La rivoluzione del digital banking è in pieno svolgimento e sia Anna Money che Revolut Business stanno creando opzioni praticabili per le aziende.
La rivoluzione del digital banking è in pieno svolgimento e sia Anna Money che Revolut Business stanno creando opzioni praticabili per le aziende che necessitano di soluzioni bancarie di nuova generazione.
Se stai facendo affari nel Regno Unito, sia Anna Money che Revolut Business potrebbero aiutarti a gestire meglio il lato monetario della tua azienda. Sebbene entrambe le piattaforme siano progettate specificamente per le aziende, hanno diversi set di funzionalità che non sono del tutto simili.
Rispetto a un normale conto bancario aziendale presso una banca di alto livello, entrambi i conti bancari digitali hanno alcuni vantaggi. Anna Money ha un sacco di caratteristiche che lo rendono una buona scelta per una piccola impresa che opera principalmente nel Regno Unito, e Revolut Business è progettato pensando alle operazioni internazionali.
Come tutte le neobanche, Anna Money e Revolut Business offrono ai loro clienti interfacce digitali facili da usare, con opzioni sia per iOS che per Android.
A seconda di come opera la vostra azienda, Anna Money o Revolut Business potrebbero avere senso come nuova opzione bancaria di risparmio monetario. Come la maggior parte delle banche digitali, entrambe le piattaforme hanno alcune limitazioni, che possono o meno essere un problema per la tua azienda.
Scaviamo un po ‘più a fondo in ciò che queste piattaforme fanno e non fanno, in modo da poter decidere se una di esse potrebbe essere utile per la tua attività.
Anna Money vs Revolut Business: cosa fanno?
Anna Money e Revolut Business offrono ai propri clienti un conto digitale che può fungere da sostituto di un conto bancario tradizionale.
Sebbene offrano carte di debito, nessuna delle due piattaforme è in realtà una banca regolamentata nel Regno Unito. Revolut è vicina al conseguimento di una licenza bancaria nell’UE, ma Anna Money è strettamente una piattaforma digitale che non sta lavorando per ottenere alcun tipo di accreditamento bancario nel Regno Unito.
Sebbene non siano banche registrate nel Regno Unito, Anna Money e Revolut Business forniranno alla vostra azienda numeri di conto SWIFT univoci, nonché una carta di debito che può essere utilizzata a livello internazionale.
Revolut Business estende il suo servizio sia ai numeri SWIFT che IBAN, in quanto è completamente integrato con il sistema bancario dell’UE. Ci sono alcune altre funzionalità sovrapposte tra le due piattaforme, ma approfondiamo ciò che le rende entrambe uniche e potenzialmente utili per la tua azienda.
Anna Soldi
Anna Money è stata fondata nel Regno Unito e, per utilizzare la piattaforma, è necessario essere il direttore registrato di una società del Regno Unito. Anna è in realtà un acronimo che sta per Absolutely No Nonsense Admin, che è un buon modo per descrivere la piattaforma.
Se stai legalmente facendo affari nel Regno Unito e hai bisogno di avere un conto corrente senza fronzoli per la tua azienda, Anna Money offre alla tua azienda molte funzionalità per una piccola tariffa mensile (in alcuni casi è effettivamente gratuito da usare).
Quindi cosa offre Anna Money?
Probabilmente la cosa più importante che Anna Money offre ai suoi clienti è un conto corrente, con entrambe le opzioni di trasferimento elettronico e una MasterCard. La quantità di denaro che può essere memorizzata e utilizzata con Anna Money dipende dal livello di account che hai con l’azienda.
Anche il prezzo per i servizi di Anna Money è ragionevole.
Ecco i tipi di account offerti da Anna Money e quanto costano su base mensile:
- Commerciante individuale / LVD in crescita – £ 5 al mese
- LTD con fatturato stabile – £ 11 al mese
- LTD con fatturato mensile superiore a £ 100.000 – £ 49 al mese
- Imprenditore individuale e aziende con £ 0 Fatturato – £ 0 al mese
Anna Money delinea gli LTD in crescita da LLD con fatturato stabile al livello di £ 2000 (fatturato al mese), che è dove la tua azienda deve passare al piano di £ 11 al mese. Una volta raggiunta questa soglia, la tua azienda sarà in grado di aggiornare la quantità di denaro che può detenere nel suo conto corrente e spendere tramite la MasterCard Anna Money.
