Le migliori carte di credito Cash Back – Guida completa

Se stai cercando una carta di credito che offra cash back sugli acquisti, non cercare oltre – Abbiamo creato questa guida alle migliori opzioni

Se sei un consumatore ragionevole con un profilo di credito ragionevolmente buono, avrai una pletora di offerte di carte di credito a tua disposizione. Con le istituzioni finanziarie distintive che ora stanno diventando sempre più competitive con ciò che sono pronte a lanciarti contro per ottenere la loro carta, ci sono molte offerte da fare.

In prima linea in questa rivoluzione del credito c’è quella delle carte di credito cash back. In poche parole, hai la possibilità di ricevere cashback ogni volta che effettui un acquisto idoneo. Finché effettui un acquisto che stavi per fare comunque – e sei pronto a pagare il saldo dell’estratto conto per intero ogni mese, allora hai la possibilità di ridurre le tue spese quotidiane dell’1-3% – a volte di più.

Se questo suona come qualcosa che vorresti esplorare ulteriormente, ti invitiamo a leggere la nostra guida completa sulle carte cashback. Al suo interno, copriremo tutto ciò che devi sapere, come ad esempio cosa sono i cashback, come funzionano, quanto hai da recuperare e altro ancora.

Confronta le carte Cash Back: Top 5

Ecco una ripartizione delle migliori 5 carte cashback attualmente disponibili nel mercato statunitense.

Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Carta di credito

Se stai cercando la carta cashback definitiva del 2019 e oltre, non cercare oltre la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards. L’offerta distintiva che viene fornita con la carta di credito è il suo cashback dell’1,50% su tutti gli acquisti. Anche se questo potrebbe non sembrare un importo troppo competitivo da ricevere, lo è davvero se si considera che non ci sono limiti all’importo del cashback che è possibile richiedere.

Questo non è il caso di alcuni degli altri fornitori nella nostra lista, che, sebbene possano offrire un tasso percentuale più elevato, limiteranno l’importo che puoi richiedere. Inoltre, la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards non pone alcuna restrizione sulle categorie di spesa. In altre parole, riceverai una quantità illimitata di cashback su ogni acquisto che effettui. Che si tratti di gas, vendita al dettaglio, acquisti online o viaggi, riceverai sempre un cashback dell’1,5%!

Oltre al tasso di cashback proprietario dell’1,5%, il provider offre anche un bonus introduttivo super competitivo per i clienti alle prime armi. Ciò equivale a un bonus in contanti di $ 150 quando spendi $ 500 sulla tua carta entro i primi tre mesi. Ancora una volta, puoi utilizzare la carta su qualsiasi categoria di spesa per ottenere il bonus, il che è fantastico.

Se i vantaggi di cui sopra non fossero abbastanza allettanti, la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards viene fornita anche con transazioni a costo zero quando si utilizza la carta all’estero. Inoltre, non ti verrà richiesto di pagare alcuna quota annuale – punto!

Dovremmo anche notare che la carta viene fornita con un periodo di interesse dello 0% molto generoso sia sui trasferimenti di saldo che sugli acquisti per 15 mesi. In termini di fondamentali, la carta viene fornita con un TAEG variabile tra il 15,74% e il 25,74%. Tuttavia, questo entrerà in gioco solo una volta scaduti i tuoi 15 mesi. Se stai cercando di ottenere la carta, dovrai avere un rating di credito di almeno “Buono”, quindi tienilo a mente.

Carta di credito Capital One® SavorOne® Cash Rewards

Capital One è anche il nostro secondo posto con la sua carta di credito SavorOne Cash Rewards. In poche parole, la carta è assolutamente perfetta se ti ritrovi a spendere un sacco di soldi per il cibo, il che è probabile che sia il caso se hai una famiglia più grande. La ragione di ciò è che la carta di credito SavorOne Cash Rewards ti assegnerà un cashback del 2% ogni volta che usi la carta in un negozio di alimentari.

