Cerchi le migliori offerte di carte di credito per studenti nel 2020? Allora leggi la nostra guida completa e approfondita per tutto ciò che devi sapere.
Se sei uno studente, allora è probabile che l’ultima cosa a cui stai pensando sia costruire il tuo credito. Feste, viaggi e buoni voti sono più probabilmente le tue priorità principali nella vita. Tuttavia, prima inizi a costruire il tuo punteggio di credito, più prospero sarai nella vita dopo la laurea.
Il nostro punteggio di credito determina molti fattori delle nostre finanze e delle nostre vite. Rimandare la costruzione del tuo punteggio di credito fino a dopo la laurea, ti farà tornare indietro di alcuni anni, lasciandoti indietro rispetto ai tuoi coetanei che hanno avuto la lungimiranza di iniziare a costruire il loro credito nei loro anni da studenti.
Ottenere una carta di credito mentre stai frequentando il college è il modo più semplice per iniziare a costruire il tuo punteggio di credito. Tuttavia, non tutti i servizi di carta di credito sono uguali e alcuni istituti di credito ti offriranno un affare migliore di altri.
In questo articolo, discuteremo tutto ciò che devi sapere su come richiedere con successo una struttura di carta di credito mentre superi i tuoi studi.
Petal Cashback Carta di Credito
Petal ha progettato questa carta per le persone che stanno cercando di costruire rapidamente il loro punteggio di credito. L’azienda non commercializza la carta direttamente agli studenti. Tuttavia, è adatto a chiunque non abbia una storia creditizia che cerca di costruire i propri profili di credito FICO e VantageScore.
Dopo aver dimostrato che puoi rimborsare il saldo in sospeso, Petal ti offrirà un rimborso dell’1,5% su tutti i tuoi acquisti con la carta. La struttura inoltre non ha commissioni di conto e nessuna commissione di transazione estera, rendendola la scelta ideale per gli studenti che viaggiano.
Petal ha una politica di sottoscrizione unica che consente alla società di fornire carte di credito a persone senza storia creditizia. Questa caratteristica rende la carta Petal la scelta ideale per gli studenti. Il limite di credito sulla carta varia tra $ 500 e $ 10.000. Le dimensioni della struttura dipendono dalla cronologia creditizia e dal reddito.
La funzione di cashback della carta di credito è dove Petal brilla. Offrono ai nuovi titolari di carta l’1% di rimborso su tutti gli acquisti.
I titolari di carta possono guadagnare ulteriore cash back dopo aver effettuato 6 pagamenti puntuali (quando il cash back aumenta all’1,25%) e di nuovo dopo sei pagamenti aggiuntivi in tempo (quando il cash back aumenta all’1,5% di cash back).
La funzione di cashback della carta di credito è dove Petal brilla.
- Offrono ai nuovi titolari di carta l’1% di rimborso su tutti gli acquisti.
- Lo sconto cashback non scade e i clienti hanno accesso ai premi purché mantengano il proprio account.
Carta di credito per studenti Citi Rewards+
Questa struttura di carta di credito è ideale per gli studenti che spendono in generi alimentari e gas. Citi offre un sistema di punti premio per i titolari di carta, con un bonus del 10% sui primi 100.000 punti riscattati ogni anno.
Con questa carta di credito, ottieni punti doppi per l’acquisto di gas e generi alimentari presso i rivenditori partecipanti. Citi arrotonda anche tutti i punti, quindi se scorri per un acquisto di $ 56, ti dà punti per un acquisto di $ 60. Se spendi più di $ 500 con i rivenditori partecipanti nei primi tre mesi, riceverai 2.500 punti bonus. Sono abbastanza punti per qualificarsi per una carta regalo da $ 25.
Carta di credito Journey Student Rewards di Capital One
Se hai un credito decente, allora questa carta è una scelta eccellente per gli studenti. Il vantaggio più significativo di questa carta di credito per studenti è il suo programma di premi cashback. Guadagni un cashback dell’1% su tutti i tuoi acquisti e ricevi un bonus in contanti dello 0,25% quando paghi il conto della tua carta di credito in tempo.
Riscatta i tuoi premi come credito di dichiarazione o tramite un assegno in qualsiasi momento. La Journey Card fornisce agli utenti un aumento automatico della linea di credito dopo 5 mesi di pagamento delle bollette in tempo. Ottieni anche gli stessi vantaggi della struttura Capital One CreditWise, che ti consente di aumentare la tua alfabetizzazione finanziaria.