Il sistema che Anna Money utilizza per qualificare i propri clienti per saldi più elevati ha cinque livelli. Il livello più basso è il livello A, che è dove inizieranno tutti i clienti di Anna Money.
Ecco un elenco dei livelli utilizzati da Anna Money:
- Il livello A consentirà un saldo massimo della carta di £ 1.500. Il limite in entrata e transazione è di £ 2.000 e il limite in uscita è di £ 1.000 al mese. Questo potrebbe non sembrare molto, ma non appena attivi la carta della tua azienda, il tuo account verrà urtato fino a …
- Il livello B ti consentirà di inviare una ricevuta per un totale di £ 40.000 al mese e di memorizzare un massimo di £ 25.500 sulla tua carta di debito. Questo dovrebbe essere sufficiente per la maggior parte delle piccole imprese, ma il livello successivo ti darà limiti ancora più alti.
- I livelli C / D ed E hanno tutti limiti sempre più elevati e raggiungono un volume di transazioni mensili di £ 500.000. Gli account di livello E possono memorizzare fino a £ 700.000 sulle loro carte di debito e limiti più elevati sono disponibili su base per caso.
Cos’altro fa Anna Money?
Oltre a consentirti di inviare, ricevere e archiviare denaro con il conto Anna Money della tua azienda, sarai in grado di utilizzare la piattaforma per la fatturazione ai clienti.
La piattaforma utilizza Machine Learning per aiutarti a inseguire le fatture non pagate e ti fornirà un modo semplice per tenere traccia di tutte le fatture non pagate che hai in sospeso.
La carta di debito Anna Money consente anche prelievi bancomat, in modo da poter avere un facile accesso ai contanti della tua attività, se necessario. Anna Money consentirà inoltre alla tua azienda di provare la piattaforma per tre mesi gratuitamente prima di decidere se è giusta per il lavoro.
Anna Money: la carrellata
Anna Money è stato creato appositamente per le PMI con sede nel Regno Unito che necessitano di una soluzione bancaria semplice. Ha tutte le caratteristiche di base che un conto bancario aziendale offrirebbe alla tua azienda e nessuna delle lanugine che potrebbero finire per complicarti la vita.
Le commissioni per utilizzare la piattaforma sono ragionevoli e gli strumenti di fatturazione extra che ha creato sono un bonus di offerta per le aziende impegnate che devono ridurre la contabilità. L’unico vero svantaggio di Anna Money è che la piattaforma è disponibile solo per le aziende del Regno Unito.
In termini di servizio clienti, Anna Money ottiene buone recensioni. I clienti possono contattare il personale di supporto di Anna Money 24 ore su 24, 7 giorni su 7, tramite un sistema di chat dedicato, anche se i tempi di attesa possono essere un po ‘più di quanto alcuni imprenditori preferirebbero. Indipendentemente da ciò, l’assistenza clienti della piattaforma è almeno alla pari con una banca di strada e potrebbe essere molto migliore.
Le aziende che hanno bisogno di servizi bancari più complicati, in particolare le strutture di prestito, non saranno in grado di utilizzare Anna Money. La società non offre prestiti di alcun tipo e non è l’ideale per le imprese del Regno Unito che operano a livello internazionale.
Revolut Business
Revolut Business è la piattaforma Revolut creata per le aziende che devono operare in numerosi paesi e valute. Con Revolut Business è facile inviare denaro praticamente ovunque e, proprio come Anna Money, Revolut Business offre ai propri clienti una carta di debito che possono utilizzare per accedere ai propri fondi in qualsiasi momento.
Se la tua azienda ha clienti sparsi in tutto il mondo e ha bisogno di operare in più di una valuta, Revolut Business sarà probabilmente molto più economico di una banca di alto livello. La tua azienda avrà accesso a tassi di trasferimento internazionali ultra-bassi e avrà anche la possibilità di detenere denaro in più valute.
