la carta Venture ha una struttura di cashback leggermente migliore. Guadagnerai comunque 10 miglia aeree quando effettui acquisti su hotel tramite Hotels.com, tuttavia, tutti gli altri acquisti vengono pagati a 2x miglia. Al contrario, la controparte VentureOne della carta paga solo 1,25 volte le miglia.
Inoltre, la carta di credito Venture Rewards viene fornita con un’offerta introduttiva molto più competitiva. Questo consiste in un bonus di 50.000 miglia aeree quando spendi $ 3.000 sulla carta entro i primi tre mesi. In termini reali, questo equivale a un bonus in denaro di $ 500 che può quindi essere utilizzato per acquisti relativi ai viaggi. D’altra parte, la carta premi Venture viene fornita con un paio di lievi aspetti negativi.
In primo luogo, con un TAEG variabile compreso tra il 17,49% e il 24,74%, questo è leggermente superiore al tasso fornito con la carta VentureOne. Inoltre, sebbene la quota annuale sia rinunciata per il primo anno, dovrai pagare $ 95 all’anno. Pertanto, dovrai valutare i pro ei contro di ogni carta per determinare quale offerta è la migliore per le tue esigenze individuali.
Cosa sono le carte di credito Rewards?
Innanzitutto, il concetto generale di una carta di credito premio non è diverso da qualsiasi altra carta che hai detenuto in passato. Con questo, intendiamo che la carta di credito ti consentirà di effettuare acquisti a credito, che dovrai quindi rimborsare una volta arrivato il tuo estratto conto mensile. Il mancato rimborso completo del saldo porterà, ovviamente, all’aumento degli interessi sui tuoi acquisti.
Tuttavia, la differenza fondamentale tra una carta di credito rewards e quella di una carta convenzionale è che avrai l’opportunità di guadagnare premi quando usi la carta. Queste ricompense possono essere disponibili in una vasta gamma di forme e dimensioni e l’importo che otterrai dipenderà da una serie di fattori diversi. Più comunemente, questo si presenterà sotto forma di un programma di cashback, punti o miglia aeree.
Indipendentemente da come vengono pagati i premi, il processo end-to-end rimane in genere costante su tutta la linea. Ad esempio, potresti ricevere “punti” ogni volta che effettui un acquisto “idoneo”. Inoltre, l’importo specifico si basa su una percentuale dell’importo totale dell’acquisto, con la maggior parte dei fornitori che offrono tariffe diverse per diverse categorie di spesa.
Ad esempio, una carta di credito premi potrebbe darti 3 punti per ogni acquisto che fai sul gas, 2 punti sui viaggi e 1x punti su tutto il resto. In alternativa, potresti ottenere il 5% di cashback utilizzando la carta ovunque in negozio e l’1% di cashback per qualsiasi cosa acquistata online.
Il motivo per cui le carte di credito dei premi sono così popolari negli Stati Uniti è che, se utilizzate correttamente, hai la possibilità di acquisire le ricompense senza dover pagare alcun interesse. Ciò richiederebbe di saldare il tuo estratto conto mensile per intero ogni mese, altrimenti gli interessi sarebbero responsabili. Questo non dovrebbe mai essere un problema in ogni caso, poiché i consumatori accorti useranno la loro carta di credito dei premi solo su cose che avrebbero comunque acquistato con denaro contante.
Ecco un rapido esempio di un esercizio sensato di premi con carta di credito.
- Ottieni una carta di credito rewards che offre un cashback del 5% su tutti gli acquisti effettuati sui generi alimentari.
- Dato che hai una famiglia composta da 5 persone, ti ritrovi a spendere circa $ 1.000 al mese nel tuo supermercato locale.
- Effettuando lo stesso acquisto con la tua carta di credito rewards, riceverai il 5% in cashback.
- Quando ricevi il tuo estratto conto alla fine del mese per $ 1.000, ti viene richiesto di pagare solo $ 950. Questo perché il tuo cashback del 5% ($ 50) è stato sottratto dall’importo dovuto.
- Quando metti da parte il denaro ogni volta che usi la carta in negozio, procedi a pagare l’estratto conto per intero.
Come puoi vedere dall’esempio sopra, utilizzando la tua carta di credito dei premi invece di pagare in contanti, ti sei risparmiato $ 50 per tutto il mese. Nel corso dell’anno, ciò equivale a un risparmio annuale di $ 600!
Quindi, ora che hai una comprensione di base di cosa sia effettivamente una carta di credito per i premi, nella prossima sezione della nostra guida esploreremo i tre principali tipi di premi che probabilmente otterrai.
Come funzionano le carte di credito Rewards? Cashback, premi e punti
Ogni carta di credito viene fornita con la propria struttura di premi, quindi è fondamentale capire come funziona ciascuna prima di procedere. Altrimenti, finirai per fare una domanda per una carta che non si adatta al tuo stile di vita quotidiano.