Oltre ai premi alimentari, la carta ti offrirà anche un cashback del 3% quando usi la carta in un ristorante o su acquisti legati all’intrattenimento. Per tutto il resto, la carta verrà fornita con un tasso di cashback dell’1%. In notizie ancora migliori, non ci sono limiti alla quantità di cashback che puoi richiedere ogni mese / anno, il che è un bonus enorme.

Proprio come nel caso della Quicksilver Cashback Card, SavorOne viene fornito con un’offerta introduttiva di $ 150 quando si spendono $ 500 nei primi 90 giorni di attivazione della carta. Inoltre, otterrai anche un super-lungo 15 mesi di interesse dello 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo.

Prendi nota, se prendi Capital One sull’offerta di trasferimento del saldo, ti verrà richiesto di pagare una commissione di trasferimento del 3%. Pertanto, un trasferimento di $ 10.000 finirebbe per costarti $ 300. Una volta conclusi i 15 mesi, si passerà al tasso TAEG variabile standard compreso tra il 15,74% e il 25,74%. Non ti verrà richiesto di pagare alcuna commissione annuale sulla carta e beneficerai anche di commissioni dello 0% sulle transazioni effettuate al di fuori degli Stati Uniti.

In questo senso, la carta è molto simile alla Quicksilver Cash Rewards Card. Tuttavia, la differenza fondamentale si concentra sul tasso di cashback a lungo termine. Pertanto, è necessario determinare se si desidera l’1,5% su tutti gli acquisti o l’obiettivo del tasso del 2% sugli acquisti di generi alimentari.

Wells Fargo Cash Wise Visa® Card

La Wells Fargo Cash Wise Visa Card sta cercando di sfidare la carta Quicksilver offerta da Capital One, nella misura in cui la sua offerta proprietaria è anche una quantità illimitata di cashback all’1,5%. Per chiarire, non ci sono restrizioni sulle specifiche categorie di spesa, il che significa che otterrai il cashback dell’1,5% ogni volta che usi la carta.

Inoltre, il cashback non scadrà mai, quindi non sei costretto a riscattare rapidamente i tuoi premi. È interessante notare che, se attualmente hai un prestito con Wells Fargo, hai anche la possibilità di utilizzare i tuoi premi cashback per aiutarti con i tuoi pagamenti. Inoltre, e altrettanto in particolare, puoi persino prelevare il tuo cashback da un bancomat Wells Fargo, purché tu abbia attualmente un conto con loro.

In alternativa, puoi utilizzare il tuo cashback come credito di dichiarazione o su buoni regalo. In questo senso, ci piacciono molto le flessibilità di riscatto offerte da Wells Fargo. Il Cash Wise Visa viene fornito anche con un’offerta introduttiva simile a quella della carta Quicksilver, nella misura in cui riceverai $ 150 in premi quando spendi $ 500 nei primi 90 giorni.

Dovremmo anche notare che per i primi 12 mesi, la carta ti darà l’1.8% di cashback quando la usi per effettuare acquisti tramite Apple Pay o Google Pay. Pertanto, prova a mettere tutti i tuoi acquisti online e mobili attraverso il provider scelto.

In termini di fondamentali, la carta ha un tasso di interesse variabile compreso tra il 15,49% e il 27,49% di APR, che è piuttosto standard. Tuttavia, otterrai uno 0% di interesse per i primi 15 mesi su tutti gli acquisti e i trasferimenti di saldo effettuati. Se effettui i tuoi acquisti entro i primi 120 giorni, pagherai una commissione di trasferimento del 3% e del 5% su di esso.

Carta di credito Bank of America® Cash Rewards

Se ti ritrovi a spendere un sacco di soldi durante il mese su una determinata categoria di spesa, allora potrebbe valere la pena considerare la carta di credito Bank of America Cash Rewards. La ragione di ciò è che la carta ti consente di scegliere una categoria di spesa, per cui otterrai il 3% di cashback sui tuoi acquisti. Questo potrebbe essere qualsiasi cosa, dai ristoranti, al gas, allo shopping online. Tuttavia, è importante notare che il tasso di cashback del 3% è limitato a $ 2.500 all’anno.