Con la carta Journey, puoi impostare i tuoi bonus cashback per depositare direttamente sul tuo conto quando raggiunge $ 50, $ 100 o $ 200. Puoi anche scegliere di rilasciare i tuoi premi in una data specifica.
Carta di credito citi Secured
La struttura Citi Secured Credit Card offre agli studenti un APR ragionevole e tariffe basse. La carta presenta un alto limite di credito ed è una buona scelta per gli studenti con credito scarso o cattivo.
Le carte di credito protette sono simili a una funzione di carta di debito. Le banche apriranno un conto per te e ti chiederanno di proteggere la linea di credito con contanti. Depositi in un conto separato che copre il limite di credito sulla carta, eliminando il rischio della banca nell’affare.
Se sei inadempiente sui pagamenti con carta di credito, la banca detrae l’importo in sospeso dal deposito e restituisce il resto sul tuo conto. Tuttavia, se sei inadempiente, ti segnalano alle agenzie di credito e le possibilità che tu ti assicuri un’altra struttura sono scarse.
Tuttavia, se mantieni i tuoi pagamenti mensili, puoi aspettarti di costruire rapidamente il tuo punteggio di credito con questa carta. Citi riferisce a tutte e tre le agenzie di credito e questo aumenta notevolmente il tuo punteggio di credito su entrambi i sistemi VantageScore e FICO.
La carta non ha un programma di premi, ma vale la pena assumere questa struttura se stai cercando di costruire il tuo credito velocemente.
Carta di credito protetta Capital One
Un’altra struttura di carta di credito protetta che è degna di menzione9on in questa recensione è il prodotto offerto da Capital One. Questa carta protetta offre agli studenti vantaggi di creazione del credito a condizione che utilizzino la carta in modo responsabile.
Prima di ricevere la carta, dovrai depositare $ 9, $ 99 o $ 200 sul conto per garantire la tua struttura. Dopo aver ricevuto il pagamento, la banca ti emette una carta protetta, con un limite che riflette la tua attuale solvibilità.
Non ci sono commissioni annuali con questa funzione e puoi aumentare il limite di credito effettuando un deposito aggiuntivo per garantire la linea di credito. È importante notare che il tuo deposito rimane intatto in un conto segregato. Di conseguenza, dovrai pagare il tuo estratto conto ogni mese, senza utilizzare il deposito.
I titolari di carte che dimostrano un buon comportamento di pagamento possono ricevere un’estensione automatica della loro linea di credito dopo sei-12 mesi. Sfortunatamente, il TAEG su questa carta è alto e pagherai di più in interessi rispetto alle altre carte menzionate in questo elenco. Tuttavia, se paghi il conto per intero ogni mese, non dovrai preoccuparti dei pagamenti degli interessi.
Carta di credito dello studente della Fattoria statale
L’assicuratore “State Farm”, ha rilasciato una struttura di carta di credito chiamata “Student Visa”. L’utilizzo di questa carta ti aiuta a ridurre i premi sulla tua assicurazione auto e casa.
La carta ti dà 3 punti per ogni dollaro speso in premi assicurativi, con un totale annuale di $ 4.000 in riscatti. I titolari di carta ricevono anche 1 punto per ogni $ 2 che spendono per altri acquisti. Riscatta i tuoi punti per merce, buoni regalo, prodotti State Farm e viaggi.
Carta di credito Wells Fargo College
Wells Fargo Cash Back College Card è un’opzione per studenti che ha uno dei migliori programmi di ricompensa delle carte menzionate in questo elenco. Nei primi 6 mesi dopo l’apertura del tuo account, riceverai un rimborso del 3% sugli acquisti di generi alimentari, gas e farmacie. Ottieni anche l’1% di rimborso su qualsiasi altro acquisto idoneo effettuato con la tua carta.
Al termine dell’offerta introduttiva, riceverai comunque l’1% di rimborso sulla spesa. Questa carta offre anche un periodo APR iniziale di 12 mesi dello 0%. Questa offerta significa che tutti i tuoi acquisti nel primo anno non hanno spese di interesse. Dopo la scadenza dei periodi introduttivi, beneficerai comunque di un TAEG ragionevole e conveniente.
Puoi riscattare i tuoi premi cashback richiedendo un credito sul tuo estratto conto, un deposito diretto sul tuo conto bancario o tramite un assegno cartaceo. Tutti i tuoi rimborsi in contanti devono essere in incrementi di $ 25.