Carte Cashback
Se sei a conoscenza di come funziona un tipico schema di cashback, allora si spera che tu conosca il trapano qui. Nella sua forma più semplice, una carta di credito rewards fornita con un programma di cashback significa semplicemente che otterrai una percentuale di alcuni, o tutti, o i tuoi acquisti indietro come denaro. L’importo che puoi ottenere , così come ciò che è ritenuto idoneo, può variare considerevolmente a seconda della carta in questione.
Tuttavia, la maggior parte delle carte premio basate sul cashback ti darà una quantità diversa di cashback a seconda della specifica categoria di spesa. Ad esempio, potresti ottenere il 3% di cashback su tutti gli acquisti effettuati su ristoranti e generi alimentari, il 2% sul gas e l’1% su tutto il resto. Man mano che effettui sempre più acquisti durante il mese, il tuo conteggio cashback continuerà ad accumularsi.
In termini di riscatto del cashback che guadagni, questo viene pagato su base mensile e successivamente ridotto dal tuo estratto conto o, in alcuni casi, verrà pagato annualmente.
È anche importante notare che alcune carte di credito cashback rewards avranno un limite all’importo che è possibile richiedere. Ad esempio, mentre potresti essere in grado di richiedere un cashback del 5% su tutti i tuoi acquisti di gas, il fornitore potrebbe limitarlo a $ 5.000 all’anno.
Ciò significa che massimizzando l’offerta durante tutto l’anno, il massimo che saresti in grado di ottenere indietro sarebbe il 5% di $ 5.000, che è $ 250.
Scambio ferroviario
Se la carta di credito dei premi scelta viene fornita con un sistema di punti, questo funziona in modo simile a quello del cashback. Sarai in grado di guadagnare punti quando effettui acquisti con la tua carta, con alcune categorie che pagano più di altre. Ad esempio, potresti ottenere 3x punti quando usi la carta all’estero e 1x su tutto negli Stati Uniti.
In entrambi i casi, è importante capire come funzionano i punti premio, poiché è necessario valutare se il valore dei punti vale o meno. In primo luogo, ogni punto avrà un valore in dollari. Ad esempio, la società emittente della carta di credito potrebbe darti 1 punto per ogni $ 1 che spendi. Come tale, un acquisto di $ 120 sui generi alimentari produrrebbe 120 punti.
Tuttavia, è anche necessario tenere conto della categoria di spesa specifica, poiché alcuni acquisti pagheranno più di altri. Questo viene solitamente visualizzato come multiplo, ad esempio 1x, 2x, 3x e così via. Ad esempio, mentre potresti ottenere 3 punti sugli acquisti effettuati in viaggio, potresti ottenere solo 1x punti alla stazione di servizio. Una volta che sai quanto paga ogni categoria, puoi quindi capire l’importo in dollari.
Attenendoti agli stessi esempi sopra riportati, se dovessi spendere $ 300 in viaggio, otterresti 900 punti. Questo perché anche se 1 punto equivale a $ 1, stai ottenendo 3 volte sugli acquisti di viaggio, quindi stai ottenendo 900 punti invece di 300 punti su un acquisto di $ 300. Se dovessi quindi effettuare un acquisto di $ 50 presso la stazione di servizio, otterresti solo 50 punti, poiché il gas viene pagato a 1x.
Man mano che inizi ad accumulare sempre più punti, sarai in grado di riscattarli. La ricompensa specifica dipenderà dalla carta di credito in questione, in quanto questa varierà da fornitore a fornitore. Ad esempio, mentre alcune carte potrebbero consentirti di scambiare i tuoi punti in viaggio, altre potrebbero semplicemente convertirli in cashback dell’estratto conto.
Miglia aeree
Se decidi di ottenere una carta di credito premio fornita con miglia aeree, allora devi essere qualcuno che spende spesso soldi per viaggiare. Nella sua forma più elementare, le miglia aeree funzionano in una natura molto simile ai punti, nella misura in cui aumenterai le tue miglia aeree ogni volta che effettui un acquisto.
Inoltre, la quantità specifica di miglia aeree che ottieni dipenderà anche dalla categoria di spesa. È probabile che la maggior quantità di punti venga offerta quando si utilizza la carta di credito dei premi su qualcosa relativo al viaggio. Ad esempio, potresti ottenere 10 miglia aeree per l’utilizzo della carta al momento della prenotazione dei voli, 5 volte le miglia aeree per la prenotazione degli hotel e 1 volte su tutto il resto.
Quando si tratta di spendere le tue miglia aeree, questo dovrà anche essere su qualcosa relativo al viaggio. Mentre probabilmente avrai la possibilità di scambiarli con voli o sconti sui voli, non è necessariamente necessario che siano sui voli per dire. Ad esempio, la maggior parte delle carte ti consente anche di riscattare le miglia aeree per gli hotel e persino le lounge aeroportuali.
