Una carta di credito protetta è un ottimo modo per iniziare a costruire il tuo credito – Dai un’occhiata alla nostra guida alle migliori carte di credito sicure sul mercato.
Se ti trovi attualmente in una posizione in cui il tuo punteggio di credito è inferiore all’ideale – o semplicemente non hai alcun profilo di credito, allora probabilmente scoprirai che hai difficoltà a ottenere prodotti basati sul credito.
Che si tratti di prestiti, carte di credito, linee di credito o richiesta del tuo primo mutuo in assoluto, i prestatori sono super riluttanti a toccare i consumatori con cattivo credito.
Detto questo, c’è una soluzione semplice che può vederti ricostruire il tuo profilo di credito avverso. Ottenendo una carta di credito protetta – che è un tipo di carta di credito che consente solo un limite di credito inferiore o uguale all’importo che hai messo come deposito cauzionale, hai ottime possibilità di migliorare il tuo punteggio FICO.
Se questo suona come qualcosa che sei desideroso di esplorare ulteriormente, allora ti suggeriamo di leggere la nostra guida definitiva sulle carte di credito protette.
Non solo spiegheremo cos’è effettivamente una carta di credito protetta, ma ti guideremo anche attraverso il processo che dovrai intraprendere per migliorare il tuo punteggio di credito e anche fare i nostri consigli per le migliori carte attualmente sul mercato.
Migliore carta di credito protetta
Se ora sei alla ricerca della migliore carta di credito protetta attualmente nel mercato statunitense, abbiamo elencato le prime sei carte principali di seguito.
Citi® Mastercard protetta®
Sostenuta dalla principale istituzione finanziaria Citi, la sua Secured MasterCard è stata progettata esclusivamente per i consumatori statunitensi che stanno cercando di ricostruire il loro profilo di credito non ideale. Innanzitutto, la carta non viene fornita con alcun programma di cashback o ricompensa, sebbene questo sia lo standard del settore per una carta di questa natura.
Tuttavia, la carta non viene fornita con alcuna tassa annuale e non ti verrà addebitato nulla per fare una domanda. Quando si tratta del tuo limite di credito, questo sarà abbinato a come perme con la dimensione del deposito cauzionale che hai messo su. Prendi nota, questo è un minimo di $ 200.
In termini di rimborsi, la Citi Secured MasterCard ti consente di impostare la tua data di rimborso, il che è ottimo se ricevi il tuo stipendio in una data specifica durante il mese.
Inoltre, la carta facilita anche AutoPay, che successivamente consente di impostare un accordo di addebito elettronico tramite il proprio conto corrente. Ci piace anche il fatto che riceverai avvisi continui per quanto riguarda l’attività del tuo account, il che aiuta a tenere sotto controllo i pagamenti.
Quando effettui i rimborsi, questo verrà segnalato alle tre principali agenzie di credito. Inoltre, avrai libero accesso al tuo punteggio di credito FICO tramite la piattaforma Citi Secured MasterCard, in modo da poter tenere regolarmente sotto controllo i tuoi progressi.
La Citi Secured MasterCard viene fornita con un TAEG fisso del 24,24%, che è super costoso. Come tale, questo dovrebbe fungere da ulteriore motivazione per cancellare il tuo saldo per intero ogni mese.
Mastercard® protetta capital one®
Sostenuta anche da un’istituzione di peso massimo statunitense, la Capital One Secured Mastercard è un’opzione notevole da considerare. In primo luogo, la carta viene fornita con un requisito minimo di punteggio FICO di 300, il che significa che sebbene il fornitore eseguirà un controllo del credito, purché tu abbia una sorta di profilo, è probabile che tu venga accettato.
In termini di limite di credito, tutti i nuovi candidati inizieranno automaticamente con un limite di soli $ 200. Ovviamente, dovrai depositare un deposito cauzionale di $ 200 per ottenerlo. Con un limite iniziale così basso, questa particolare carta sarà adatta solo se non si dispone dei mezzi finanziari per porre un limite di credito più ampio.
