First Progress offre 3 carte di credito sicure su misura per coloro che non hanno il profilo finanziario per qualificarsi con altri istituti di credito – Recensione completa
Le carte di credito sono disponibili in una vasta gamma di forme e dimensioni, il che significa che è meglio selezionare una carta specifica su misura per le circostanze individuali.
Pertanto, se ti trovi attualmente in una posizione in cui hai un punteggio di credito FICO non ideale – o semplicemente non hai alcuna storia creditizia, dovrai prendere in considerazione un fornitore che esamina metriche diverse dal tuo punteggio di credito.
Detto questo, artisti del calibro di First Progress offrono tre carte di credito garantite individuali che sono tutte su misura per coloro che non hanno il profilo finanziario richiesto per qualificarsi con istituti di credito più convenzionali.
Se stai pensando di utilizzare il fornitore per le esigenze della tua carta di credito, assicurati di leggere la nostra recensione completa. Copriamo tutto ciò che devi sapere, come idoneità, commissioni, limiti di credito e altro ancora!
Cos’è la first progress secured credit card?
First Progress è un fornitore di carte di credito con sede negli Stati Uniti che punta i suoi prodotti a coloro che stanno cercando di costruire – o ricostruire, il loro profilo di credito. Il fornitore offre attualmente tre carte di credito individuali, tutte basate su un deposito garantito.
Per chi non lo sapesse, ciò significa che il limite di credito disponibile sarà correlato direttamente all’importo che depositi sulla carta. Pertanto, non sarai mai in grado di spendere più del deposito cauzionale che hai attualmente sulla carta.
Lo scopo generale di ottenere una carta di credito da First Progress è quello di migliorare il tuo punteggio di credito FICO. Sei in grado di farlo quando incontri i tuoi pagamenti mensili ogni mese, nella misura in cui First Progress segnalerà le tue prestazioni di pagamento ai tre principali uffici di rating del credito. In particolare, questo include Equifax, TransUnion ed Experian.
Poiché la carta di credito First Progress si basa su un accordo di deposito cauzionale, la maggior parte delle domande sono accettate. Questo è l’ideale se attualmente hai un cattivo punteggio di credito, poiché il fornitore non prenderà in considerazione il tuo attuale punteggio FICO.
In termini di quanto ti costerà la carta, la tariffa APR varierà a seconda di quale delle tre carte di credito First Progress ottieni. Nella maggior parte dei casi, questo varierà dal 9,99% TAEG, fino a un massimo del 19,99% TAEG.
Inoltre, come discuteremo in modo più dettagliato, la tua carta di credito First Progress verrà fornita con una quota annuale- che può variare da $ 29 all’anno, fino a un massimo di $ 49 all’anno.
Indipendentemente dalla carta di credito First Progress che scegli, la tua carta sarà emessa da MasterCard. Di conseguenza, è possibile utilizzare la carta ovunque negli Stati Uniti che accetta MasterCard, sia online che in negozio.
Prendi nota, la first progress secured credit card è disponibile in tutti gli stati degli Stati Uniti, ad eccezione di Arkansas, Iowa, New York e Wisconsin.
Come funziona una carta di credito protetta al primo progresso?
Se hai mai ottenuto una carta di credito protetta prima, allora dovresti sapere che il processo è in gran parte lo stesso di First Progress. In poche parole, ti verrà richiesto di pagare un deposito cauzionale in anticipo, con l’importo successivamente trasferito nella tua linea di credito disponibile. Ad esempio, se dovessi depositare $ 1.000, in teoria – il tuo limite di credito sarebbe $ 1.000.
Tuttavia, è importante notare che una volta presa in considerazione la tua quota annuale, il tuo limite di credito sarà in realtà leggermente inferiore all’importo che hai messo su come deposito cauzionale. Ad esempio, se dovessi depositare $ 500 su First Progress quando hai ottenuto la carta per la prima volta e la tua quota annuale fosse di $ 39, il limite di credito disponibile sarebbe in realtà $ 461.
Quali sono le tre carte di credito offerte da First Progress?
Come abbiamo brevemente notato in precedenza, First Progress offre tre diverse carte. In particolare, questo include il primo progresso:
- Carta di credito platinum prestige mastercard® protetta
- Carta di credito platinum select Mastercard® Secured
- Carta di credito platinum elite mastercard® protetta
È interessante notare che, indipendentemente dal tuo profilo di credito, se ti qualifichi per una delle tre carte, ti qualificherai per tutte. Detto questo, l’unica differenza tra le tre singole carte è che ognuna di esse ha un diverso tasso apr e una tariffa annuale diversa.