Dovremmo anche notare che alcune miglia aeree premiano le carte di credito spesso ti offrono ulteriori vantaggi relativi ai viaggi, come un pre-check TSA scontato in aeroporto.
In definitiva, non avrebbe senso ottenere una carta di credito premi che si concentra sulle miglia aeree se non ti ritrovi a spendere un sacco di soldi per viaggiare.
Carte di credito Rewards: APR% e commissioni
Come nel caso di qualsiasi prodotto basato sul credito, è necessario fare alcune serie considerazioni sulle commissioni. Innanzitutto, questo si concentrerà sul tasso di interesse fornito con la carta. Ancora una volta, questo varierà a seconda della carta e del fornitore in questione, nonché del tuo profilo di credito individuale.
Per quanto riguarda il punto finale, le migliori offerte di carte di credito per premi sono solitamente disponibili solo se si dispone di almeno un punteggio di credito “buono”. Se non lo fai, le società di carte di credito saranno riluttanti a offrirti una carta, poiché i rischi di insolvenza in genere superano il potenziale vantaggio di assumere il cliente.
Tuttavia, è importante notare che se si utilizza correttamente la carta, non si dovrebbe mai preoccuparsi di pagare un solo centesimo di interesse. In effetti, il tasso TAEG sottostante sarà totalmente irrilevante se sei in grado di pagare il saldo per intero ogni mese.
Allo stesso tempo, se ti trovi in difficoltà finanziarie e successivamente non riesci a cancellare il tuo equilibrio, l’interesse spazzerà via completamente i benefici che fai in premi. Ad esempio, supponiamo che per tutto il mese di dicembre spendi $ 2.000 in generi alimentari, il tutto con una ricompensa cashback del 4%.
Ciò significa che ti sarai risparmiato $ 80. Benissimo! Tuttavia, se poi decidi di pagare solo l’estratto conto minimo e la carta viene fornita con un TAEG del 14,5%, allora il tuo esercizio di cashback del 4% è stato un compito inutile!
Altre commissioni da considerare
Oltre al TAEG fornito con la tua carta di credito dei premi, devi anche fare alcune considerazioni sulla quota annuale. Anche se questo non viene sempre addebitato dai fornitori di carte di credito, scopriamo che il più delle volte questo è il caso di una carta fedeltà.
Se viene addebitata una quota annuale, è necessario tenerne conto nei calcoli dei premi. Ad esempio, supponiamo che nel corso dell’anno, spendi $ 1.000 in viaggi, che viene fornito con un cashback del 5%. Mentre avrai ricevuto $ 50 in premi, se la carta viene fornita con una commissione di $ 95, in realtà stai perdendo denaro!
Potresti scoprire che la tua carta di credito preferita rinuncia alla quota annuale per il primo anno. Se lo fanno, potrebbe comunque valere la pena di togliere la carta se i premi sono notevoli, in quanto puoi semplicemente passare a un altro fornitore alla fine dei 12 mesi. Se lo fai, assicurati di cancellare la carta per intero, altrimenti le tre principali agenzie di credito lo vedranno sfavorevolmente.
Come funzionano le offerte introduttive su una carta di credito Rewards?
Come abbiamo notato in precedenza, l’arena delle carte di credito dei premi è ora un campo di battaglia un po ‘troppo saturo. Come nel caso di qualsiasi settore che incontra una forte concorrenza, i fornitori di carte di credito stanno alzando la posta in gioco in ciò che sono disposti a offrirti per ottenere la loro carta. Nella maggior parte dei casi, questo si concentra su un’offerta introduttiva che ti dà un numero maggiore di punti per un certo numero di mesi.
Ad esempio, supponiamo che una carta di credito rewards offra una tariffa standard di 2 miglia aeree per ogni $ 1 che spendi. Tuttavia, al fine di invogliarti, la carta potrebbe darti 30.000 miglia aeree quando spendi almeno $ 1.000 nei primi tre mesi.
Ecco dove le cose si complicano un po ‘, poiché dovrai calcolare il valore dell’offerta introduttiva per accertare se vale la pena stipularla o meno.
Per fare ciò, è necessario valutare:
- Qual è il sistema di premi standard dollaro-punti
- Cos’è il sistema promozionale di premi dollaro-punti
- Per cosa puoi scambiare i punti
Rimanendo con l’esempio sopra, sappiamo che il sistema di premi standard è di 2 miglia aeree per ogni $ 1 speso. Successivamente, dobbiamo calcolare l’offerta introduttiva. Poiché otterremo 30.000 miglia aeree per aver speso $ 1.000, dobbiamo semplicemente dividere l’importo della spesa per la ricompensa. Come tale, questo ammonta a 30 miglia aeree per $ 1 speso ($ 1.000 x 30 punti = 30.000 punti).