Tutte le funzionalità di Revolut Business sono accessibili da un’app mobile installabile su dispositivi iOS e Android e un conto Revolut Business fungerà da conto bancario nel Regno Unito e da conto bancario dell’UE.
Revolt Business è fatto per il mercato internazionale
Il vero punto di forza di Revolut Business rispetto a una banca di alto livello o ad altre neobanche focalizzate sul business è il modo in cui tratta i trasferimenti internazionali e i saldi bancari in valuta estera.
Revolut Business consentirà alla vostra azienda di detenere denaro in numerose valute, tra cui USD, GBP, EUR, AUD, CAD e altre. Se ricevi un pagamento in una valuta che non vuoi detenere, non ci sono commissioni (dirette) per scambiarlo con un’altra valuta ai tassi di mercato. La stessa cosa vale per i trasferimenti internazionali, che possono essere effettuati utilizzando la piattaforma a prezzi di mercato.
Revolut Business offre anche un account multi-accesso che consente di aggiungere dipendenti in modo che abbiano accesso autorizzato all’account aziendale. Per le aziende più grandi che hanno bisogno di avere più di un utente su un account, questa è una funzione super utile.
Sebbene Revolut Business non supporti la fatturazione allo stesso modo di Anna Money, presenta l’integrazione con Xero, Slack e FreeAgent, tutti comunemente utilizzati dalle aziende di oggi. La tua azienda può anche impostare pagamenti all’ingrosso dall’interfaccia, il che potrebbe ridurre la quantità di lavoro che tu o un dipendente dovete svolgere su base settimanale o mensile.
Revolut Business offre molte funzionalità e ha un piano per adattarsi a qualsiasi azienda. Ecco i piani offerti da Revolut Business e il loro costo su base mensile:
£ 0 al mese- Il piano gratuito
Il piano gratuito di Revolut Business offre 5 trasferimenti nazionali gratuiti al mese. La società definisce nazionale come REGNO UNITO-Regno Unito o UE-UE, e dopo aver superato i trasferimenti gratuiti, verrai colpito con un addebito di £ 0,20 per ogni ulteriore trasferimento.
Non ci sono trasferimenti internazionali gratuiti inclusi e sarai limitato ad aggiungere 2 dipendenti al piano. La tua azienda pagherà £ 3 per i trasferimenti internazionali con questo piano, che è ancora un buon affare. I dipendenti extra costeranno £ 5 per dipendente al mese.
Non è una cattiva offerta gratuita, ma probabilmente non sarà sufficiente per la maggior parte delle aziende. Tutti i piani Revolut Business includono trasferimenti gratuiti ad altri utenti Revolut Business, ma questo potrebbe non significare molto per la maggior parte delle aziende.
£ 25 al mese – Il piano di coltivazione
Per £ 300 all’anno, la tua azienda sarà in grado di effettuare 100 transazioni locali con Revolut Business e 10 trasferimenti internazionali prima di incorrere in costi aggiuntivi. La tua azienda può aggiungere 10 dipendenti al conto Revolut Business ed effettuare trasferimenti senza FX per un valore di £ 10.000 su base mensile.
Il grow plan consentirà inoltre alla tua azienda di accedere al supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7, da parte del personale di supporto Revolut, che il piano gratuito non include.
Questo piano è probabilmente una scelta decente per la maggior parte delle aziende, in quanto è possibile acquistare trasferimenti aggiuntivi a tassi fissi, se necessario. Qualsiasi azienda che effettua trasferimenti internazionali regolari pagherà di più in commissioni presso una banca normale, indipendentemente da dove sta andando il denaro.
£ 100 al mese – Il piano di scala
Il piano di scala di Revolut Business pompa il numero di trasferimenti locali fino a 1000 al mese e i trasferimenti internazionali a 50. La tua azienda sarà in grado di effettuare trasferimenti senza FX per un valore di £ 50.000 anche su base mensile.
Chiaramente, il piano di scala è destinato alle aziende più grandi e consente alla tua azienda di aggiungere fino a 50 dipendenti all’account. La quota annuale per questo piano sarà di £ 1.200, che non è esattamente economica. Per le aziende che spostano un sacco di soldi a livello internazionale, potrebbe avere senso.