Anche se effettuare rimborsi mensili di $ 200 andrà comunque a tuo favore, non sarà efficace come un piano di ricostruzione del credito più sostanziale che consiste in importi più elevati.
Tuttavia, la buona notizia è che dopo aver effettuato 5 pagamenti mensili puntuali per intero, la Capital One Secured MasterCard probabilmente ti darà accesso a un limite di credito più elevato. Inoltre, se ottieni un limite più alto, non ti verrà richiesto di versare un deposito cauzionale aggiuntivo. Ancora una volta, questo è l’ideale se non sei in grado di coprire un deposito più alto.
In termini di fondamentali, la carta ha un tasso di interesse del 26,99% APR, che è persino superiore alla Citi Secured MasterCard. Pertanto, assicurati di evitare di incorrere in interessi pagando sempre il saldo per intero.
Anche se , come previsto, la carta di credito capital one secured non viene fornita con premi o cashback, viene fornita con il vantaggio di zero commissioni di transazione estera. Questo è ottimo se viaggi all’estero, in quanto puoi continuare con i tuoi sforzi di ricostruzione del credito anche quando sei al di fuori degli Stati Uniti! Infine, la carta non viene fornita con alcuna tassa annuale.
Carta di credito Visa® protetta OpenSky®
Il prossimo fornitore di carte di credito protette nella nostra lista è quello di OpenSky. In poche parole, la carta di credito Visa protetta OpenSky è potenzialmente la carta protetta più facile da ottenere, non da ultimo perché il fornitore non esegue alcun controllo del credito. Inoltre, non è necessario disporre di un conto corrente valido, quindi finché è possibile verificare la propria identità, è necessario essere approvati.
Se sei approvato, il tuo limite di credito sarà abbinato alla dimensione del tuo deposito cauzionale. Prendi nota, questo dovrà essere di almeno $ 200. Hai anche la possibilità di richiedere un limite di credito più elevato tramite il portale del tuo account online. Se accettato, dovrai quindi trasferire un deposito cauzionale aggiuntivo per coprire il limite aumentato.
Secondo OpenSky stesso, la piattaforma afferma che il 99% dei clienti che inizialmente hanno iniziato senza un punteggio di credito è riuscito a ottenerne uno entro 6 mesi dall’ottenimento della carta. Ciò illustra quanto possa essere efficace un piano di ricostruzione del credito sensato in un lasso di tempo così breve. Quello che ci piace anche della carta di credito Visa protetta OpenSky è che la piattaforma fornisce suggerimenti educativi continui su come migliorare con successo il tuo punteggio di credito nel tempo.
Quando si tratta di dati finanziari, il fornitore della carta, sfortunatamente, addebita una commissione annuale di $ 35. Tuttavia, nel grande schema delle cose, questo non è poi così male se si considera quanto di un impatto 12 mesi di rimborsi potrebbero avere sul tuo punteggio di credito. La carta ha anche un tasso di interesse variabile del 19,14%, che in realtà è abbastanza competitivo. Tuttavia, se stai effettuando i rimborsi per intero ogni mese, questo è in qualche modo irrilevante.
First Progress Platinum Elite Mastercard® Carta di Credito Protetta
Proprio come nel caso della carta di credito Visa protetta OpenSky, anche la First Progress Platinum Elite Mastercard viene fornita con uno dei più alti tassi di approvazione, in quanto il provider non controlla la cronologia del credito, né ha un requisito minimo di punteggio di credito. Come tale, non solo la carta è ideale per coloro che hanno un cattivo credito, ma anche per quelli senza credito.
Andando avanti, la carta offre un’eccellente flessibilità con il limite di credito iniziale, in quanto varia da soli $ 200, fino a $ 2.000. Questo è ottimo se stai cercando di mettere tutte le tue spese mensili sulla carta. Prendi nota, ovviamente, dovrai mettere un deposito cauzionale simile.
