Due delle neobanche più importanti sono N26 e Revolut, società fintech europee che offrono app solo digitali, ma qual è la migliore?
Due delle più importanti banche sfidanti o “neobanche” sono N26 e Revolut, società fintech europee che offrono app solo digitali che sono alternative uniche alle istituzioni convenzionali di mattoni e malta.
Negli ultimi anni, il settore bancario ha iniziato a trasformare la sua immagine, da maestosa e conservatrice a quella alla moda e alla moda. Non contento di essere il dinosauro dell’industria, il settore bancario sta ora abbracciando una tecnologia digitale innovativa per attirare la generazione mobile che vuole comandare i propri mondi con il semplice tocco di un dito.
Naturalmente, quando due concorrenti emergono sullo stesso palcoscenico mondiale, ci si aspettano confronti, come i consumatori tentano di accertare, quale, se uno dei due, il servizio è “per loro”. Entrambe queste aziende offrono servizi unici e offrono un’esperienza bancaria completamente digitale.
Le app di entrambe le aziende hanno molte grandi funzionalità, con sottili differenze per distinguerle l’una dall’altra. Queste differenze possono essere componenti chiave per i futuri clienti da utilizzare quando decidono su una piattaforma.
Diamo un’occhiata a queste due società che stanno ridefinendo l’idea di una banca moderna.
N26 vs Revolut: chi offre la migliore piattaforma?
Si prega di notare che poiché entrambe le banche non hanno filiali fisiche, non esiste un servizio di persona, il che può essere un inconveniente, ma mantiene bassi i costi e sovvenziona i fantastici conti di base gratuiti.
Vale anche la pena affermare in anticipo che probabilmente nessuna di queste piattaforme piacerà ai non esperti di tecnologia, o a chiunque nutra dubbi o disagi sulle app finanziarie o con l’idea di condurre affari al 100% in digitale.
La buona notizia è che le app di entrambe le società sono ben recensite e sembrano portare a termine il lavoro con facilità. Revolut offre inoltre ai propri clienti “Vaults”, che arrotonda un acquisto al numero tondo più vicino e conserva il resto in un conto separato.
Sia N26 che Revolut offrono ai clienti alcune ottime metriche che rendono il budget molto più semplice, e anche alcune caratteristiche di sicurezza uniche che aiutano a evitare di perdere denaro quando una carta viene persa, o sei solo fuori per una notte in città!
N26 ·
N26 è una banca tedesca con licenza completa, che può essere utilizzata da chiunque nel Regno Unito, in Europa e negli Stati Uniti.
Fondata cinque anni fa a Berlino, N26 ha attirato più di tre milioni e mezzo di clienti in oltre 27 paesi. N26 ha una licenza bancaria nel Regno Unito e fornisce ai clienti un numero di conto nel Regno Unito e un codice di ordinamento, che facilita i depositi e i pagamenti diretti.
Visita N26
N26 ha anche un sistema europeo di garanzia dei depositi, il che significa che se la società diventasse insolvente, i clienti sarebbero in grado di recuperare i loro soldi. Sebbene N26 offra due tipi di account, questo articolo si concentrerà sull’account gratuito, che è incredibilmente facile da aprire in otto minuti e in quattro passaggi.
Tutto ciò che serve è uno smartphone, ma N26 è accessibile anche da un PC e un tablet. L’elegante carta di debito metallica arriverà entro una settimana e il cliente è pronto per iniziare a “amare la propria banca”.
Caratteristiche dell’account e dell’app N26:
- Invia, ricevi e richiedi denaro gratuitamente. Si accettano addebiti diretti.
- Nessun canone mensile.
- Tariffa gratuita per contactless / chip e pin.
- Supporta sia Apple che Google Pay.
- Notifiche push fino a pochi minuti.
- Imposta limiti di spesa giornalieri e mensili.
- Genera statistiche di spesa che classificano automaticamente gli acquisti in diversi gruppi.
- “Spazi” che è una funzione di risparmio per aiutare il cliente a risparmiare denaro per un particolare obiettivo, ma non ci sono interessi pagati sui risparmi.
- “MoneyBeam” consente ai clienti di inviare denaro (fino a 1000 Euro) istantaneamente ad altri utenti N26 o entro due giorni a utenti non N26.