La nostra scelta – La carta petali
Pensiamo che la carta Petal offra agli studenti la migliore possibilità di carta di credito. La segnalazione della cronologia dei pagamenti aiuta a migliorare rapidamente il punteggio di credito. Con un TAEG decente e premi cash back dell’1%, questa carta ti farà risparmiare denaro sulle tue spese.
Anche se manca un tasso APR introduttivo, probabilmente pagherai la tua carta per intero ogni mese. Questa strategia significa che non è necessario preoccuparsi del TAEG della struttura come fattore motivante.
Perché il tuo punteggio di credito è importante
Se lasci costruire il tuo punteggio di credito fino a dopo la laurea, stai iniziando la vita dietro la palla a otto. Gli studenti che hanno la lungimiranza di costruire il loro credito al college hanno un vantaggio. Si laureano non solo con un diploma o una laurea, ma anche con un punto d’appoggio nel mercato del credito. Quindi, perché iniziare a costruire il tuo punteggio di credito al college? Quali sono i vantaggi? Quali sono gli svantaggi dell’attesa?
Iniziamo con i vantaggi di costruire il tuo punteggio di credito al college. Dopo la laurea, è probabile che tu voglia richiedere un prestito auto per ottenere un’auto per recarti al tuo tirocinio o a un nuovo lavoro. Dopotutto, lo scopo del college è quello di rendere il tuo lavoro remunerativo, fornendo a un potenziale datore di lavoro un dipendente istruito.
Molti studenti si trasferiranno in una città, perché è lì che si trovano i posti di lavoro e dovranno trovare un appartamento da affittare. Avrai anche bisogno di un’assicurazione sulla casa per salvaguardare la tua proprietà a casa in caso di furto con scasso e di un’assicurazione auto per coprirti in caso di incidente stradale.
Tutte queste necessità di stile di vita richiedono un punteggio di credito. Se non hai mai avuto alcuna linea di credito fino a questo punto, allora troverai difficile completare una qualsiasi delle attività di cui sopra.
I proprietari vogliono vedere che hai un buon credito per limitare il rischio di affittare a un nuovo inquilino. Le compagnie di assicurazione si affidano ai punteggi di credito per calcolare i premi mensili e i concessionari di auto utilizzano il punteggio per stimare il TAEG di interesse su un contratto di leasing o finanziamento.
Se entri nel mercato del credito con un punteggio subprime, istituti di credito, proprietari e compagnie assicurative storceranno il naso contro di te. Se riesci a proteggere una di queste strutture, è probabile che arriveranno con termini e tariffe altamente sfavorevoli.
Spiegazione dei punteggi di credito
Quindi qual è esattamente il tuo punteggio di credito? Ci sono tre agenzie di credito negli Stati Uniti; Equifax, Experian e TransUnion. Questi tre uffici raccolgono dati da agenzie di credito, come banche e istituti di credito alla fine del mese. Questi dati forniscono loro una panoramica della vostra attuale situazione finanziaria e dell’uso delle linee di credito.
Gli uffici esaminano cinque fattori ponderati quando calcolano il punteggio, in base ai dati forniti dalle agenzie di credito.
- L’età del tuo credito – Per quanto tempo hai detenuto eventuali linee di credito.
- Il mix del tuo credito – Include prestiti per la casa, prestiti auto, carte di credito e conti del negozio.
- La cronologia dei pagamenti – Questo è il fattore più importante; paghi i tuoi conti in tempo?
- Nuove richieste di credito – Richieste difficili nel tuo rapporto di credito da parte dei finanziatori.
- Rapporti di utilizzo – Quanta parte della vostra linea di credito utilizzate?
Gli uffici utilizzano queste informazioni per emettere un punteggio di credito FICO. Il tuo punteggio varia da 300 a 850, a seconda dei fattori sopra menzionati. Se hai un punteggio di credito nell’800, sei nella migliore posizione finanziaria e i prestatori non avranno problemi a emetterti qualsiasi forma di linea di credito che desideri.
Se il tuo punteggio è compreso tra 691 e 799, i prestatori considerano il tuo punteggio buono e saranno un po ‘più scettici sul prestito di denaro, ma per la maggior parte, dovresti essere in grado di ottenere qualsiasi struttura che ti piace, ma con un APR leggermente più alto di qualcuno con un punteggio di oltre 800.
Se hai un punteggio compreso tra 581 e 690, sei un rischio di credito medio e scoprirai che la maggior parte dei prestatori ti addebiterà tassi sfavorevoli su qualsiasi linea di credito. Quegli individui con punteggi inferiori a 580 sono nel territorio dei subprime e farai fatica a ottenere l’approvazione per qualsiasi linea di credito.