Quindi, perché non andare semplicemente con la carta che viene fornita con le commissioni più basse? Bene, la carta che viene fornita con il tasso di interesse più basso viene fornita anche con la commissione annuale più alta! Allo stesso modo, la carta con il tasso APR più alto viene fornito con la tariffa annuale più bassa.
Ecco una ripartizione delle tre carte:
Platino Prestige
- TAEG variabile: 9.99%
- TAEG variabile per anticipi di cassa: 18,99%
- Quota annuale: $ 49
Selezione Platino
- Variabile APR: 13.99%
- TAEG variabile per anticipi di cassa: 19,99%
- Quota annuale: $ 39
Platino Elite
- Variabile TAEG: 19.99%
- TAEG variabile per anticipi di cassa: 24,99%
- Quota annuale: $ 29
In termini di quanto dovrai mettere giù come deposito cauzionale, questo inizia con un minimo di $ 200, fino a un massimo di $ 2.000 – indipendentemente dalla carta con cui vai.
Quale prima carta di avanzamento dovrei scegliere?
Prima di valutare con quale carta andare, è importante accertare il motivo per cui stai andando con un fornitore come First Progress. Come nel caso di qualsiasi altro fornitore di carte di credito protette, la tua motivazione generale dovrebbe essere quella di costruire la tua storia creditizia. Altrimenti, non avrebbe senso togliere la carta, anche perché in teoria, le carte di credito protette sono essenzialmente carte di debito prepagate.
Inoltre, quando si tiene conto della quota annuale, si sta essenzialmente perdendo denaro utilizzando la carta. Tuttavia, poiché stai cercando di aumentare il tuo punteggio di credito, questo va bene, purché tu cancelli il tuo saldo mensile ogni mese. In tal modo, First Progress segnalerà sempre i tuoi pagamenti puntuali alle tre principali agenzie di credito.
Nel corso del tempo, si spera quindi che le agenzie di credito aumentino il tuo punteggio, anche se non c’è mai alcuna garanzia che ciò accada. Detto questo, se hai intenzione di utilizzare la carta per raggiungere l’obiettivo di migliorare il tuo punteggio e quindi – cancellerai il tuo saldo ogni mese, allora è meglio andare con il più alto tasso APR – che è il Platinum Elite.
La ragione di ciò è che il tasso TAEG è effettivamente irrilevante se stai cancellando il tuo saldo ogni mese, non da ultimo perché non sarai responsabile per gli interessi. Allo stesso tempo, andando con il Platinum Elite, beneficerai della tariffa annuale più bassa, che è di $ 29 all’anno.
Di quali altre commissioni devo essere informato?
Oltre alla quota annuale applicabile alla specifica carta First Progress che scegli, non ci sono altre commissioni legate al processo di candidatura stesso. Tuttavia, a seconda di come si utilizza la carta, è necessario fare alcune considerazioni relative a potenziali addebiti.
Innanzitutto, se dovessi utilizzare la tua carta di credito per prelevare contanti da un bancomat, ti verrà addebitato il 3% dell’importo della transazione o $ 10, a seconda di quale sia maggiore. Pertanto, qualsiasi transazione ATM inferiore a $ 334 verrà fornita con una commissione fissa di $ 10.
Tuttavia, ti consigliamo vivamente di astenerti dall’utilizzare la tua carta First Progress per prelevare contanti da un bancomat. Mentre apprezziamo che la vita possa lanciarci eventi inaspettati, lo scopo principale di ottenere la carta First Progress è quello di costruire il tuo credito – invece di utilizzare la carta per le spese quotidiane (anche se stai essenzialmente prelevando i tuoi soldi quando consideri il deposito garantito).
In termini di tassi APR, come notato in precedenza, questo non si applicherà se cancelli il saldo ogni mese. In caso contrario, dovrai assicurarti di effettuare un pagamento entro 25 giorni dalla ricezione della fattura. Inoltre, il pagamento deve essere di almeno $ 1,50.
Se dovessi perdere un pagamento, First Progress ti addebiterà fino a $ 40. Se dovessi ricevere un pagamento restituito dalla tua banca, First Progress ti addebiterà fino a $ 29.
Sono idoneo per una carta di credito First Progress Secured?