- Cinque prelievi bancomat gratuiti al mese. Dopo i cinque iniziali, c’è una commissione di due euro per prelievo.
In ambito straniero, N26 mantiene il suo vantaggio competitivo. Se qualcuno viaggia molto per lavoro o per piacere, N26 è sicuramente amichevole a livello internazionale. Non ci sono commissioni di acquisto in valuta estera e il tasso di cambio è legato a Mastercard.
Ai clienti N26 viene addebitata una commissione di prelievo dell’1,7% sulle transazioni ATM non in euro (o sugli sportelli automatici non britannici se il conto è detenuto nel Regno Unito), che è sostanzialmente inferiore alle spese bancarie standard. Per i pagamenti internazionali, N26 ha collaborato con TransferWise e ci sono diciannove valute estere disponibili per i trasferimenti internazionali sull’app.
Se si viaggia in patria o all’estero e una carta viene persa, rubata o semplicemente smarrita, i clienti possono bloccare o sbloccare la carta, abilitare o disabilitare i pagamenti online o esteri e reimpostare il PIN dell’account.
N26 è sicuro?
Una delle maggiori preoccupazioni è la sicurezza, in particolare con le frodi online dilaganti e le costanti violazioni dei dati. In che modo una banca puramente digitale può fornire il massimo livello di sicurezza per i suoi clienti in movimento?
Come notato nel paragrafo precedente, i clienti N26 possono bloccare e sbloccare la propria carta e disabilitare le transazioni online, sebbene l’opzione per disabilitare temporaneamente il contactless non sia ancora disponibile. Un ulteriore livello di sicurezza è un accesso tramite impronta digitale.
A seconda della nazione in cui ti trovi, N26 può offrire la stessa garanzia di deposito che offrirebbe una banca normale. Questo può o non può essere un punto di forza per i più giovani, che utilizzano queste piattaforme per gestire i soldi e non per risparmiare.
N26 – Il Rundown
N26 è probabilmente la cosa più vicina a un vero “sfidante” Neobank per le persone che non hanno bisogno di accedere al debito o ai servizi bancari avanzati (come un’azienda internazionale potrebbe richiedere). Per i più giovani che non vogliono essere colpiti da commissioni elevate per i servizi bancari di base, N26 è un’ottima opzione.
Al momento, N26 non offre prestiti, scoperti o carte di credito, sebbene siano in continua evoluzione, presentando nuove funzionalità e opzioni ai propri clienti. Oltre all’account gratuito, esiste un account premium o “metal” e ora account Business.
Se hai bisogno di un modo per depositare il tuo stipendio e farlo funzionare per te, N26 merita la tua considerazione. È disponibile in molti luoghi e ha la reputazione di fornire un buon servizio clienti, nonché un’app facile da usare.
N26 è anche un buon modo per isolare i tuoi conti bancari esistenti dalle frodi online e dal furto di identità.
La maggior parte delle persone utilizza la stessa carta di credito o di debito per tutto, ma un account digitale potrebbe essere un’opzione migliore. È molto facile (e probabilmente gratuito) trasferire denaro da un normale conto bancario a N26, e quindi utilizzare quel conto per tutto online.
Sarebbe quasi impossibile avere il tuo conto principale presso una banca regolare compromesso e gravi danni finanziari fatti. N26 è uno straordinario strumento bancario per un nuovo mondo digitale ed è molto economico da usare.
Revolut
Un altro membro forte della nuova generazione di fornitori di servizi finanziari è Revolut, una società fintech del Regno Unito che offre una carta di debito prepagata, cambio valuta e pagamenti peer to peer.
Lanciato nel 2015 e con sette milioni di clienti globali, Revolut ha una serie impressionante di investitori e una licenza bancaria lituana. Tuttavia, è importante notare che Revolut è stata esaminata di recente e nell’aprile 2019 ha rischiato di perdere la licenza a causa di presunti legami con il Cremlino.
Un’altra pubblicità negativa ha colpito l’azienda, quando nel febbraio 2019, una storia sotto copertura sulla cultura del lavoro tossico in azienda è scoppiata nella rivista Wired.
L’azienda ha risposto alle accuse, con un cambiamento nel team di gestione e promette di perfezionare l’ambiente di lavoro. Come ha osservato il fondatore Nik Storonsky “Non siamo la stessa azienda che eravamo diciannove mesi fa”.