Quando si tratta di effettuare pagamenti, il team di First Progress segnalerà tutti i pagamenti alle tre principali agenzie di credito, facendolo su base mensile. Il rovescio della medaglia, la carta di credito protetta viene fornita con una tassa annuale di $ 29. Ancora una volta, questo non dovrebbe scoraggiarti dall’ottenere la carta se sei seriamente intenzionato a migliorare il tuo punteggio di credito a lungo termine. In termini di tasso di interesse, questo si attesta a un TAEG variabile del 19,99%.
Green Dot primor® Visa® Gold Carta di Credito Protetta
La carta di credito Green Dot Primor Visa® Gold Secured offre uno dei limiti di credito più alti che abbiamo mai visto in questo particolare spazio. Con limiti a partire da soli $ 200, questo arriva fino a $ 5.000. Come nel caso di tutte le altre carte di credito protette, il limite di credito corrisponderà alla dimensione del deposito cauzionale.
Anche se un limite di $ 5.000 farà miracoli nella tua ricerca per ricostruire il tuo credito, questo è un importo pesante da avere come deposito cauzionale, quindi fallo solo se puoi permetterti di tenere i soldi bloccati. La carta non viene fornita con un requisito minimo di punteggio di credito, quindi è utile anche per coloro che non hanno un profilo di credito fino ad oggi.
Ci piace anche il fatto che il Green Dot Primor Visa® abbia un TAEG super basso del 9,99% Anche se si spera che questo non entri in gioco, è notevole che il TAEG sia basso, se non si è in grado di cancellare il saldo alla fine del mese. Tutti i tuoi rimborsi saranno segnalati alle tre principali agenzie di credito, che in genere vengono effettuati una volta al mese. Infine, dovrai pagare una quota annuale di $ 49, quindi tienilo a mente.
First Progress Platinum Select Mastercard® Carta di Credito Protetta
Sebbene abbiamo già esaminato First Progress, l’istituzione statunitense offre in realtà tre carte di credito protette in totale. Nel caso della Mastercard ‘Select’, l’unica differenza rispetto a quella della carta ‘Elite’ è la dimensione del TAEG e la quota annuale.
Mentre la carta Elite viene fornita con un TAEG del 19,99% e una commissione annuale di $ 29, la carta Select viene fornita con un TAEG del 13,99% e una commissione di $ 39. Pertanto, beneficerai di un TAEG inferiore se sei disposto a pagare $ 10 all’anno in più in tasse annuali.
Ne vale la pena? Beh, noi diremmo di no. La ragione di ciò è che, a meno che tu non sia sicuro che cancellerai il tuo saldo mensile per intero ogni mese, allora non dovresti comunque prendere una carta di credito protetta. Se raggiungi questo obiettivo, non pagherai alcun interesse e, quindi, è meglio pagare una quota annuale leggermente inferiore!
Oltre a questo, tutto il resto rimane costante con la First Progress Elite Select Mastercard discussa sopra.
Confronta queste carte
Cos’è una carta di credito protetta?
In poche parole, una carta di credito protetta è un tipo di carta di credito che si rivolge a coloro che hanno un profilo di credito non ideale – o nessun profilo di credito.
La ragione di ciò è che i mutuatari sono tenuti a depositare un deposito cauzionale per essere idonei. Nella stragrande maggioranza dei casi, questo deposito cauzionale rappresenterà quindi il limite di credito disponibile allegato alla carta.
Ad esempio, se hai depositato un deposito cauzionale di $ 500, anche il tuo limite di credito sarebbe di $ 500.
In questo senso, una carta di credito protetta opera in una natura molto simile a quella di una carta di debito, nella misura in cui puoi spendere solo ciò che hai detenuto come deposito cauzionale.
In termini di utilizzo, la carta di credito protetta sarà fornita da un istituto finanziario con sede negli Stati Uniti ed emessa da artisti del calibro di Visa o Mastercard. Pertanto, è possibile utilizzare la carta allo stesso modo di qualsiasi altra carta di credito acquistando beni e servizi online o in negozio.
Il motivo principale per ottenere una carta di credito protetta è quello di impegnarsi in una strategia di costruzione del credito a medio termine. Come discuteremo più dettagliatamente più avanti, ciò comporterà l’effettuazione di acquisti sulla carta e quindi il rimborso completo del saldo ogni mese.