Come nel caso della stragrande maggioranza delle carte di credito protette, la maggior parte dei consumatori statunitensi avrà diritto alla carta. Tuttavia, questo non vuol dire che tutti si qualificheranno.
Dovrai soddisfare una serie di requisiti idonei, ad esempio:
- Avere almeno 18 anni
- Avere sede in uno stato degli Stati Uniti diverso da Arkansas, Iowa, New York o Wisconsin
- Essere residente negli Stati Uniti
- Avere un numero di previdenza sociale valido
- Avere un conto corrente valido
Oltre a quanto sopra, finché First Progress è in grado di convalidare le informazioni inserite nella domanda, non dovresti avere problemi ad essere approvato.
Come posso richiedere la first progress secured credit card?
Se ti piace il suono di ciò che la carta di credito First Progress Secured può fare per i tuoi sforzi di ricostruzione del credito, puoi fare domanda online utilizzando un semplice modulo per iniziare.
Indipendentemente dal canale di applicazione con cui vai, ti verrà richiesto di fornire alcune informazioni personali. Ciò includerà inizialmente dettagli relativi alla tua identità, come il tuo nome completo, l’indirizzo di casa, la data di nascita e il numero di previdenza sociale.
Successivamente, dovrai anche fornire alcune informazioni finanziarie di base, come il tuo stato occupazionale e quanto guadagni ogni mese al netto delle imposte.
Successivamente, dovrai scegliere la carta specifica con cui vuoi andare. Una volta presentata la domanda, il team di First Progress non ritiene che il processo decisionale possa richiedere fino a tre settimane.
Questo è un po ‘insolito, soprattutto considerando il tasso di accettazione super-alto che il fornitore facilita. In effetti, la maggior parte delle carte di credito sicure che operano sul mercato offriranno un servizio di “approvazione immediata”, non da ultimo perché il fornitore non si assume praticamente alcun rischio dandoti la carta.
Tuttavia, non appena la tua domanda è stata approvata, dovrai effettuare il deposito cauzionale. Puoi farlo trasferendo i fondi dallo stesso conto corrente da cui prevedi di effettuare i rimborsi.
Infine, ti verrà chiesto se desideri o meno impostare un accordo di addebito elettronico, cosa che dovresti, in quanto ciò ti consentirà di cancellare automaticamente il saldo per intero ogni mese.
Qual è il modo migliore per migliorare il mio punteggio di credito con i primi progressi?
Una delle metriche più importanti che le tre principali agenzie di rating del credito esamineranno è la performance di pagamento storica. In altre parole, è probabile che tu veda un miglioramento se sei in grado di cancellare i tuoi saldi mensili per intero ogni mese, poiché ciò dimostra che hai un buon rapporto con il credito.
Detto questo, è meglio utilizzare la carta di credito First Progress ogni volta che si presenta l’opportunità. Con questo, non intendiamo andare a usare la carta per fare acquisti insensati che non ti servono.
Al contrario, intendiamo dire che le tue spese quotidiane che altrimenti sarebbero pagate in contanti dovrebbero ora essere pagate con la tua carta. Pensa sulla falsariga di generi alimentari, gas e caffè del mattino. In altre parole, se avessi intenzione di acquistarlo comunque, usa la tua carta Primo Progresso!
Se segui questa strategia di costruzione del credito, è importante mettere da parte il denaro dopo ogni acquisto. Ciò garantirà che tu sia in grado di cancellare il tuo saldo ogni mese. Se non lo fai, e finisci per lottare per soddisfare il tuo estratto conto mensile, allora non solo sarai abituato a un alto tasso di interesse, ma non sarai in grado di raggiungere il tuo obiettivo di costruire il tuo punteggio di credito.
First Progress Carte di credito sicure: la linea di fondo
In sintesi, le carte di credito First Progress Secured fanno esattamente quello che dicono in quel momento. Versando un deposito cauzionale sulla tua carta, avrai accesso a una linea di credito della stessa cifra, meno la quota annuale della carta.
Anche se questo non sembra troppo dissimile da una carta di debito prepagata convenzionale, soddisfacendo sempre i pagamenti in tempo, hai le migliori possibilità possibili di migliorare il tuo punteggio di credito FICO.
Detto questo, non dovresti utilizzare la carta di credito First Progress Secured per scopi diversi dalla costruzione del tuo profilo di credito con le tre principali agenzie di credito.