Detto questo, mentre la promozione standard paga solo 2 miglia aeree per $ 1 speso, le offerte introduttive pagano 30 miglia aeree per $ 1 – che è 15 volte superiore. Fin qui tutto bene.
Infine, dobbiamo valutare quanto valgono effettivamente le miglia aeree. Se non lo facciamo, potrebbe risultare che le miglia aeree hanno un basso tasso di riscatto, il che significa che è necessario spendere molto di più di quello che i premi valgono effettivamente. Ad esempio, se costa $ 1.000 guadagnare 30.000 miglia aeree e puoi quindi riscattare le tue miglia aeree 30.000 per un volo da $ 1.000, questo offre un valore eccellente.
Cosa considerare quando si stipula una carta di credito Rewards
Se hai letto la nostra guida fino a questo punto, ora dovresti avere una solida comprensione di cosa sia una carta di credito premi, come funzionano e per cosa puoi in genere scambiare i tuoi premi.
Tuttavia, prima di procedere a prendere una nuova carta, è fondamentale che tu sappia cosa dovresti e non dovresti fare. In definitiva, vuoi che la carta di credito dei premi funzioni per te, non il contrario.
Dai un’occhiata ai seguenti suggerimenti:
Assicurati che l’acquisto sia idoneo
Prima di tutto, è necessario avere una buona comprensione di quali acquisti sono idonei per i premi. Questo non dovrebbe essere troppo difficile, poiché la maggior parte dei fornitori analizzerà chiaramente quali acquisti sono coperti e quanto pagheranno i rispettivi premi.
Assicurati solo di non usare mai la carta su qualcosa che non viene fornito con una ricompensa, in quanto ciò sconfiggerà l’oggetto.
Controlla se ci sono limiti
È inoltre necessario valutare se il fornitore della carta di credito pone limiti alla quantità di premi che è possibile richiedere ogni anno. Ad esempio, mentre potresti ottenere un cashback del 3% su tutti gli acquisti di gas, questo potrebbe essere limitato a $ 2.500 all’anno.
Se c’è un limite e finisci per raggiungerlo, non ha senso continuare a utilizzare la carta su quella specifica categoria di spesa. D’altra parte, alcuni fornitori ridurranno semplicemente il tasso di cashback una volta raggiunto il limite. Rimanendo con lo stesso esempio di cui sopra, gli acquisti di gas potrebbero essere ridotti dal 3% all’1% una volta raggiunti $ 2.500.
Controlla quali premi sono disponibili
Oltre a sapere quali categorie di spesa sono ammissibili e se sono in vigore o meno limiti, è anche necessario valutare quali premi si otterranno effettivamente. Ad esempio, otterrai un programma di cashback standard di palude o i premi si presentano sotto forma di credito di viaggio?
In entrambi i casi, devi assicurarti che sia qualcosa che ti avvantaggia davvero. Se ottieni una carta di credito premio che paga in miglia, ma raramente viaggi all’estero, non ha senso avere la carta!
Abbandona i contanti per gli acquisti di tutti i giorni.
Se miri a massimizzare la quantità di premi offerti, dovrai prendere l’abitudine di utilizzare la tua carta di credito dei premi ogni volta che puoi. Prendi nota, non intendiamo usare la carta senza meta su cose di cui non hai effettivamente bisogno.
Al contrario, intendiamo gli acquisti di tutti i giorni che in genere faresti comunque. Questo potrebbe essere qualsiasi cosa, dalla tua tazza di caffè mattutina al tuo rabbocco settimanale del gas. Essendo reggimentale con la tua carta, hai la possibilità di costruire le tue ricompense nel più breve tempo possibile.
Paga sempre il saldo per intero ogni mese
Questo punto è di gran lunga il più importante. Al fine di rendere la carta di credito dei premi vantaggiosa per te a lungo termine, è fondamentale che tu cancelli sempre il tuo estratto conto mensile per intero – ogni mese. In tal modo, ti assicurerai che la carta di credito non sia abituata ad alcun interesse. Inoltre, questo rende irrilevante anche il tasso TAEG sulla carta.
Il modo più semplice per raggiungere questo obiettivo è quello di stabilire un accordo di addebito elettronico con la società della carta di credito. Dovresti istruirli a prendere l’intero importo dell’estratto conto dal tuo conto corrente ogni mese, il che significa che non dovrai mai affrontare il rischio di incorrere in interessi.
È anche una buona idea mettere da parte i contanti ogni volta che effettui un acquisto con la tua carta. Se questo sembra troppo ingombrante, controlla il saldo del conto della tua carta di credito alla fine di ogni settimana tramite il tuo portale online, quindi trasferisci il denaro sul conto corrente con cui hai impostato l’accordo di addebito elettronico!