Dopo questo, i tuoi acquisti saranno pagati all’1%. Ti verrà pagato un cashback del 2% sugli acquisti effettuati sui generi alimentari, tuttavia, questo tornerà anche all’1% una volta raggiunto il limite annuale di $ 2.500. Il rovescio della medaglia, non c’è limite alla quantità di premi che puoi guadagnare al tasso dell’1%, il che è fantastico.

In termini di offerta introduttiva, ci piace molto il cashback di $ 200 che guadagnerai quando effettuerai acquisti per un valore di $ 1.000 nei primi 90 giorni dall’ottenimento della carta. Questo può essere acquisti effettuati su qualsiasi categoria di spesa.

Sfortunatamente, la carta di credito Bank of America Cash Rewards non viene fornita con un periodo di interesse dello 0% sui trasferimenti di saldo o sugli acquisti, il che è un peccato. Ciò significa che verrai immediatamente inserito nel suo tasso di TAEG variabile standard compreso tra il 15,74% e il 25,74%.

Tuttavia, la carta non viene fornita con commissioni annuali e il tasso di riscatto minimo è basso a soli $ 25. In termini di riscatto del tuo cashback, puoi usarlo come credito di dichiarazione sul tuo saldo in sospeso o, in alternativa, far pagare il denaro sul tuo conto bancario Bank of America. Per quanto riguarda quest’ultimo, dovrai, ovviamente, essere un cliente di Bank of America per avere diritto all’opzione di deposito in contanti.

Blue Cash Preferred® Card di American Express

Se stai cercando alcuni dei più alti tassi percentuali di cashback attualmente sul mercato, allora non cercare oltre la Blue Cash Preferred Card di American Express. Innanzitutto, otterrai un enorme cashback del 6% quando usi la carta nei supermercati statunitensi. Prendi nota, questo è limitato a $ 6.000 all’anno, con il tasso che scende all’1% su di esso.

Tuttavia, otterrai anche un cashback del 6% quando utilizzi la carta sugli abbonamenti di streaming statunitensi e un cashback super competitivo del 3% sugli acquisti di gas. Al di fuori dei parametri di cui sopra, otterrai l’1% su tutti gli altri acquisti. Come nel caso della maggior parte dei fornitori di carte di credito negli Stati Uniti, American Express ti offrirà anche un bonus introduttivo.

Questo consiste in un bonus di $ 250 quando spendi $ 1.000 nei primi 90 giorni, che supera di poco l’offerta di Bank of America di cui abbiamo discusso sopra. Per quanto grandi siano tutti i vantaggi di cui sopra, ci sono un paio di inconvenienti nella carta che dobbiamo discutere brevemente. In primo luogo, la carta viene fornita con una commissione annuale super-alta di $ 95.

Pertanto, devi assicurarti di essere in grado di guadagnare almeno $ 95 in premi cashback prima di estrarre la carta. In secondo luogo, è anche necessario ricordare che la carta è supportata da American Express. Questo perché l’emittente è meno diffuso rispetto a Visa e Mastercard, quindi tienilo a mente.

Dovremmo anche notare che la Blue Cash Preferred Card viene fornita con un generoso periodo di interesse dello 0% per 12 mesi, che copre sia gli acquisti che i trasferimenti di saldo. Quest’ultimo attirerà una commissione di trasferimento del saldo del 3% o $ 5, a seconda di quale sia maggiore. Successivamente, la carta viene fornita con un tasso variabile APR standard compreso tra il 14,49% e il 25,49%.

Cosa sono le carte cashback?

Nella sua forma più semplice, una carta cashback è un tipo di carta di credito che ti premia per aver effettuato acquisti. Mettendo momentaneamente da parte il sistema di ricompensa specifico, il concetto generale della carta di credito rimane costante con qualsiasi altro prodotto basato sul credito. Con questo, intendiamo che se idoneo, darai un limite di credito predefinito che ti consentirà di effettuare acquisti sulla carta online o in negozio.

Alla fine di ogni mese, riceverai quindi una dichiarazione che ti consente di pagare parte o tutto ciò che devi. Tuttavia, quando si tratta di carte di credito specifiche per il cashback, hai la possibilità di pagare meno di quello che hai effettivamente speso. Questo perché gli acquisti idonei verranno forniti con una certa quantità di cashback che viene pagato sotto forma di credito di dichiarazione.

