Diamo un’occhiata alle migliori attività che dovresti possedere nel tuo portafoglio per produrre reddito passivo. Guida completa per la generazione di reddito passivo
Potresti aver già sentito la frase: “i ricchi non lavorano per soldi, hanno i loro soldi che lavorano per loro”.
Cosa significa esattamente? I tuoi soldi inizieranno a rispondere ai telefoni nel tuo ufficio o a svolgere i tuoi compiti al lavoro? No. Ciò che questa frase significa è che le persone ricche usano i loro soldi per fare più soldi, liberando il loro tempo per concentrarsi su altre cose nella vita come gestire un’impresa o passare del tempo con la famiglia.
Il reddito passivo è il termine usato per descrivere le entrate generate da attività che non richiedono alcun input per tuo conto. Le attività generatrici di reddito sono la chiave per la ricchezza e qualsiasi investitore esperto avrà probabilmente un ampio portafoglio di attività che genererà loro un flusso di cassa mensile positivo costante.
Quindi, cosa sono le attività generatrici di reddito? Puoi comprarli al negozio?
In questo articolo, daremo un’occhiata alle migliori attività che dovresti possedere nel tuo portafoglio per generare reddito passivo.
Investimento passivo per dilettanti
Se sei nuovo nel mondo del reddito passivo e delle attività generatrici di reddito, allora abbiamo messo insieme questo piano per aiutarti a passare da principiante a investitore esperto. Prima di poter generare reddito passivo, è necessario tenere sotto controllo le proprie finanze.
Se stai spendendo più di quanto guadagni, hai una montagna di debiti e non hai risparmi, allora non hai bisogno di reddito passivo, hai bisogno di consulenza finanziaria. Parla con un consulente finanziario della creazione di un piano che riduce il carico del debito mentre avvii un conto di risparmio.
I risparmi sono una componente fondamentale per partire con il piede giusto quando inizi a costruire il tuo portafoglio di asset che genera reddito. Senza risparmi su cui ripiegare quando si raggiunge un punto finanziario ristretto, è più probabile che tu incassi i tuoi investimenti per disperazione economica.
In molti casi, vendere i tuoi beni prima del previsto si traduce in una grave perdita finanziaria che ti rimette dietro la palla a otto in termini di finanze. Quindi, prima ancora di pensare all’investimento passivo, è tempo di far crescere la tua posizione di cassa.
Veicoli essenziali a reddito passivo per il risparmio
Potresti già possedere un 401 (k) o IRA attraverso il tuo datore di lavoro. Tuttavia, avrai accesso a questo denaro solo quando compirai 59,5 anni. Se devi attingere al tuo account prima di questa data, finirai per pagare penali e commissioni su qualsiasi denaro che prelevi.
Pertanto, affidarsi al tuo IRA o 401 (k) per aiutarti a superare un problema di flusso di cassa quando sei giovane è fuori questione. Devi iniziare il tuo viaggio di risparmio utilizzando un investimento a breve-medio termine che aumenti la tua posizione di cassa pur rimanendo relativamente liquido.
Un investimento liquido è qualcosa che puoi incassare domani se hai bisogno di soldi. IRA e piani 401 (k) sono alcuni degli investimenti più illiquidi, in quanto possono richiedere mesi per accedervi e, quando li chiudi in anticipo, le sanzioni non rendono utile lo sforzo di risparmiare.
Visita la tua banca e apri invece un certificato di deposito (CD). Le banche sono sempre alla ricerca di più capitale. Prendendo un CD con una banca, accetti di pagare loro un importo fisso ogni mese in cambio di interessi sui tuoi soldi.
La banca quindi si gira e presta i tuoi soldi al mercato. Di conseguenza, i conti CD hanno tassi di interesse più elevati offerti dalle banche rispetto a strutture come i conti di risparmio standard. È possibile ottenere CD in una gamma di scadenze, da pochi mesi a pochi anni.
I CD sono ancora relativamente illiquidi, in quanto è necessario dare alla banca un preavviso di 30 giorni se si desidera prelevare in anticipo. Potrebbero anche esserci penali che si applicano anche per il prelievo anticipato. Tuttavia, è possibile aggirare questo problema aprendo un CD con una data di scadenza breve, ad esempio da tre mesi a un anno.
Reddito fisso e obbligazioni
Le obbligazioni sono un altro interessante veicolo di risparmio per la crescita a lungo termine. Le obbligazioni accoppiano i guadagni degli interessi al tasso dei fondi federali e guadagni pagamenti di cedole sul tuo investimento principale. Tuttavia, mentre le relazioni sono un investimento stabile e liquido, non offrono molto in termini di rendimenti. Al momento, puoi aspettarti un rendimento dell’1,75% e, se i tassi di interesse scendono, anche i tuoi profitti lo fanno.
Considerando che la Federal Reserve sta attualmente entrando in un periodo di allentamento dei tassi di interesse, non aspettarti che le tue obbligazioni inizino a produrre rendimenti epici in qualsiasi momento presto. Ci sono molte opzioni quando si tratta di investire nei mercati obbligazionari.