£ 1.000 al mese – Il piano Enterprise
Il piano Enterprise di Revolut Business elimina tutti i limiti e consente di aggiungere all’account tutti i dipendenti desiderati. La tua azienda può anche effettuare tutti i trasferimenti che vuole, sia nazionali che internazionali.
Mentre non ci sono limiti di sorta, a £ 12.000 all’anno, il piano aziendale non è economico. D’altra parte, per un’azienda che ha bisogno di molta flessibilità quando si tratta di trattare nei mercati valutari globali, potrebbe avere senso.
Revolut Business – Il Rundown
Revolut Business può fungere da conto corrente per le aziende che devono avere accesso ai pagamenti globali in diverse valute. Può essere utilizzato da aziende in tutta l’UE e nel Regno Unito e offre alcune caratteristiche uniche a buone tariffe.
Come molte neobanche, Revolut Business offre ai propri clienti una piattaforma senza fronzoli che viene gestita tramite un’app e non offre alcun tipo di prestito o sedi fisiche. Revolut Business non è una banca autorizzata nel Regno Unito, sebbene debba operare in base alle normative stabilite dalla Financial Conduct Authority (FCA).
Le funzionalità che Revolut Business offre ai propri clienti non saranno adatte a tutte le aziende. Se un’azienda fa molto con numerose valute o deve effettuare pagamenti internazionali, Revolut Business potrebbe avere molto senso. Le commissioni che le banche di alto livello addebitano per i trasferimenti internazionali sono generalmente elevate, il che rende interessante la struttura delle commissioni di Revolut Business.
Oltre alle funzionalità internazionali, alla funzione di pagamento di massa e alla possibilità di aggiungere numerosi dipendenti a un account Revolut Business, la piattaforma è piuttosto semplice e orientata a effettuare e ricevere pagamenti.
Quale piattaforma ha senso per la tua azienda?
Anna Money e Revolut Business sono entrambe piattaforme interessanti, ma c’è pochissima sovrapposizione tra le due società. Anna Business è costruito per le aziende che operano nel Regno Unito e hanno bisogno di avere una soluzione semplice per la fatturazione e i pagamenti.
Revolut Business è una piattaforma che eccelle nel fornire un eccellente accesso ai mercati internazionali e consente ai propri clienti di eludere le commissioni che la maggior parte delle principali banche addebita sulle transazioni internazionali. Il tipo di attività che la tua azienda fa determinerà se una di queste piattaforme sarà adatta e se vale la pena pagare.
Una delle cose belle di entrambe le piattaforme è che c’è un’opzione di account gratuita, quindi puoi aprire un account e avere un’idea dell’app che dovrai usare. Se non ti piace la sensazione di un’app, non ti costa nulla smettere di usarla e trovare una soluzione diversa.
Neobanks come Anna Money e Revolut Business offrono alle aziende nuove opzioni per gestire il denaro, ed entrambe hanno caratteristiche che potrebbero renderle utili per la tua attività. Le banche high street generalmente non offrono molto in termini di integrazione con piattaforme digitali o servizi di fatturazione.
Se hai una PMI nel Regno Unito, Anna Money è una piattaforma interessante da considerare di utilizzare. Le commissioni che addebita sono basse e la tua azienda sarà in grado di utilizzare una piattaforma semplice che fa tutte le cose di base che farebbe un conto bancario. Se ti senti frustrato con la tua banca principale, dai un’occhiata più approfondita a ciò che fa Anna Money.
Vale la pena esaminare Revolut Business se la vostra azienda fa molto con i pagamenti internazionali o ha bisogno di detenere conti flessibili e multi-valuta.
Non c’è quasi modo che la vostra banca esistente possa eguagliare le commissioni di Revolut Business sui trasferimenti internazionali o sui tassi di cambio. Revolut è vicina a ottenere una licenza bancaria nell’UE, il che la rende più attraente dal punto di vista della sicurezza, in particolare per i clienti con sede nell’UE.
Anna Money e Revolut Business sono entrambe aziende innovative che potrebbero rendere la tua vita professionale molto più semplice. Se ti senti a tuo agio nell’utilizzare un’app per gestire i soldi della tua azienda, vale la pena saperne di più!