Diamo un’occhiata a un rapido esempio per impostare la scena.

1. Ottieni una carta cashback che ti dà il 3% di cashback ogni volta che acquisti qualcosa alla stazione di servizio.
2. Per tutto il mese, finisci per spendere $ 300 in gas – tutto ciò che hai pagato con la tua carta di credito
3. Tenendo conto del tuo tasso di cashback del 3%, avrai guadagnato $ 9 in cashback.
4. Quando ricevi il tuo estratto conto alla fine del mese, dovrai solo pagare alla società della carta di credito $ 291, anche se in realtà hai speso $ 300.

Come vedrai dall’esempio precedente, hai ridotto con successo il costo della vita, almeno in termini di spesa per il gas. In effetti, non dovevi fare nulla di straordinario, oltre a assicurarti di aver pagato il gas con la tua carta di credito cashback, al contrario del denaro freddo come faresti normalmente.

La cosa buona è che l’esempio sopra è solo una delle tante categorie di spesa. Vedi, gli schemi di cashback delle carte di credito normalmente ti daranno una pletora di categorie di spesa su cui guadagnare punti, alcuni dei quali pagheranno più di altri.

Ad esempio, mentre potresti ottenere il 5% di rimborso sugli acquisti di gas, gli acquisti di ristoranti potrebbero farti ottenere il 2%. Inoltre, la società emittente della carta di credito potrebbe affermare che qualsiasi cosa al di fuori delle sue categorie proprietarie viene fornita con un semplice cashback dell’1%, dandoti successivamente l’opportunità di cashback su ogni singolo acquisto che effettui!

Ancora più importante – e come discuteremo molto più avanti, l’unico modo in cui le opportunità di cashback di cui sopra rimangono valide è se eviti di pagare interessi sui tuoi acquisti. Se lo fai – e l’interesse TAEG è superiore all’importo del cashback che ricevi (che sarà sempre), allora perderai effettivamente denaro. Pertanto, è necessario assicurarsi di pagare sempre il saldo per intero ogni mese.

Nota: mentre è vero che molte carte di credito cashback avranno anche un periodo prolungato di interesse dello 0% sugli acquisti, dovresti comunque pagare il saldo per intero ogni mese. La ragione di ciò è che alla fine dovrai rimborsare il denaro che hai preso in prestito, e se lo lasci accumulare nel tempo, potresti essere in grado di farlo comodamente.

Quindi, ora che hai una comprensione di base di cosa sia effettivamente una carta di credito cashback, nella prossima sezione della nostra guida esploreremo cosa devi cercare quando scegli una carta.

Come scegliere una Cashback Card?

Il mercato dei consumatori statunitensi è ora sovraccarico di offerte di carte di credito cashback. Mentre questo è ottimo per te come mutuatario, questo può rendere un po ‘difficile sapere con quale carta di credito andare. Inoltre, se stai anche cercando di impegnarti in un piano di consolidamento del debito in concomitanza con i tuoi sforzi di cashback, dovrai esaminare altri attributi della carta diversi dal semplice cashback stesso.

Detto questo, abbiamo elencato alcune delle metriche più importanti a cui prestare attenzione quando si sceglie una carta cashback giusta per te.

Acquisti idonei

Una delle prime cose a cui devi prestare attenzione è quali acquisti puoi effettivamente effettuare per avere diritto a un premio cashback. Questo è abbastanza facile da trovare, poiché la maggior parte delle società di carte di credito lo evidenzierà chiaramente insieme all’offerta. Ad esempio, il fornitore potrebbe dichiarare che riceverai il 4% sugli acquisti effettuati su voli e hotel, il 3% sul gas, il 2% sui ristoranti e l’1% su tutto il resto.

Ancora più importante, è necessario assicurarsi di ottenere una carta di credito cashback che copra le categorie di spesa che troverete effettivamente utili. Ad esempio, se la carta cashback offre un cashback super competitivo del 5% sugli acquisti di gas, ma non guidi, allora l’offerta è praticamente inutile!