In che modo una struttura di carta di credito per studenti avvantaggia il tuo punteggio di credito?
Richiedere una carta di credito mentre sei uno studente è un’ottima idea se vuoi costruire il tuo punteggio di credito. Le parti più critiche del tuo punteggio di credito sono la cronologia dei pagamenti e il rapporto di utilizzo. La cronologia dei pagamenti è autoesplicativa: è il modo in cui gestisci il tuo credito e se paghi i tuoi creditori in tempo alla fine di ogni mese. La mancanza di un singolo pagamento può influire notevolmente sul tuo punteggio di credito.
Il rapporto di utilizzo descrive la quantità di struttura utilizzata. Ad esempio, se hai una carta di credito con un limite di $ 3.000, ai finanziatori e agli uffici non piace vederti utilizzare più del 30% della struttura. Pertanto, vorresti mantenere la tua spesa sulla carta a meno di $ 1.000 al mese.
Prendendo una carta di credito come studente, ottieni un vantaggio sulla costruzione del tuo punteggio di credito, invece di aspettare fino a quando non entri nel mercato del lavoro. Come risultato della tua lungimiranza, avrai un buon punteggio di credito dopo la laurea e più opportunità all’inizio della tua carriera.
FICO Vs VantageScore 3.0
Il punteggio di credito più generalmente accettato tra tutti i finanziatori è il punteggio FICO. Tuttavia, questo sistema di punteggio tiene conto dell’età del tuo credito e del tuo mix di crediti. Gli studenti che si bagnano i piedi nel mercato del credito non hanno molto in termini di storia creditizia su qualsiasi struttura, e inoltre in genere non hanno molte forme diverse di credito, come un prestito per la casa e l’auto.
Pertanto, il loro punteggio di credito riflette la mancanza di questi due fattori. Le agenzie di credito se ne rendono conto e hanno deciso di implementare il sistema VantageScore come sistema di credit scoring alternativo a FICO. Con VantageScore 3.0, gli uffici pongono maggiore enfasi sulla cronologia dei pagamenti e sul tasso di utilizzo e meno attenzione agli altri tre fattori.
Di conseguenza, se stai cercando di ottenere una linea di credito con un prestatore e sei uno studente o un giovane di età inferiore ai 25 anni, è più probabile che il prestatore tenga conto del tuo VantageScore rispetto al tuo punteggio FICO quando ti approva per il credito.
Criteri di qualificazione per una carta di credito dello studente
Iscriversi al college non è sufficiente per farti approvare per una struttura di carta di credito per studenti. Ci sono altri fattori che i prestatori prendono in considerazione prima di accettarti.
Il tuo status di studente gioca un ruolo minore nella decisione del prestatore di correre un rischio sul prestito di denaro. Alcune carte richiedono di essere uno studente, mentre altre no, quindi controlla i termini e le condizioni del prestatore prima di applicare.
La legislazione federale vieta ai prestatori di consentire alle persone di età inferiore ai 21 anni di richiedere una linea di credito. L’eccezione alla regola è se la persona ha la prova del reddito o ha un co-firmatario disposto a firmare una fideiussione sul conto.
Confronto delle carte di credito degli studenti
Quando si richiede una struttura di carta di credito, ci sono alcune cose a cui è necessario prestare attenzione prima di firmare con il creditore. È una strategia prudente guardarsi intorno prima di impegnarsi in qualsiasi struttura di carta di credito, ecco cosa devi cercare in un potenziale prestatore.
TAEG basso
TAEG è l’acronimo di Tasso Annuo Effettivo Globale e si riferisce all’importo degli interessi che il prestatore ti addebita su base annua. Le persone con un buon punteggio di credito che richiedono una struttura di carta in genere ricevono un TAEG compreso tra il 17 e il 20 percento.
Tuttavia, come studente senza storia creditizia, i prestatori hanno maggiori probabilità di addebitarti un TAEG più alto. Alcuni istituti di credito offrono carte di credito per studenti con APR fino al 25%. Il motivo per i tassi di interesse elevati è quello di darti una comprensione di come il TAEG influisce sul tuo credito. Il TAEG ti scoraggia anche dal spendere inutilmente sulla carta.
Tuttavia, se fai il massimo della tua carta e hai difficoltà a effettuare pagamenti minimi, al creditore non interesserà. La vita non è come il liceo, e non hanno alcun incentivo a insegnarti la responsabilità finanziaria, invece; il prestatore continuerà ad addebitarti un importo mese dopo mese.