Revolut sta lavorando per costruire una piattaforma unica
Come N26, Revolut ha due diversi tipi di account e per scopi comparativi, verrà discusso l’account gratuito, anche se il piano premium offre più funzionalità. Anche questo è incredibilmente facile aprire un conto con Revolut, poiché tutto ciò che serve è uno smartphone.
Dopo aver aperto un conto, arriverà una carta di debito dai colori vivaci che consentirà “un modo migliore per gestire il denaro”.
Caratteristiche dei conti Revolut:
- Invia, ricevi e richiedi denaro gratuitamente. Si accettano addebiti diretti. Imposta pagamenti ricorrenti.
- Nessun canone mensile
- Commissione iniziale della carta di sei Euro.
- Tariffa gratuita per contactless / chip e pin.
- Notifiche push fino a pochi minuti.
- Imposta limiti di spesa giornalieri e mensili.
- Online banking solo tramite smartphone.
- Supporta Google e Apple Pay.
- “Vault”, una funzione di risparmio di denaro in cui una transazione viene arrotondata al numero intero più vicino e la differenza va nel vault.
- “Donazioni”, una caratteristica in cui una transazione viene arrotondata per eccesso al numero intero più vicino e la differenza viene donata all’ente di beneficenza scelto.
- Caricamenti di ricevute, un’ottima opzione senza carta.
- Invia denaro ai contatti telefonici senza fornire dettagli bancari.
- Opzione di divisione della fattura con i contatti.
- È disponibile la funzionalità di criptovaluta.
- Prelievo bancomat di 200 Euro gratuito. Successivamente, c’è una commissione del 2% per prelievo.
Come la CNN ha chiamato Revolut, “… start up rendendo i viaggi d’affari meno stressanti”, l’app offre 29 valute diverse, sempre tra cui Bitcoin.
Revolut offre ai suoi clienti numerose opzioni per affari e piacere internazionali. La commissione di acquisto in valuta estera è gratuita fino a 6000 Euro, e poi c’è una commissione dello 0,5%. Il tasso di cambio è il tasso interbancario con lo 0,5% aggiunto nei fine settimana.
Per i prelievi atm non in euro (o prelievi non nel Regno Unito, se il conto è detenuto nel Regno Unito), l’equivalente di 200 euro al mese è gratuito e successivamente viene sostenuta una commissione del 2%. I trasferimenti internazionali sono gratuiti fino a 5000 Euro e oltre a tale importo, c’è una commissione dello 0,5% più costi aggiuntivi nei fine settimana e in alcune valute.
Rispetto alle banche esistenti, le commissioni addebitate da Revolut sono estremamente eque. Se avete bisogno di effettuare trasferimenti internazionali su base regolare o di viaggiare frequentemente, Revolut vi offre alcune opzioni interessanti.
Revolut è sicuro?
Poiché la sicurezza è un aspetto essenziale del mondo virtuale, gli utenti Revolut possono bloccare e sbloccare la carta nell’app, disabilitare le transazioni online e disabilitare temporaneamente il contactless.
La sicurezza basata sulla posizione, che tiene traccia del telefono e monitora le transazioni da qualsiasi luogo diverso da quello del cliente, fornisce la sicurezza aggiuntiva necessaria per controllare come funziona la carta e per viaggiare e fare banca con sicurezza. C’è anche un login con impronta digitale.
Revolut non offre prestiti, scoperti o carte di credito, anche se anche loro ampliano costantemente i loro servizi e sperimentano idee innovative. Con un nuovo team di gestione, Revolut’s potrebbe benissimo entrare in un futuro incredibilmente luminoso.
Revolut: il rundown
Revolut è una delle idee più innovative da colpire ai servizi finanziari dei consumatori da molto tempo. La piattaforma offre ai suoi utenti alcune caratteristiche davvero uniche, come il trading di CFD crittografici completamente integrato che consente ai clienti Revolut di detenere criptovalute come denaro nei loro conti.
Le funzionalità che Revolut offre per le persone che viaggiano frequentemente o nomadi digitali meritano una menzione. Il sistema bancario consolidato non è impostato per le persone che vivono e lavorano all’estero, il che rende Revolut un punto di riferimento per le persone che sono stanche di pagare commissioni elevate per il semplice accesso al loro denaro.