In definitiva, una strategia di cashback sensata ti vedrà utilizzare la tua carta di credito sugli acquisti quotidiani in ogni occasione. Questo perché dovrai pagare il saldo per intero ogni mese se vuoi evitare di incorrere in interessi e, quindi, devi assicurarti di avere il denaro disponibile. Pertanto, fai un elenco delle tue spese comuni e quindi scegli come target le carte cashback che offrono questa categoria di spesa idonea.

Tassi e limiti di cashback

Dopo aver esplorato quali categorie di spesa sono idonee per il cashback, è necessario esplorare quanto la società della carta di credito è disposta a darti per ogni acquisto che effettui. In questo senso, vuoi scegliere una carta che paghi il tasso percentuale più alto per la categoria di spesa che ritieni più pertinente.

Oltre al tasso di cashback specifico stesso, è anche importante valutare se sono in vigore o meno limiti per quanto riguarda l’importo del cashback che puoi guadagnare. Se lo sono, questo sarà in genere espresso al mese o annualmente. Ad esempio, mentre potresti essere in grado di ottenere il 2% su tutti gli acquisti al supermercato, questo potrebbe essere limitato a $ 5.000 all’anno. Ciò significherebbe che non appena hai raggiunto $ 100 in cashback, non sarai in grado di guadagnare più per il resto dell’anno.

È qui che le cose diventano davvero confuse, non perché dovrai confrontare le carte su entrambe le metriche. Dai un’occhiata ai seguenti esempi per capire perché un tasso più alto potrebbe non essere sempre l’opzione migliore da scegliere quando si tiene conto dei limiti.

Esempio 1: 5% cashback sul gas – Limite di $ 5.000 all’anno

1. Spendi $ 1.000 in gas al mese, pari a $ 12.000 all’anno.
2. Dopo cinque mesi, hai speso l’indennità massima di $ 5.000.
3. Ad un tasso di cashback del 5%, questo ti dà $ 250
4. Per i restanti 7 mesi dell’anno, spendi altri $ 7.000 in gas.
5. Tuttavia, non guadagni più cashback poiché hai già raggiunto il limite di $ 5.000.

Esempio 2: 3% Cashback sul Gas – No Limits

1. Come con l’esempio sopra, spendi $ 1.000 al mese per il gas.
2. Solo che questa volta, riceverai solo il 3% di cashback sui tuoi acquisti di gas.
3. Poiché la carta cashback non ha limiti, puoi guadagnare cashback per l’intero anno.
4. Con $ 12.000 spesi per il gas durante tutto l’anno, il tuo cashback da 3 $ ti fa guadagnare $ 360.

Come vedrai dai due esempi precedenti, sebbene la seconda carta sia arrivata con un’offerta di cashback del 3% rispetto al 5% disponibile sulla prima carta, in realtà hai ricevuto $ 110 in più. Ciò evidenzia l’importanza di tenere conto del limite di cashback.

Idoneità

Come nel caso di qualsiasi prodotto finanziario incentrato sul credito, dovrai ovviamente valutare se sarai idoneo o meno per la tua carta cashback scelta. Come abbiamo brevemente notato in precedenza, le migliori offerte di cashback sono in genere disponibili solo per i consumatori con un rating di credito o “Buono” o “Eccellente”, quindi dovresti fare alcune considerazioni sul tuo profilo di credito complessivo prima di applicare.

D’altra parte, scopriamo che la stragrande maggioranza dei fornitori di carte di credito cashback ti consentirà ora di presentare una domanda su una base di richiesta soft. In parole povere, ciò significa che il fornitore non segnalerà la domanda alle tre principali agenzie di credito. Invece, saranno in grado di darti una decisione di pre-approvazione estraendo dati da fonti secondarie. In definitiva, non hai nulla da perdere almeno scoprendo se sei idoneo – come se ti venisse negato, non influirà sul tuo punteggio di credito!

Tasse annuali

È inoltre necessario verificare se la carta di credito cashback viene fornita con un annuale. Mentre alcune società di carte di credito addebitano una tariffa annuale, altre no. Inoltre, coloro che addebitano una commissione potrebbero rinunciarvi durante i primi 12 mesi di utilizzo della carta.