In tal modo, il fornitore di carte sottostante segnalerà quindi le prestazioni di rimborso alle tre principali agenzie di credito. In teoria, questo avrà quindi il risultato desiderato di migliorare il tuo punteggio di credito FICO.
Ecco una rapida ripartizione di come il processo di riparazione del credito funziona in genere con una carta di credito protetta.
- Sei approvato per una carta di credito protetta.
- Si effettua un deposito cauzionale di $ 750 sulla carta.
- Per tutto il mese di novembre, spendi $ 500 in gas, che paghi con la tua carta di credito protetta.
- Quando ricevi la tua dichiarazione, devi $ 500.
- Paghi l’estratto conto per intero, portando successivamente il saldo in sospeso a $ 0 e il limite disponibile a $ 750.
- Il fornitore della carta di credito segnala il pagamento di cui sopra alle tre principali agenzie di rating del credito.
- Ripeti il processo di cui sopra ogni mese per un anno, con conseguente miglioramento del punteggio FICO.
Quindi, ora che sai cos’è effettivamente una carta di credito protetta, nella prossima sezione della nostra guida esploreremo a chi potrebbe essere adatta la carta.
Per chi è adatta una carta di credito protetta?
È importante notare che le carte di credito sicure sono adatte solo per un segmento molto di nicchia dello spazio dei consumatori statunitensi. In effetti, a meno che tu non abbia un cattivo credito o nessun credito, allora non avrebbe senso ottenere una carta di credito protetta.
La ragione di ciò è che il processo effettivo di costruzione del credito (cioè effettuare acquisti e cancellare il saldo ogni mese) può essere raggiunto con qualsiasi carta di credito.
Tuttavia, altre carte di credito, in particolare quelle rivolte ai consumatori con almeno un punteggio di credito “buono”, avranno condizioni molto più favorevoli. Ad esempio, un esercizio di riparazione del credito sarebbe molto favorevole quando si utilizza una carta di credito fornita con cashback. Questo perché sarai in grado di ricevere premi continui sui tuoi acquisti e allo stesso tempo raggiungere i tuoi obiettivi di costruzione del credito.
Detto questo, è un po ‘”Catch 22″ quando hai un cattivo credito, in quanto non puoi ottenere credito aggiuntivo per ricostruire il tuo punteggio di credito.
È qui che entrano in gioco le carte di credito protette.
Indipendentemente da quanto sia buono o cattivo il tuo punteggio di credito, la stragrande maggioranza delle domande viene approvata. La ragione di ciò è che la società di carte di credito protette in questione non si assume praticamente alcun rischio.
Questo perché non sarai mai in grado di spendere più di quello che hai messo su come deposito cauzionale. Ad esempio, se il tuo deposito cauzionale è di $ 200 e provi a effettuare un acquisto per $ 201, la transazione verrà rifiutata dall’emittente della carta. Pertanto, l’unico modo in cui l’applicazione della carta di credito protetta verrà negata è se il provider non è in grado di verificare la tua identità.
Come funziona una carta di credito protetta?
Passare attraverso il processo di candidatura
Prima di tutto, dovrai richiedere la carta di credito protetta scelta. Se stai cercando una guida su quale carta è la migliore per le tue esigenze individuali, scorri verso il basso fino alla fine di questa pagina.
L’intero processo di candidatura di solito può essere completato online. Dovrai rispondere ad alcune domande di base sulla tua situazione personale e finanziaria, oltre a verificare la tua identità.
Paga il tuo deposito cauzionale
Una volta ricevuta la carta di credito protetta, dovrai pagare un deposito cauzionale. Finché non lo fai, non sarai in grado di utilizzare la carta. Nella maggior parte dei casi, sarai in grado di farlo online attraverso il portale del tuo account o per telefono. Inoltre, è possibile effettuare il pagamento con carta di debito o bonifico bancario.