Segnalazione istituzionale del credito
Prima di firmare con il creditore, chiedi loro se segnalano il tuo comportamento di pagamento alle agenzie di credito. È anche importante sapere se riferiscono su base mensile o trimestrale, così come se riferiscono a tutte e tre le agenzie di credito. Il reporting aiuta a costruire il tuo punteggio di credito e se il creditore non comunica il tuo comportamento, allora sei in uno svantaggio significativo.
Tariffe annuali basse
Le commissioni annuali sulla tua carta di credito possono costarti un pacchetto e derubarti di eventuali premi che fai sulle tue spese durante tutto l’anno. La maggior parte dei fornitori di carte di credito sono disposti a lanciare la tassa annuale a causa della natura competitiva dei prestatori nel mercato delle carte di credito.
Apr di interesse introduttivo
I tassi di interesse introduttivi dello 0% su 6, 12 o 18 mesi sono ora una pratica abbastanza standard per la maggior parte delle strutture di carte di credito. Tuttavia, è fondamentale capire cosa significa questo termine. Un tasso introduttivo significa che il prestatore addebita interessi zero per la durata del periodo di offerta introduttiva e quindi ritorna al TAEG precedentemente concordato.
Devi stare attento quando firmi, poiché la maggior parte dei finanziatori cercherà di provarti il TAEG più alto possibile dopo la scadenza del periodo, e lo seppelliscono nei termini e nelle condizioni, sperando che il tasso introduttivo ti accechi.
Programmi a premi
Verifica con il prestatore se ti qualifichi per un programma di premi. La maggior parte delle strutture di carte offre questi programmi, con il cashback che è il più popolare. Il prestatore ti dà una percentuale, in genere tra l’1 e il 5 percento per scorrere la tua carta sugli acquisti.
Se hai intenzione di viaggiare per le vacanze di primavera, potresti ottenere qualche vantaggio da un programma di miglia frequent flyer e ricevere altri vantaggi come soggiorni in hotel gratuiti. Tuttavia, è importante notare che i programmi flyer spesso incorrono in una quota annuale, quindi cerca premi cashback se ne hai l’opportunità.
Suggerimento: guarda il tuo rapporto di utilizzo del credito
L’acquisizione di una carta di credito è una parte vitale dell’ingresso nel sistema finanziario come laureato. Tuttavia, è necessario prestare attenzione al rapporto di utilizzo del credito sulla carta. Molte persone non si rendono conto che questo fattore gioca un ruolo cruciale nel determinare il tuo punteggio di credito.
Il rapporto di utilizzo del credito si riferisce alla quantità di credito che utilizzi sulla tua carta. Alle banche e alle agenzie di credito non piace vederti massimizzare la carta e preferiscono se usi solo il 30% o meno del denaro disponibile nella struttura.
Pertanto, se hai una carta con un limite di $ 3.000, cerca di non spendere più di $ 1.000 sulla carta per evitare di danneggiare il tuo punteggio di credito. Paga sempre la fattura della tua carta di credito in tempo e per intero alla fine del mese. L’utilizzo di questa strategia è il modo più veloce per costruire il tuo credito e ti aiuta a evitare gli interessi sulla tua spesa.
Inizia a costruire il tuo credito in anticipo
Prima inizi a costruire il tuo credito, meglio è. Ottenendo un vantaggio sui tuoi coetanei con una carta di credito, ti metti in una posizione prospera. Il tuo punteggio di credito FICO è un fattore determinante significativo per il tuo futuro successo finanziario. Senza un buon punteggio di credito, i prestatori ti bloccano fuori dal sistema finanziario e farai fatica a trovare credito o persino a ricevere premi assicurativi decenti.
Costruendo e mantenendo il tuo punteggio di credito direttamente dal college, potresti avere un punteggio di oltre 800 dopo alcuni anni. Le persone con oltre 800 punteggi di credito sono istituti di credito, clienti privilegiati. Scoprirai che una banca è disposta a darti i migliori tassi di interesse e finanzierà quasi tutto ciò di cui hai bisogno.
Costruire il tuo credito come studente è vitale per farti iniziare la vita mentre lanci la tua carriera. Prima di decidere di impegnarti in una struttura di istituti di credito, assicurati di informarti sulle procedure di segnalazione.
Fai attenzione alle offerte introduttive e cerca sempre la carta con il miglior saldo di APR, commissioni di conto basse e programmi di premi.
Utilizza la nostra guida dei migliori servizi di carte di credito degli istituti di credito per aiutarti a prendere una decisione informata.