In definitiva, è necessario assicurarsi che la quota annuale non spazzi via eventuali potenziali premi cashback che è probabile che si ottengano. Ad esempio, supponiamo che tu stia stipulando una carta cashback specifica perché paga il 3% sugli acquisti in hotel. Tuttavia, la carta viene fornita anche con una commissione annuale di $ 50, quindi dobbiamo tenerne conto nel nostro calcolo.

In termini di base, sappiamo che dobbiamo guadagnare almeno $ 50 in cashback per rendere l’esercizio utile. Pertanto, dobbiamo capire quanto dobbiamo spendere per gli hotel per guadagnare gli importantissimi $ 50. Facendo il calcolo, si scopre che dobbiamo spendere almeno $ 1.665 in hotel per renderlo utile.

Tasse introduttive

Se stai cercando di massimizzare i tuoi potenziali guadagni, allora è saggio valutare se la carta di credito cashback viene fornita o meno con un introduttivo. Nella sua forma più elementare, un’offerta introduttiva è un mezzo per la società di carte di credito per far risaltare la propria carta dalla massa e, quindi, invogliarti. Questo può venire in una gamma di forme diverse, ma nel caso delle carte cashback, spesso otterrai denaro bonus quando spendi un certo importo in un certo periodo di tempo.

L’offerta introduttiva di solito opera indipendentemente dalla sua principale offerta di cashback. Ad esempio, mentre la carta potrebbe concentrarsi sul cashback dell’1% per tutti gli acquisti, potresti ottenere il 5% nei primi 30 giorni fino a $ 500. In alternativa, potresti ottenere $ 200 cashback quando spendi $ 1.000 nei primi tre mesi. In entrambi i casi, se è disponibile un’offerta introduttiva, dovresti cercare di massimizzarla.

Apr

Cosa sarebbe una carta di credito senza un tasso di interesse? Detto questo, la tua carta di credito cashback, ovviamente, verrà fornita con un tasso APR. Come tratteremo a breve, il tasso APR potrebbe essere irrilevante se gestisci saggiamente la tua carta. Questo perché dovresti cercare di cancellare il tuo saldo mensile per intero ogni mese. Se lo fai, non dovrai mai pagare alcun interesse sui tuoi acquisti.

D’altra parte, questo potrebbe non essere sempre il caso, specialmente se ti imbatti in un’emergenza finanziaria inaspettata. Pertanto, dovrai valutare il tasso APR fornito con la carta. Sebbene i fornitori di carte visualizzeranno il suo intervallo APR (ad esempio tra il 14,42% e il 22,43%), non saprai quale tariffa specifica otterrai fino a quando non sarai pre-approvato.

È anche importante notare che molte carte di credito cashback ora hanno periodi prolungati di interesse dello 0% sugli acquisti. Ciò significa che non dovrai pagare alcun interesse sui tuoi acquisti per tutto il tempo in cui il periodo introduttivo è in vigore.

Quindi, ora che sai a cosa prestare attenzione quando scegli una carta di credito cashback che soddisfi le tue esigenze individuali, nella prossima sezione ti daremo alcuni consigli utili su come gestire correttamente la tua carta.

Come gestire una carta Cashback

Se vuoi avere le migliori possibilità possibili di utilizzare la tua carta di credito cashback per ridurre il costo della vita, ti consigliamo vivamente di leggere le seguenti linee guida.

1. Si applicano tutti gli acquisti idonei

Innanzitutto, è fondamentale ricordare costantemente a te stesso che stai ottenendo la carta di credito cashback solo allo scopo di guadagnare premi. Di conseguenza, non utilizzare mai la carta di credito a meno che l’acquisto non sia una categoria idonea. Questo è il motivo per cui a volte è più vantaggioso ottenere una carta cashback che ti offre una ricompensa per ogni acquisto che fai, indipendentemente dalla categoria di spesa.

Tuttavia, se stai per effettuare un acquisto quotidiano e la categoria di spesa è idonea, dovresti sempre utilizzare la tua carta cashback. Alla fine della giornata, più transazioni puoi effettuare attraverso la tua carta, più cashback guadagnerai.