Valuta il tuo limite di credito
Nella stragrande maggioranza dei casi, il tuo limite di credito sarà simile al tuo deposito cauzionale. Come tale, un deposito di $ 400 ti darebbe un limite di credito di $ 400. Tuttavia, alcuni fornitori ti daranno una percentuale dell’importo che hai messo. Ad esempio, se il tuo deposito cauzionale ammonta a $ 500 e il fornitore in questione consente un rapporto deposito-limite del 90%, il limite di credito sarà di $ 450.
Usa la tua carta
Il tuo credito garantito sarà emesso da Visa o MasterCard. Come tale, sarai in grado di usarlo praticamente ovunque in negozio e online. Come nel caso di qualsiasi prodotto con carta di credito, i tuoi acquisti si accumuleranno per tutto il mese e quindi riceverai una dichiarazione che delinea ciò che devi.
Deposito cauzionale restituito solo una volta chiuso il conto
Come punto finale, il deposito cauzionale non può mai essere toccato a meno che non si proceda alla chiusura del conto. Ancora più importante, non puoi utilizzare il deposito cauzionale come mezzo per pagare il tuo estratto conto mensile – nello stesso modo in cui non puoi utilizzare un deposito di affitto per aiutare a pagare il tuo affitto mensile!
D’altra parte, se finisci per essere inadempiente sulla tua carta di credito protetta, il fornitore avrà il diritto legale di mantenere il deposito cauzionale. Tuttavia, mentre potresti non aver perso denaro per dire, l’inadempienza verrà segnalata alle tre principali agenzie di credito e quindi – amplifica ulteriormente il tuo cattivo punteggio di credito!
Quindi, ora che sai come funziona una carta di credito protetta, nella prossima sezione della nostra guida spiegheremo alcune delle cose a cui devi prestare attenzione quando scegli una carta.
Carte di credito protette: come scegliere una carta
Sebbene ci sia spesso molto poco da distinguere tra carte di credito protette, c’è ancora una serie di fattori a cui è necessario prestare attenzione quando si sceglie una carta. Dai un’occhiata alle seguenti metriche per le quali devi fare considerazioni.
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Prima di tutto, dovrai valutare il TAEG fornito con la carta di credito protetta. Da un lato, questo dovrebbe essere irrilevante, nella misura in cui dovresti richiedere la carta solo se sei sicuro che pagherai sempre il saldo per intero ogni mese. Dopotutto, questo è l’unico modo in cui avrai successo nel ricostruire il tuo punteggio di credito.
Tuttavia, comprendiamo che c’è sempre la possibilità che l’imprevisto possa accadere e quindi – non riesci a cancellare completamente il tuo equilibrio. In questo senso, mentre il tuo punteggio di credito non diminuirà necessariamente se soddisfi almeno l’importo minimo di rimborso, inizierai a incorrere in interessi.
Pertanto, cerca di evitare di scegliere una carta con un tasso di interesse ridicolmente alto. La cosa buona delle carte di credito sicure è che di solito hanno un unico tasso APR, quindi sai cosa stai affrontando prima di fare la domanda. Al contrario, le carte di credito convenzionali di solito ti danno un intervallo, il che significa che non saprai quale tasso otterrai fino a quando non riceverai la tua offerta di pre-approvazione.
Infine, mentre non tutte le carte di credito protette hanno una tariffa annuale, la maggior parte lo fa. Questo di solito è in media $ 30- $ 50 all’anno, quindi assicurati di tenere conto anche di questo.
Idoneità
Anche se abbiamo notato in precedenza che la stragrande maggioranza delle applicazioni di carte di credito sicure sono accettate, questo non è sempre il caso. Innanzitutto, il fornitore della carta di credito dovrà essere in grado di verificare la tua identità. Pertanto, dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale e / o il numero di patente di guida al momento della domanda.
Poiché dovrai essere residente negli Stati Uniti per qualificarti, potrebbe essere necessario inviare ulteriore documentazione se il fornitore non è in grado di verificarlo. Inoltre, è anche probabile che dovrai avere un conto corrente valido. In questo modo puoi effettuare i tuoi rimborsi mensili sotto forma di un accordo di addebito elettronico.