Mentre Revolut ha sperimentato alcuni dolori crescenti nell’ultimo anno, sembra che si stia rimettendo in carreggiata e stia apportando cambiamenti a livello aziendale. Vale la pena ricordare che il sistema finanziario consolidato ha una propria lista di misfatti e le start-up spesso lottano per costruire una cultura aziendale sana.
Revolut sembra anche lavorare per espandere la sua area di servizio e perseguire licenziatari bancari in altre nazioni (come il Regno Unito). Se stai cercando una piattaforma che ti aiuti a ridurre i costi della vita internazionale o non ti dispiace l’assenza di un sistema di garanzia dei depositi, vale la pena esaminare Revolut.
Quale piattaforma è più adatta alle tue esigenze?
Cosa fare, cosa fare? Quale servizio scegliere?
È difficile dichiarare un “vincitore” tradizionale in un tale concorso di pari che offre prodotti sorprendenti per una moderna comunità globale.
Sebbene sia N26 che Revolut non offrano servizi bancari convenzionali, come prestiti, mutui, mercati monetari e CD, consentono un certo livello senza problemi di flessibilità, mobilità e convenienza, in particolare per una generazione più giovane le cui vite ruotano attorno allo smartphone.
Per altre generazioni, le app potrebbero essere di servizio per viaggiare o come introduzione al mondo virtuale della gestione del denaro. In entrambi i casi, N26 e Revolut hanno vantaggi definiti, in particolare i bassi costi.
Le due società sono molto simili in altri modi, offrendo molte delle stesse funzionalità, tra cui il budget, l’invio e la ricezione di denaro e la loro accettazione di Google e Apple Pay.
N26 e Revolut sono simili ma diversi
Se un potenziale cliente si sente meglio sapendo che la banca digitale al 100% ha una licenza bancaria britannica e un sistema europeo di garanzia dei depositi, allora N26 sarebbe la scelta migliore per dissipare quelle paure persistenti.
Se la criptovaluta è di particolare interesse, allora Revolut è chiaramente la strada da percorrere. Sebbene la scala delle commissioni di Revolut sulle loro transazioni estere sembri eccessiva e / o complessa, alla fine è all’incirca la stessa di quelle addebitate da N26.
È solo una struttura tariffaria diversa, quindi per coloro che preferiscono le cose semplici e dirette con poche o nessuna sorpresa, allora forse N26 supera Revolut. Tuttavia, se si fa affari a livello globale nei mercati internazionali, l’accesso a 29 valute potrebbe essere il fattore decisivo.
Se un cliente preferisce i prelievi di contanti ATM, allora i cinque gratuiti potrebbero essere più attraenti di un semplice prelievo gratuito di 200 Euro. Tutto dipende davvero da come una singola persona gestisce il denaro e da ciò che si aspetta dal proprio fornitore finanziario, anche se non può effettivamente vedere il banchiere o il cassiere.
In questo modo, sia N26 che Revolut sono come le banche tradizionali, in quanto cercano di fornire ai propri clienti il miglior servizio e prodotti possibili, in base alle esigenze e alle preferenze. N26 e Revolut hanno più di dieci milioni di clienti globali combinati, quindi ovviamente stanno facendo qualcosa abbastanza bene.
È ora di andare Neobank?
Fare un salto nel mondo solo digitale armato solo di un’elegante carta di debito e di uno smartphone può sembrare un po ‘surreale, ma è l’onda del futuro e sia N26 che Revolut hanno dimostrato che non sono solo all’altezza del compito, ma che possono superare gli obiettivi per dare alle banche mondiali che possiamo davvero piacere.
L’invecchiamento del modello di business del sistema bancario consolidato sta lasciando sempre più persone al freddo e immergendo le masse per profitti indebiti. Sia N26 che Revolut offrono alle persone opzioni estremamente necessarie quando si tratta di servizi bancari di base ed entrambi offrono una gamma di funzioni utili a tassi super bassi.
L’idea di una banca solo digitale può ancora scoraggiare alcune persone, ma sono probabilmente il modello di business del futuro.
Il denaro, come lo intendiamo oggi, è un sistema totalmente digitale. Il denaro che utilizziamo è semplicemente una rappresentazione dei dati che sono conservati nei computer delle banche e, man mano che i sistemi digitali diventano sempre più onnipresenti nella nostra società, è probabile che banche come N26 e Revolut crescano.