2. Non acquistare articoli non richiesti

Uno dei più grandi errori che puoi fare quando ti impegni in un programma di carte cashback è quello di effettuare acquisti semplicemente allo scopo di guadagnare punti. Questa è potenzialmente la cosa peggiore che puoi fare, poiché alla fine arriverai al punto in cui non sarai in grado di rimborsare i soldi.

Invece, dovresti concentrarti solo sugli acquisti che avresti fatto comunque con denaro contante. Ciò includerebbe articoli come generi alimentari, pendolarismo al lavoro, pagamento del pranzo e qualsiasi altro elemento essenziale quotidiano in cui in genere si incorre. Il fattore decisivo dovrebbe essere se hai o meno il denaro richiesto per pagare l’acquisto. Se non è così, non effettuare l’acquisto!

3. Non portare mai un saldo sulla tua carta

Il consiglio più importante che possiamo darti è quello di assicurarti di non portare mai un saldo sul tuo estratto conto mensile. Con questo, intendiamo pagare sempre il tuo saldo mensile per intero ogni mese, come abbiamo ripetutamente notato in questa guida. In caso contrario, il tuo saldo comporterà l’interesse applicato ad esso.

Se lo facesse, allora l’intero esercizio di cashback sarebbe stato fatto invano. Pensala in questo modo. Va tutto bene e bene passare attraverso il mese e ottenere premi cashback dell’1% -3% qua e là. Certo, alla fine del mese avrai ridotto il tuo costo della vita sotto forma di credito di dichiarazione.

Tuttavia, se poi decidi di effettuare il pagamento minimo piuttosto che cancellare il saldo per intero, cosa succede quando il TAEG del 24,2% entra in gioco sui tuoi acquisti? Esatto, pagherai più interessi di quello che valgono i tuoi premi cashback. Ciò significa che l’intero esercizio ha effettivamente finito per farti perdere denaro!

4. Impostare un pagamento mensile automatico

A seguito del punto precedente, si consiglia vivamente di installare un pagamento mensile automatico sulla carta di credito. Conosciuto come “Accordo di addebito elettronico”, ciò consentirà alla società emittente della carta di credito di detrarre i pagamenti mensili direttamente dal conto corrente. Questo è molto vantaggioso, in quanto garantirà che non si perda mai un pagamento.

Ancora più importante, ti motiverà ad assicurarti di avere sempre abbastanza nel tuo conto bancario per coprire il pagamento. Quando configuri il Contratto di addebito elettronico tramite la dashboard del tuo account, il fornitore della carta di credito ti chiederà quanto desideri pagare. Dovrebbe esserci una casella che ti consente di selezionare qualcosa sulla falsariga di “Estratto conto per intero”.

Per aiutarti lungo la strada, potresti prendere in considerazione l’idea di mettere da parte l’equivalente in contanti dei tuoi acquisti con carta di credito. Ad esempio, se scopri di aver speso $ 100 sulla tua carta di credito negli ultimi sette giorni, dovresti trasferire questo importo sul conto corrente collegato al tuo Contratto di addebito elettronico. Anche se a prima vista questo potrebbe sembrare un po ‘ingombrante, una volta che prendi l’abitudine di farlo ogni settimana ti assicurerà di rimanere sempre in cima ai tuoi rimborsi.

5. Non portare troppe carte cashback

Con così tante carte di credito cashback competitive ora sul mercato, alcuni consumatori deterranno più di una carta. Ad esempio, se la carta di credito A offre un tasso di cashback principale del 5% sul gas e la carta di credito B offre il 5% sui generi alimentari, potresti essere tentato di ottenere entrambe le carte. Anche se non c’è niente di sbagliato in questo per dire, devi stare attento a non richiedere troppe carte.

Che si tratti di carte di credito cashback, prestiti o linee di credito, alle tre principali agenzie di credito non piace vedere i consumatori richiedere troppi prodotti basati sul credito. Anche se potresti farlo per impegnarti in un esercizio di cashback super accorto, agli occhi delle agenzie di credito sembra che tu abbia un disperato bisogno di credito. Di conseguenza, assicurati di non fare troppe applicazioni!