Infine, e forse la cosa più importante, sebbene la maggior parte dei fornitori di carte di credito protette non esegua controlli del credito al momento dell’applicazione, alcuni richiederanno un punteggio FICO minimo di 300. Per chi non lo sapesse, questo è il punteggio FICO più basso possibile. In questo caso, se non hai affatto un profilo di credito (perché non hai mai ottenuto un prodotto di credito prima o sei recentemente diventato residente negli Stati Uniti), alcune carte potrebbero non essere adatte.
Limite di credito
Prima di tutto – e come abbiamo discusso in questa guida, il tuo limite di credito non sarà mai superiore alla dimensione del deposito cauzionale che hai messo. Tuttavia, le carte di credito protette continueranno a essere dotate di una banda di limite di credito. Ad esempio, se il limite di credito si attesta a un massimo di $ 5.000, non sarai in grado di mettere più di questo.
Il motivo per cui questo deve essere considerato è che le agenzie di credito esamineranno l’entità dei rimborsi quando vengono segnalati. Ad esempio, effettuare 12 rimborsi mensili a $ 5.000 al mese sembrerà considerevolmente più favorevole rispetto a 12 rimborsi mensili di $ 200.
Di conseguenza, se hai i mezzi finanziari, dovresti provare a ottenere una carta che abbia un limite di credito abbastanza alto da coprire le tue spese mensili. In altre parole, se hai intenzione di utilizzare la tua carta per pagare $ 2.000 di costi mensili, assicurati di ottenere una carta di credito sicura che consenta un limite di credito di questa portata.
Strumenti di punteggio di credito
Infine, e altrettanto importante, sarà molto vantaggioso per i tuoi sforzi di ricostruzione del credito se la tua carta di credito protetta scelta viene fornita con strumenti gratuiti che ti permetteranno di valutare il tuo punteggio FICO. Altrimenti, potrebbe rendere un processo ingombrante per accertare se il tuo punteggio FICO è effettivamente in aumento.
In alcuni casi, la carta di credito protetta ti consentirà di visualizzare il tuo rapporto di credito con un ufficio specifico. Se lo fanno, assicurati che questo includa una delle tre agenzie principali: Equifax, Experian o TransUnion.
Quindi, ora che sai a cosa prestare attenzione quando scegli una carta, nella prossima sezione ti forniremo una ripartizione passo-passo di come utilizzare la carta in modo efficace.
Come migliorare il tuo punteggio di credito con una carta di credito protetta
Prima di approfondire i fondamenti, è importante ricordare che non c’è mai alcuna garanzia che migliorerai il tuo punteggio di credito quando utilizzi una carta di credito protetta.
Tuttavia, finché segui i passaggi descritti di seguito, hai le migliori possibilità possibili di raggiungere questo obiettivo
Passaggio 1: valuta i costi mensili e paga il deposito cauzionale
Prima di tutto, prima ancora di arrivare alla fase di pagamento del deposito cauzionale, è necessario valutare quanto si spende in genere su base mensile. Con questo, intendiamo le spese quotidiane che normalmente pagheresti in contanti.
Pensa sulla falsariga di:
- Gas
- Trasporto pubblico
- Generi alimentari
- Mangiare fuori
- Caffè del mattino
- Bollette
- Contratto di telefonia mobile
Inoltre, assicurati che le spese sulla tua lista possano essere acquistate con carta di credito. In caso contrario, non includerli nella tua lista. Ad esempio, mentre bollette e il tuo contratto telefonico mensile di solito possono essere pagati con una carta di credito, è probabile che il tuo affitto non possa.
Una volta che hai contato tutto, questa è la cifra a cui devi mirare quando paghi il tuo deposito cauzionale. Ad esempio, se le tue spese mensili ammontano a $ 1.500, questo è l’importo che dovresti provare a mettere come deposito cauzionale. Se non sei in grado di soddisfare questa cifra, avvicinati il più possibile ad essa.