Chiunque può acquistare un’obbligazione ETF, come l’IEF (7-10 Year Treasury Note), MUB (il fondo muni-bond) o investire in un fondo a reddito fisso, come quelli detenuti da market maker come PIMCO. È un ottimo modo per diversificare un ampio portafoglio di investimenti, ma come veicolo di risparmio per scopi di investimento passivo, il rendimento non batte il tasso di inflazione.
Beni immobili
Molte persone commettono l’errore di pensare che comprare e vivere nella loro casa conti come un bene. In realtà, la casa è tua, solo finché continui a pagare il mutuo.
Anche se non hai un’ipoteca sulla tua proprietà, devi comunque pagare la manutenzione e le tasse di proprietà sul tuo immobile. Smetti di pagare le tasse di proprietà e scoprirai che il governo possiede effettivamente la tua casa, non tu.
Devi considerare la tua residenza principale come una passività, non un bene. Il settore immobiliare può far parte di un portafoglio di investimenti ed è il modo in cui i ricchi riescono a mantenere la loro ricchezza. Tuttavia, queste persone adottano un approccio leggermente diverso alla gestione di queste risorse.
Quando un investitore acquista una casa, sta pianificando di affittarla agli inquilini. Se l’importo che l’investitore riceve in affitto è maggiore del costo del mutuo, delle tasse di proprietà, delle commissioni di gestione e della manutenzione, allora si trova in una “posizione di flusso di cassa positiva”.
Un flusso di cassa positivo significa che le spese della proprietà sono inferiori a quelle che l’investitore sta ricevendo in affitto. Di conseguenza, escono con un reddito alla fine del mese per non fare nulla. Nel corso del tempo, questo flusso di cassa positivo matura in conti di risparmio o di investimento, aumentando la ricchezza dell’investitore.
Vedi la differenza tra l’acquisto di una casa e l’investimento nel settore immobiliare?
Mentre il settore immobiliare è un po ‘illiquido, se vuoi vendere la proprietà, puoi sempre prendere in prestito contro il valore della proprietà, dandoti “leva”. Puoi utilizzare questa leva per mettere un acconto su un altro pezzo di immobile e continuare a far crescere il tuo portafoglio di attività e la tua ricchezza.
Crowdfunding immobiliare
Molti neofiti dell’investimento non hanno abbastanza capitale per acquistare un investimento immobiliare. Alcuni investitori esperti hanno visto questa come un’opportunità, lanciando offerte immobiliari “crowdfunded” che sono disponibili sia per gli investitori accreditati che per quelli non accreditati.
Un investitore accreditato ha un patrimonio netto superiore a $ 1 milione o guadagna un reddito annuo di oltre $ 200.000. In genere, gli investitori accreditati sono gli unici investitori autorizzati a intraprendere investimenti di gruppo nel mercato immobiliare.
Tuttavia, le offerte immobiliari finanziate in crowdfunding distruggono queste concezioni, consentendo al joe medio di investire nel mercato immobiliare. Le piattaforme di crowdfunding offrono offerte alla sua rete, consentendo di assumere la proprietà parziale dell’investimento tra un pool di investitori.
I migliori siti di investimento immobiliare
- I migliori siti di crowdfunding immobiliare
- Raccolta fondi
- Materiale da tetto
- Multiplo azionario
- Crowdestate
- Bulkestate
- Nordstreet
- Via del Rendimento
- EstateGuru
Raccolta fondi
Siti come Fundrise offrono anche opportunità di crowdfunding a investitori accreditati e non accreditati. Con Fundrise, hai accesso a molti diversi tipi di proprietà, inclusi edifici commerciali come gli hotel.
| FUNDRISE | Fundrise Real Estate Crowdfunding – Visita |
|---|---|
| Tipo di prodotto | EREIT ed eFund immobiliari |
| Potenziale rendimento | Il rendimento medio nel 2018 è stato del 9,11% |
| Tasse | Circa l’1% (Asset Manage Fee 0,85% & Advisory Fee 0,15%) |
| Investimento minimo | 500 dollari |
| Tipi di proprietà | Commerciale, Residenziale, Monofamiliare |
Materiale da tetto
Siti come Roofstock consentono agli investitori non accreditati di investire nel mercato delle case unifamiliari utilizzando un modello di crowdfunding. Investi una parte dell’intero importo nella proprietà, insieme ad altri investitori. Si ottiene quindi un rendimento basato sul flusso di cassa positivo generato dall’attività, nonché un profitto sull’apprezzamento del capitale dell’immobile se si decide di vendere.
| Roofstock Rental Property Investing – Visita | |
| Tipo di prodotto | Equity, Proprietà diretta |
| Potenziale rendimento | Varia in base alla proprietà |
| Tasse | 0,50% di commissione di installazione |
| Investimento minimo | A partire da $500 con Roofstock One |
| Tipi di proprietà | Famiglia Singola |
Il crowdfunding rende possibile l’investimento immobiliare per quegli investitori che non hanno il capitale o il tempo, per gestire un investimento da soli.