Passaggio 2: configura il contratto di addebito elettronico
Dopo aver trasferito il deposito cauzionale richiesto al fornitore della carta di credito, la carta sarà quindi disponibile per l’uso. Tuttavia, prima di iniziare i tuoi sforzi di ricostruzione del credito, è fondamentale impostare un accordo di addebito elettronico. Per chi non lo sapesse, è qui che la società della carta di credito prenderà automaticamente i tuoi rimborsi mensili dal tuo conto corrente. In effetti, il provider potrebbe averti chiesto di configurarlo al momento dell’applicazione.
Tuttavia, non solo è necessario assicurarsi che l’accordo sia impostato, ma è anche necessario istruire il fornitore della carta di credito a prendere l’intero importo ogni mese. Ad esempio, se spendi $ 1.200 ad aprile e $ 700 a maggio, la società della carta di credito prenderà questi importi per intero come e quando diventano dovuti.
In tal modo, non solo ti assicurerai di non perdere mai un pagamento, ma eviterai anche di pagare interessi. Ne parleremo a breve.
Passaggio 3: disporre di un conto corrente separato
Questo passaggio è assolutamente cruciale, in quanto ti assicurerà di essere sempre in grado di soddisfare i tuoi rimborsi mensili per intero. Altrimenti, va bene avere un accordo di addebito elettronico in atto per prendere i rimborsi mensili per intero, ma cosa succede se non hai abbastanza soldi nel tuo conto bancario per coprire il pagamento?
La risposta è semplice: il fornitore della carta di credito non sarà in grado di accettare il pagamento, aumentando successivamente il rischio che tu venga colpito da una commissione di pagamento in ritardo. Inoltre, ciò aumenta anche il rischio che il ritardo di pagamento venga segnalato alle tre principali agenzie di credito, il che potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
La soluzione a questo è ottenere un conto corrente che utilizzerai esclusivamente per pagare i pagamenti con carta di credito sicuri. Il modo più semplice per gestire questo è rivedere quanto hai speso sulla carta alla fine di ogni settimana, quindi trasferire l’importo esatto dei fondi sul tuo conto corrente separato. Ciò garantirà anche che ti astieni dal spendere troppo.
Passaggio 4: inizia a fare acquisti “quotidiani”
In questa fase della guida passo-passo, ora dovresti avere tutto a posto per iniziare i tuoi sforzi di ricostruzione del credito. Pertanto, ora sei pronto per iniziare a utilizzare la tua carta di credito protetta. Poiché hai già compilato un elenco delle tue spese quotidiane, inclusi solo gli acquisti che puoi effettuare con la tua carta di credito, dovresti assicurarti di utilizzare sempre la tua carta invece di pagare in contanti.
Come abbiamo notato in precedenza, le tre principali agenzie di credito guarderanno molto favorevolmente al tuo profilo se stai effettuando grandi rimborsi per intero ogni mese. Ciò indica che sei ragionevole con il credito e che paghi sempre il saldo per intero. Più grandi sono i pagamenti effettuati, migliore sarà l’aspetto.
D’altra parte, è importante per noi chiarire che non dovresti mai usare la tua carta per acquistare cose di cui non hai effettivamente bisogno. Ciò aumenterà le tue possibilità di non essere in grado di effettuare il pagamento completo, con conseguente addebito di interessi sui tuoi acquisti.
Passaggio 5: controlla regolarmente il tuo rapporto di credito
Se segui le linee guida di cui sopra alla “t”, allora sarai sulla buona strada per ricostruire il tuo punteggio di credito. Prendi nota, i fornitori di carte di credito più sicuri segnaleranno i tuoi rimborsi ogni mese. Questo è fantastico, in quanto significa che le agenzie di credito saranno informate di tutti i tuoi rimborsi mensili praticamente non appena vengono effettuati.
Detto questo, dovresti provare a valutare il tuo rapporto di credito su base mensile per tenere d’occhio come sta andando il tuo obiettivo di ricostruzione del credito. È importante notare che non esiste una regola valida per tutti per quanto tempo ci vorrà per iniziare a vedere un miglioramento.
Il consenso generale è che possono essere necessari 3-6 mesi di pagamenti mensili completi per iniziare a vedere alcuni risultati, quindi non scoraggiarti se non vedi alcun risultato nei primi mesi.