Queste piattaforme ricercano le offerte, completano la due diligence e gestiscono le proprietà per te. Tutto quello che devi fare è selezionare l’affare che ti interessa e inviare loro i tuoi soldi.
Società di prestito peer-to-peer (P2P)
Il prestito P2P fornisce servizi finanziari come prestiti alla comunità generale. Il modello si basa sul fatto che molte persone non possono ottenere prestiti da istituti di credito tradizionali come le banche. Di conseguenza, queste persone ricorrono a società di prestito alternative che possono procurarsi le finanze di cui hanno bisogno.
Le società di prestito P2P ti abbinano a una persona che cerca di prestare denaro. Quindi interagisci con la piattaforma per gli accordi legali e ricevi il tuo pagamento. Tuttavia, puoi investire anche in società P2P. Queste piattaforme sono sempre alla ricerca di nuove fonti di capitale e ti pagheranno un ritorno se parcheggi i tuoi soldi con loro.
Alcuni modelli P2P possono offrire rendimenti fino al 9%. Tuttavia, ci sono molte piattaforme di truffa, quindi assicurati di andare con un prestatore P2P affidabile quando usi questa opzione.
I migliori siti di investimento P2P
- Mintos ·
- PeerBerry
- Bondora ·
- Grupeer ·
- Portafoglio Iban
- Ottobre
- Scambiatore
- Bulkestate
- Cantone di Lenndy
- Robo Contanti
- Crowdestor
- Mostruoso
Investire in dividendi
Investire i tuoi soldi in società a grande capitalizzazione quotate in borsa è un ottimo modo per guadagnare reddito passivo. C’è un elenco di società blue-chip sull’S & P500 che aumentano costantemente i pagamenti dei dividendi su base annuale.
Ad esempio, se una di queste società guadagna $ 10 per azione e paga un dividendo di $ 7,50 per azione, allora si tratta di un rapporto di distribuzione dei dividendi del 75%.
L’anno successivo, la stessa società potrebbe guadagnare $ 20 per azione e pagare un dividendo di soli $ 5. In questo caso, il rapporto di pagamento si riduce al 50%, perché l’azienda decide di spendere di più in sviluppo o acquisti di attività per espandere la propria attività. Tuttavia, l’importo assoluto del dividendo aumenterà.
Le azioni con dividendi sono di solito società più mature che hanno prezzi stabili sui mercati e hanno meno volatilità nei loro movimenti di prezzo. Le società finanziarie, le telecomunicazioni e le utility sono tutti esempi di società di dividendi che offrono rendimenti stabili.
Le società biotecnologiche e tecnologiche reinvestono una quantità significativa di utili nello sviluppo della società, il che significa che non offrono rendimenti da dividendi agli investitori.
Una delle migliori strategie per ottenere esposizione nel tuo portafoglio alle azioni con dividendi è attraverso l’uso di ETF come VYM, DVY e NOBL. Questi fondi negoziati in borsa sono facili da gestire utilizzando i robo-advisor, come quelli offerti con le app Betterment e Personal Capital per il tuo dispositivo mobile.
Risorse online
Internet ha cambiato il modo in cui comunichiamo. Nel 2019, l’America spenderà più di 500 miliardi di dollari online. I prodotti informativi sono un ottimo modo per costruire un flusso di reddito che ti porta reddito passivo ogni mese.
Se hai esperienza in una nicchia, puoi sfruttare le tue conoscenze producendo un prodotto informativo che vende attraverso un processo automatizzato. Ad esempio, potresti essere un mago nel riparare i computer.
Potresti creare un corso su Internet che insegni alle persone come costruire e riparare il proprio computer, senza la necessità di portarlo in un esperto IT per un servizio o una riparazione. Quindi crei un sito Web che promuova il tuo corso e commercializzi online utilizzando gli annunci di Google AdSense e Facebook.
Alla fine, il tuo sito inizierà a ricevere traffico, senza che tu debba spendere soldi per il marketing. Poiché si tratta di un prodotto virtuale, non si esauriscono mai le scorte e non ci si deve preoccupare dello spazio dell’ufficio o del magazzino.
Conclusione – Inizia a investire presto nella tua vita
La ricerca mostra che iniziare il tuo viaggio di investimento all’inizio della vita ripaga enormemente nei tuoi anni di pensionamento. Imparare a investire inizia con la costruzione di abitudini positive su come si spende e si risparmia denaro.
Avviare un conto di risparmio per far crescere il tuo capitale è un ottimo esempio dell’effetto che il capitale ha sulla tua mentalità di investimento. Quando inizi a vedere il tuo conto di investimento crescere ogni mese, ti consigliamo di aggiungerne altri per accelerare i tuoi risultati.
Dopo alcuni anni di pratica diligente risparmio e investimento dei tuoi soldi, cambierai il modo in cui percepisci il denaro e il suo ruolo nella tua vita. Costruire un portafoglio di attività che producono reddito richiede tempo. Tuttavia, se cambi le tue abitudini di spesa e risparmio, c’è più di una possibilità che tu finisca con un portafoglio di investimenti considerevole che guadagna reddito passivo.